早在2008年，民生銀行總行在考察完成都荷花池商圈后，于次年正式進軍小微金融市場，引領了國內小微金融服務風向標。8年來，民生銀行成都分行緊跟總行小微金融戰(zhàn)略步伐，持續(xù)優(yōu)化小微金融服務模式，不斷提升小微金融服務質效，助力廣大小微企業(yè)成長。

截至目前，民生銀行成都分行設立了多個小微專營機構，分布在小微企業(yè)主聚集的各大商圈、市場、園區(qū)，累計為30萬余戶小微企業(yè)提供了金融服務，為超過2萬戶小微客戶提供了信貸資金支持, 累計授信近800億元。民生銀行小微金融品牌“商貸通”逐漸在當地深入人心，“有了商貸通、生意更輕松”為越來越多的小微企業(yè)所認可。

“云賬戶”破解開戶難題

成都分行順應“互聯(lián)網+”發(fā)展趨勢，推出了“云賬戶”服務。云賬戶是民生銀行針對小微創(chuàng)業(yè)企業(yè)專屬開發(fā)的一款集開戶、簽約、查詢、變更、對賬、撤銷于一體的賬戶綜合服務產品，其開戶環(huán)節(jié)創(chuàng)新采用客戶“線上申請、線下交付”模式。

據介紹，小微企業(yè)只需關注微信公眾號“民生小微之家”或通過民生銀行官網，就能申請云賬戶。申請時，小微企業(yè)主只需用10多分鐘時間上傳開戶預審材料，銀行后臺在線初審客戶資料后，就會通知客戶就近辦理開戶。

同時，企業(yè)主也不必再填寫繁瑣的開戶資料，只需簡單提交預審核的材料原件，經網點柜臺現場受理確認，就可輕松開戶，全程僅需30分鐘，比普通開戶節(jié)省了約6成時間。

自2016年2月推出“云賬戶”服務以來，民生銀行成都分行已累計為小微企業(yè)開立云賬戶超5萬戶。今年以來，成都分行對公結算賬戶開戶數持續(xù)上升，新增對公基本結算賬戶總量居當地銀行同業(yè)第二、股份制商業(yè)銀行同業(yè)第一。

推出“二維碼收銀臺”

“出門不帶現金，帶手機就足夠”，已成為大多數年輕人的生活習慣。移動支付的快速發(fā)展，既給消費者帶來了便捷的購物體驗，也為商家省去了數錢的煩惱，但同時也伴生了對賬麻煩、到賬遲緩等新問題。

面對小微企業(yè)主收單結算的客觀需求，成都分行創(chuàng)新推出了移動支付產品——“二維碼收銀臺”。

據介紹，民生銀行二維碼支付聚合了微信、支付寶、QQ錢包等支付通道，還支持顧客綁定信用卡付款，且商戶交易手續(xù)費也低于市場平均水平。

在掃碼支付成功后，賬款將直接進入商戶的民生銀行賬戶，商戶還會收到短信提示，避免了錯收漏收。同時，該產品還支持在線退款操作、交易查詢、對賬單下載及多二維碼管理等功能。

何先生是一家便利店的老板，目前在成都已有10家門店，隨著門店的快速擴容，旗下員工數量也不斷增加，何先生感受到了對資金和人員的管理壓力。

“二維碼收銀臺”解決了何先生的煩惱。這款產品不僅支持便捷、安全收款，還可以設置店員收款碼，方便店員收款、考核店員銷售業(yè)績，而所有款項直接進入何先生的賬戶，有效幫助了他這樣的小微企業(yè)主實現多店有效管理，節(jié)約經營成本，提升運營效率。

完善授信產品體系

8年以來，民生銀行成都分行以小微金融標準化、模塊化、規(guī)模化為目標，積極運用移動互聯(lián)技術，相繼推出了“微貸”“網樂貸”“云抵押”“優(yōu)房閃貸”等線上操作、便捷高效的貸款產品，持續(xù)提升小微金融授信產品體系。

為了滿足小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求，民生銀行成都分行還特別制定“循環(huán)貸款”的授信方式，小微企業(yè)主可在授信額度和期限內，隨時隨地自主靈活提款，不限次數和額度，也可根據企業(yè)的經營狀況，“隨心還款”，既滿足及時用款需要，又避免了資金的長時間占用，從而降低了資金成本。

在不斷研究小微企業(yè)主融資需求過程中，民生銀行成都分行逐一剖析小微企業(yè)“貸前”“貸中”“貸后”等各環(huán)節(jié)，發(fā)現很大部分小微企業(yè)主面臨到期續(xù)貸難題。

張老板是成都某大型超市的食品供應商，為提升供貨品種，在民生銀行成都分行辦理了抵押貸款，貸款即將到期，但超市回款周期長，一時很難拿出資金償還。

鑒于企業(yè)的實際負擔，民生銀行成都分行推出“免還續(xù)貸”，對符合條件的小微企業(yè)實行“轉期續(xù)貸”。針對張老板這類企業(yè)的經營情況和貸款意愿，成都分行為其提供“轉期續(xù)貸”，無需自籌資金歸還貸款，避免了他為按期償還貸款而被迫借高利貸。

全方位綜合服務

在小微企業(yè)中，家族經營類企業(yè)占比較高，大多數企業(yè)主本人即為整個家庭的經濟支柱。為規(guī)避意外風險對小微企業(yè)主家庭及企業(yè)帶來的沖擊，從2015年起，民生銀行成都分行就聯(lián)合多家保險公司針對小微企業(yè)主量身定造了“意外險”“定壽險”“綜合險”等保險服務，推出了系列“小微企業(yè)福利保障”計劃，通過風險規(guī)劃，保障小微企業(yè)的持續(xù)經營及企業(yè)主的家庭生活。截至目前，已有3萬余戶小微企業(yè)享受到這一系列保障服務。

此外，民生銀行成都分行還利用渠道優(yōu)勢，先后組織開展了“一帶一路上的小微美食”“奔跑吧，小微！”“小微特惠任您行”等系列主題活動，通過征集各商圈、各行業(yè)的小微商戶，打造線上“美食地圖”、開展“特惠商戶進社區(qū)”，幫助小微商戶提升知名度與影響力。

如今，越來越多的小微企業(yè)主享受到民生銀行成都分行的優(yōu)質服務，并且贊不絕口。正如小微企業(yè)主李老板所說，“民生銀行成都分行，惠民生，系小微，真是實在！”