湖南既是南北貫通、東西聯(lián)動的立體交通樞紐，也是傳統(tǒng)產業(yè)轉型與新興產業(yè)融合發(fā)展的創(chuàng)新高地。近年來，湖南以“三高四新”戰(zhàn)略為引領，持續(xù)深化制造業(yè)轉型升級，加快培育新興產業(yè)，全省經濟總量連跨臺階，金融服務覆蓋面也在不斷提升。

作為湖南省最大的法人金融企業(yè)、湖南省首家上市銀行，長沙銀行圍繞省戰(zhàn)略布局，將金融服務不斷深耕細作，并延伸到田頭地間、下沉融入千企萬戶，持續(xù)打造特色化經營優(yōu)勢。

近日，長沙銀行經營業(yè)績披露，其中總資產1.15萬億元，較上年增長超1200億元，這也意味著該行已經連續(xù)三年規(guī)模增長超千億。在“長行速度”背后，該行“一號工程”縣域金融貸款余額大幅增長至2013.72億元，已占貸款總額約4成。

資產3年跨三個“千億級”臺階

4月底，A股上市的長沙銀行發(fā)布2024年年度報告。整體來看，在宏觀經濟形勢復雜多變、銀行經營普遍承壓背景下，長沙銀行業(yè)績增速顯示出較強的韌性。

數(shù)據(jù)顯示，2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入259.4億元，同比增長4.57%，歸屬于母公司股東的凈利潤78.3億元，同比增長4.87%。

從收入結構來看，長沙銀行凈息差2.11%，利息凈收入同比增長2.68%。“得益于存款結構的優(yōu)化和良好的負債成本管控，長沙銀行凈息差處于同業(yè)較高水平，盈利能力較好。”聯(lián)合資信評級報告顯示。

此外，該行資產規(guī)模亦穩(wěn)步增長，并連續(xù)三年，實現(xiàn)每年資產規(guī)模增長一個“千億級”臺階。截至2024年末，該行資產總額為1146.7億元，較上年末增長1267.2億元，增幅達12.42%，其中發(fā)放貸款和墊款5292億元，同比增長11.69%，資產負債結構不斷完善。

資產質量方面，長沙銀行不良貸款率1.17%，撥備覆蓋率312.8%保持平穩(wěn)。同時，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率以及資本充足率分別為10.12%、11.81%和14.20%，均符合監(jiān)管要求，并較上年保持穩(wěn)健增長，為服務實體提供了穩(wěn)定預期與堅實基礎。

縣域貸款占全行新增近6成

在存量競爭時代，銀行經營質效的差異將更多取決于其精耕細作的能力。作為湖南首個實現(xiàn)縣域全覆蓋的地方法人金融機構，長沙銀行選擇縣域金融為“一號工程”，并列為業(yè)務發(fā)展八大重點之首。

戰(zhàn)略引領下，湖南86個縣域內，長沙銀行正掀起一場金融服務延伸到田頭地間的改造工程，而改造工程的核心就在于向“特”深耕。

報告顯示，長沙銀行創(chuàng)新推出“一縣一特”產業(yè)矩陣，重點攻堅“米袋子”“菜籃子”“果盤子”“肉鋪子”“茶罐子”等縣域特色產業(yè)，創(chuàng)新推出“益陽稻蝦米貸”“永州果蔬貸”“茶陵生豬貸”“安化黑茶貸”等“一縣一特”金融服務方案。數(shù)據(jù)顯示，該行“一縣一特”貸款余額65.82億元，較上年大幅增長68.1%。

同時，為將金融服務延伸至田間地頭“最后一公里”，該行構建“縣城-鄉(xiāng)鎮(zhèn)-鄉(xiāng)村”三級網格體系，通過“湘村在線”平臺和鄉(xiāng)村振興綜合服務平臺，大幅提升金融服務可獲得性，目前長沙銀行縣域客戶數(shù)近680萬戶。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，長沙銀行縣域存款余額2341.74億元，較上年末增加296億元，增長14.47%；縣域貸款余額2013.7億元，較上年末增加316.72億元，縣域存貸款新增在全行新增中的占比分別達45.64%、59.21%。

“五篇大文章”貸款投放超千億

2024年是長沙銀行新十年戰(zhàn)略的開局之年。一年來，長沙銀行扎實落實金融“五篇大文章”，精準服務實體經濟重點領域，為地方經濟高質量發(fā)展貢獻力量。

長沙銀行首份可持續(xù)發(fā)展（ESG）報告顯示，截至2024年末，該行在金融“五篇大文章”領域的各項貸款投入超過1500億元。

在金融科技領域，該行創(chuàng)新推出“優(yōu)才貸”“科e快貸”等特色產品，全行科技金融貸款余額444.98億元，增長17.92%。

綠色金融方面，該行多措并舉發(fā)展綠色信貸，支持環(huán)保節(jié)能、清潔能源等企業(yè)、項目發(fā)展，綠色金融貸款余額528.29億元，較上年末增長23.14%。同時提出打造區(qū)域領先“綠色生態(tài)銀行”目標，擬在2028年自身運營實現(xiàn)碳達峰、2055年自身運營實現(xiàn)碳中和。

普惠金融方面，截至報告期末長沙銀行普惠小微企業(yè)貸款余額682.83億元，較上年末增加93.73億元，增長15.91%；普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)超過7.3萬戶。此外，該行涉農貸款余額達到616.14億元，較年初增長44.32%。

數(shù)字金融方面，長沙銀行構建“企業(yè)收支流水平臺”，接入全省2300項政務服務，網絡渠道用戶突破1160萬戶，微信快捷支付交易額繼續(xù)穩(wěn)居全國城商行首位。養(yǎng)老金融方面，長沙銀行取得首批湖南省養(yǎng)老機構預收費資金監(jiān)管資質，養(yǎng)老服務貸款余額同比增長157%。

為切實做好金融“五篇大文章”，助力實現(xiàn)“三高四新”戰(zhàn)略，長沙銀行開展“千企萬戶大走訪”專場活動，即通過“進園區(qū)、訪協(xié)會、走企業(yè)、拓商圈、聯(lián)社區(qū)、入鄉(xiāng)村”，面對面傾聽客戶心聲、實打實解決企業(yè)訴求，持續(xù)加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，以金融“活水”精準“滴灌”民營企業(yè)、小微企業(yè)。

與當?shù)亟洕采矘s，是地方性商業(yè)銀行的內在屬性。長沙銀行表示，將始終堅守金融工作的初心使命，與湖湘發(fā)展脈搏同頻共振，圍繞重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷健全機制、優(yōu)化金融產品和服務體系，不斷加大對實體經濟支持力度，著力提升地方法人金融機構服務地方經濟社會發(fā)展質效，以金融之力持續(xù)為湘粵經濟高質量發(fā)展注入澎湃動能。

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