每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會近日下發(fā)《關(guān)于開展保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》（以下簡稱《通知》），決定自2023年4月3日起部署開展為期3個月的保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。

《通知》要求保險機構(gòu)全面自查各級機構(gòu)建立及落實相關(guān)管理制度和管理責(zé)任情況；排查銷售人員在自媒體(包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號、微信視頻號、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等)發(fā)布違規(guī)或不當(dāng)信息情況，如：未經(jīng)公司允許發(fā)布增員廣告，以個人或公司名義進行增員的內(nèi)容；除自媒體平臺外，在微信群或其他互聯(lián)網(wǎng)平臺的聊天群中發(fā)送違規(guī)信息等。

對于開展此次自查整改工作，一位業(yè)內(nèi)人士在受訪時稱：“這有利于互聯(lián)網(wǎng)營銷長期更規(guī)范、更合規(guī)，但最重要還是在落實執(zhí)行。”

在加強整改落實方面，《通知》顯示，保險機構(gòu)要致力完善銷售人員管理制度，加強銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性培訓(xùn)，建立健全銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳日常監(jiān)測機制，通過自建、外包開發(fā)或購買服務(wù)等方式構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測體系，常態(tài)化監(jiān)測本機構(gòu)銷售人員招募信息發(fā)布、營銷宣傳、自媒體運營等行為，逐步提高監(jiān)測能力。

自查各級機構(gòu)建立及落實相關(guān)管理制度和管理責(zé)任情況

根據(jù)《通知》要求，保險機構(gòu)自查各級機構(gòu)建立及落實相關(guān)管理制度和管理責(zé)任情況：

包括是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度，分支機構(gòu)是否全面落實保險法人機構(gòu)相關(guān)管理制度和要求；是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳授權(quán)制度機制;是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性承諾制度機制;是否建立互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳內(nèi)部備案審查制度，是否要求銷售人員備案有關(guān)自媒體賬號和營銷宣傳內(nèi)容等情況;是否建立銷售人員自媒體賬號檢測機制，是否做好對銷售人員自媒體賬號的檢測管理;是否統(tǒng)一制作互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳內(nèi)容供銷售人員發(fā)布使用，是否明令禁止銷售人員擅自宣發(fā)未經(jīng)機構(gòu)統(tǒng)一制作的宣發(fā)材料。

保險機構(gòu)包括保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)，以法人機構(gòu)為責(zé)任主體，部署各級分支機構(gòu)全面梳理檢視銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性。銷售人員包括保險公司從事保險銷售的所有人員(即:個人保險代理人，從事保險銷售的員工、勞務(wù)派遣人員、非全日制用工人員)、保險專業(yè)代理機構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。

銀保監(jiān)會表示，自查整改工作的目的是提高保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性，壓實保險機構(gòu)管控主體責(zé)任，防止銷售誤導(dǎo)，規(guī)范市場秩序，保護保險消費者合法權(quán)益，促進保險市場高質(zhì)量發(fā)展。

排查銷售人員在自媒體發(fā)布違規(guī)或不當(dāng)信息情況

《通知》還要求保險公司排查銷售人員在自媒體(包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號、微信視頻號、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等)發(fā)布違規(guī)或不當(dāng)信息情況:

包括：自行編發(fā)涉及保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)載的內(nèi)容未經(jīng)機構(gòu)統(tǒng)一制作;未經(jīng)公司審批或授權(quán)，發(fā)布展示公司形象、介紹保險服務(wù)、普及保險知識、宣傳保險理念等內(nèi)容;違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失，或發(fā)布通過各種名義和形式給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益的內(nèi)容;進行不實陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容。

此外還包括：發(fā)布內(nèi)容中使用易與銀行理財、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述;片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名的內(nèi)容;誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策的內(nèi)容，或使用、變相使用監(jiān)管部門及其工作人員的名義或形象進行商業(yè)宣傳的內(nèi)容:未經(jīng)公司允許發(fā)布增員廣告，以個人或公司名義進行增員的內(nèi)容;擅自組織、安排或委托他人通過轉(zhuǎn)發(fā)信息、咨詢答疑等形式開展互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳;除自媒體平臺外，在微信群或其他互聯(lián)網(wǎng)平臺的聊天群中發(fā)送違規(guī)信息。

根據(jù)《通知》要求，一是即查即糾，保險機構(gòu)對自查發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范宣傳行為，立即制止糾正;二是落實責(zé)任追究，對造成嚴(yán)重后果、危害消費者合法利益的，依法依規(guī)依章開展處分處罰，追究相關(guān)人員責(zé)任;三是完善制度機制，針對自查中發(fā)現(xiàn)的帶有普遍性、傾向性的問題，舉一反三、建立約束制度和管理機制，加強合規(guī)培訓(xùn)和定期檢查監(jiān)督。前兩項工作應(yīng)在6月15日前完成。

據(jù)悉，保險機構(gòu)全面總結(jié)自查整改情況，形成專項報告，于2023年6月30日前報送監(jiān)管部門。銀保監(jiān)會全面總結(jié)本次工作開展情況，檢視各保險機構(gòu)自查整改落實情況，向全行業(yè)進行專項通報。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝