每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜黃博文    

11月7日，每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2025金融發(fā)展年會”在北京召開。眾安信科副總裁劉婭琦出席并參與以“中小機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型突圍”為主題的圓桌討論。

眾安信科副總裁劉婭琦 圖片來源：主辦方

“隨著大模型技術(shù)的興起，‘科技是第一生產(chǎn)力’重新成為行業(yè)共識，而中小金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型之路尤為艱難?！眲I琦表示。

在她看來，此前，中小金融機(jī)構(gòu)已從規(guī)模增長邏輯轉(zhuǎn)向存量市場經(jīng)營，在大金融機(jī)構(gòu)“掐尖”與互聯(lián)網(wǎng)公司搶占底層市場的格局中，尚能聚焦腰部客戶。然而，今年以來，各大金融機(jī)構(gòu)全面推進(jìn)客戶、產(chǎn)品等層面的下沉戰(zhàn)略，極大擠壓了中小機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展空間。

與此同時，用戶消費習(xí)慣也在向線上化轉(zhuǎn)變，這對中小機(jī)構(gòu)提出了全新要求。

劉婭琦介紹，過去多數(shù)金融機(jī)構(gòu)“重獲客、輕運營”，客戶存量價值深挖能力薄弱，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏貼合本土客戶特點與資源稟賦的“長情化產(chǎn)品”，而這些也成為制約其發(fā)展的關(guān)鍵。同時，中小機(jī)構(gòu)普遍面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑模糊、內(nèi)部管控效率低下的困境，資源有限卻存在投入方向迷茫、過度追求短期收益的誤區(qū)，導(dǎo)致不少數(shù)字化投入因KPI導(dǎo)向而“動作變形”，最終爛尾。此外，組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程與人員能力難以適配數(shù)字化經(jīng)營需求，也進(jìn)一步加劇了轉(zhuǎn)型難度。

面對這些痛點，劉婭琦建議，中小金融機(jī)構(gòu)需聚焦三大核心方向：摒棄規(guī)模至上理念，將數(shù)字化、智能化能力建設(shè)作為核心，提升成本效率；推動用戶、產(chǎn)品、內(nèi)部流程等全經(jīng)營要素的系統(tǒng)化數(shù)字化與數(shù)智化；快速升級組織架構(gòu)、優(yōu)化流程并提升人員專業(yè)能力，適配數(shù)字化發(fā)展需求。

據(jù)悉，眾安保險的自身差異化路徑就是將數(shù)字化做到極致，最終通過客戶服務(wù)、生態(tài)布局來激活客戶黏性。

“目前，眾安信科已將眾安保險的核心能力向多家中小銀行輸出：一方面幫助搭建客戶大模型體系，通過模型精準(zhǔn)衡量客戶經(jīng)營價值、流失概率，建立自動化決策與營銷體系，脫離人工依賴；另一方面輸出寵物生態(tài)相關(guān)服務(wù)，助力合作方實現(xiàn)業(yè)務(wù)突破?！眲I琦表示。

她還介紹，眾安信科始終秉持“以結(jié)果為導(dǎo)向”的合作原則，希望通過數(shù)字化能力輸出，與合作伙伴實現(xiàn)長期價值共贏，為中小金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型之路提供切實可行的解決方案，推動整個金融行業(yè)的數(shù)字化升級。

封面圖片來源：主辦方