證券時報記者 孫璐璐

一場銀行業(yè)“不留死角”的全面檢查大幕正在拉開，并將持續(xù)近半年。

近日，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于全面開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管控遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪專項檢查工作的通知》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪進(jìn)行全面整頓。此次突擊大檢查不僅針對商業(yè)銀行，還包括銀監(jiān)會直管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司等。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，監(jiān)管部門全面排查或與金融反腐的深入有關(guān)，明年金融反腐的力度將繼續(xù)加大。

“年前暫時不會涉及具體業(yè)務(wù)的檢查，年后應(yīng)該會全面開展，一場‘風(fēng)暴’就要來了。”一國有大行人士表示。

機(jī)構(gòu)自查+監(jiān)管檢查

本次全面檢查將采取機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查相結(jié)合的方式，除全部政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和郵儲銀行法人外，根據(jù)要求，轄內(nèi)城商行和農(nóng)商行法人抽查比例不低于30％，轄內(nèi)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人抽查比例不低于20％；被查法人機(jī)構(gòu)全部一級分行（分公司）及其下轄20％以上二級分行（分公司）和支行（支公司）。抽查金額不低于各被查機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)2014年12月末余額的10％。

具體來看，機(jī)構(gòu)自查先于監(jiān)管檢查，自查時間從通知發(fā)布之日起至明年3月底。自查范圍包括已出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題的問責(zé)與整改情況、潛在違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題，以及內(nèi)部控制隱患和漏洞。

其中，據(jù)了解，對于已出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題的復(fù)查，將追溯到2010年發(fā)現(xiàn)問題的情況。而對于潛在違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題，本次機(jī)構(gòu)自檢和監(jiān)管檢查都將重點排查問題高發(fā)的信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、財務(wù)管理等領(lǐng)域。

《通知》還特別強(qiáng)調(diào)，機(jī)構(gòu)自查潛在違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題時，本級自查金額不應(yīng)低于相關(guān)業(yè)務(wù)2014年12月末余額的50％；上級檢查各級下屬機(jī)構(gòu)的覆蓋面不應(yīng)低于30％，檢查金額不應(yīng)低于被查機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)2014年12月末余額的30％。

自查報告3月底前上報

根據(jù)要求，明年3月底前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需將自查報告和整改方案報送銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管部門或銀監(jiān)局。其中，整改方案應(yīng)包括時間表、責(zé)任部門、責(zé)任人員、整改措施、整改目標(biāo)等，并于明年4月底前報送整改結(jié)果和內(nèi)部責(zé)任追究情況。而國開行、進(jìn)出口銀行、國有五大行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、郵儲銀行的自查與整改情況除報送監(jiān)管部門外，還需在明年5月底前將報告抄報國務(wù)院。

與此同時，銀監(jiān)會及其各級派出機(jī)構(gòu)將在明年3～4月對轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)開展檢查。《通知》表示，檢查內(nèi)容可結(jié)合日常監(jiān)管掌握的情況對不同機(jī)構(gòu)各有側(cè)重，在抽查銀行自查與整改情況的基礎(chǔ)上，可選取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查未覆蓋的樣本進(jìn)行檢查。

此外，對于機(jī)構(gòu)的整改情況，《通知》特別強(qiáng)調(diào)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要邊查邊改，健全制度體系，做到全覆蓋、不留死角；強(qiáng)化責(zé)任追究，明確各個環(huán)節(jié)、各個方面的責(zé)任；突出管理重點，特別要加強(qiáng)對基層一把手、關(guān)鍵崗位和人員的管理，必要時實行輪崗；加強(qiáng)監(jiān)督檢查，使制度落實情況的監(jiān)督檢查常態(tài)化。