每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 張益銘

銀行“降息潮”下，部分中小銀行多策略逆勢(shì)提高存款利率。

近日，陜西略陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)布消息稱(chēng)，一年期存款利率上浮至1.7%，生效日期為2月6日。山西陵川縣聯(lián)社也發(fā)布消息，稱(chēng)存款利率上調(diào)，“利率最高達(dá)1.95%”。

除了限時(shí)將利率統(tǒng)一上調(diào)外，還有銀行限時(shí)發(fā)售大額存單，吸引客戶(hù)前來(lái)存款。

部分中小銀行調(diào)高存款利率

春節(jié)過(guò)后不久，多家銀行開(kāi)始對(duì)存款利率進(jìn)行“逆勢(shì)”調(diào)整，以較高利率吸引客戶(hù)存款。

記者注意到，除了上述陜西略陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社外，湖南桃源農(nóng)商行同樣上調(diào)存款利率。目前，該行一年期定存利率為1.6%，二年期定存利率為1.7%，該行海報(bào)顯示，優(yōu)惠利率起存金額為5萬(wàn)元。

也有銀行限時(shí)限量發(fā)行利率較高的大額存單。如河南滎陽(yáng)農(nóng)商銀行公告表示，大額存單“20萬(wàn)起存，限量發(fā)售，先到先得”，記者注意到該行一年期、兩年期、三年期大額存單利率分別為2.05%、2.15%和2.35%，分別較相應(yīng)期限的掛牌利率高出75個(gè)基點(diǎn)、80個(gè)基點(diǎn)和70個(gè)基點(diǎn)。

與此同時(shí)，還有銀行僅調(diào)整部分期限產(chǎn)品。如山西懷仁農(nóng)商行將一年期定存利率上調(diào)35個(gè)基點(diǎn)至1.75%，使得其高于二年期定存1.45%的利率，出現(xiàn)利率“倒掛”現(xiàn)象，引發(fā)廣泛關(guān)注。

此次中小銀行上調(diào)存款利率，對(duì)儲(chǔ)戶(hù)具有較大的吸引力，較高的利率直接增加了利息收入：與之相對(duì)的是，國(guó)有大行目前一年期定期存款利率普遍為1.35%，二年期為1.45%。

北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平對(duì)記者表示，一般來(lái)說(shuō)一季度是信貸投放的熱點(diǎn)時(shí)期，也是商業(yè)銀行開(kāi)門(mén)紅時(shí)期，部分農(nóng)商行出于支持自身階段性的資產(chǎn)負(fù)債配置策略需求，從而提高了特定存款種類(lèi)的利率。

有銀行一年期定存利率高于2%

對(duì)于部分銀行上調(diào)存款利率，業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，目前存款利率下行總趨勢(shì)不變，但市場(chǎng)上機(jī)構(gòu)眾多，部分銀行采取差異化的定價(jià)策略，和利率下行趨勢(shì)并不相悖。

雖然部分銀行定期存款利率有所提高，但大部分銀行一年期定存利率仍在2%以?xún)?nèi)。不過(guò)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，有銀行目前提供的一年期定期存款利率超過(guò)2%。

“我們銀行目前三年期和五年期定存利率是2.75%。”深圳南山寶生村鎮(zhèn)銀行一工作人員對(duì)記者表示，目前該行一年期定存利率也有2.15%。記者注意到，該行不久前5年期定存利率高達(dá)3.05%。

楊海平對(duì)記者表示，每家商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的實(shí)際情況、資金的期限結(jié)構(gòu)都有差異，銀行是從自身資產(chǎn)和負(fù)債匹配的角度，來(lái)調(diào)整特定存款產(chǎn)品利率。”

較高的存款利率一方面會(huì)增加儲(chǔ)戶(hù)收入，一方面也會(huì)對(duì)銀行控制負(fù)債成本造成壓力。記者注意到，截至2024年三季度，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差為1.53%，處于歷史低位。光大銀行金融業(yè)首席分析師王一峰指出，2025年銀行凈息差會(huì)繼續(xù)承壓，需要關(guān)注負(fù)債成本控制，存款掛牌利率下調(diào)、對(duì)公活期存款與非銀同業(yè)活期存款利率自律管理加強(qiáng)、存款定期化緩解或成為負(fù)債成本改善的主要抓手。

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