每經(jīng)記者 張宏    每經(jīng)編輯 馬子卿    

企業(yè)“出海”，金融“護(hù)航”。多年來(lái)，福州市依靠沿海資源，逐漸發(fā)展出“綠色＋出海”的特色產(chǎn)業(yè)。近期，每經(jīng)記者跟隨中信銀行走進(jìn)福州，對(duì)話永福股份在內(nèi)的多家企業(yè)，從銀行端及企業(yè)端出發(fā)，探尋企業(yè)急需的金融服務(wù)。

綠色企業(yè)差異化明顯，銀行要針對(duì)性地設(shè)計(jì)產(chǎn)品

客戶在哪里，銀行就在哪里。要想精準(zhǔn)服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)，先要了解產(chǎn)業(yè)。綠色產(chǎn)業(yè)在企業(yè)規(guī)模、投入產(chǎn)出及行業(yè)周期方面，與其他的產(chǎn)業(yè)相比有什么突出的特點(diǎn)？結(jié)合這些特點(diǎn)，金融在服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)時(shí)的堵點(diǎn)、痛點(diǎn)是什么？

走訪過(guò)程中，中信銀行福州分行公司銀行部總經(jīng)理徐自堅(jiān)告訴每經(jīng)記者：“考慮綠色行業(yè)時(shí)，除了綠色產(chǎn)業(yè)，其實(shí)還涉及企業(yè)的綠色行為。因此整體上看，與一般企業(yè)相比，綠色企業(yè)差異化比較明顯。”談及綠色產(chǎn)業(yè)存在的堵點(diǎn)，徐自堅(jiān)指出：“例如，碳匯業(yè)務(wù)的市場(chǎng)很小，但競(jìng)爭(zhēng)很大；再例如，林業(yè)金融在落實(shí)推進(jìn)的過(guò)程中，金融服務(wù)機(jī)制還不是很完善，目前的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力也有限??而綠色金融包含許多非常先進(jìn)的領(lǐng)域，依靠傳統(tǒng)的貸前貸后管理模式，可能沒(méi)辦法很好地甄別風(fēng)險(xiǎn)。目前，福州分行在光伏行業(yè)及綠色海洋經(jīng)濟(jì)方面開(kāi)展了一些研究和探討，還在持續(xù)學(xué)習(xí)的過(guò)程中。”

中信銀行福州分行公司銀行部總經(jīng)理 徐自堅(jiān)

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張宏 攝

因此整體上看，與一般企業(yè)相比，綠色企業(yè)差異化比較明顯。那金融服務(wù)應(yīng)該如何更好地適應(yīng)產(chǎn)業(yè)？九牧集團(tuán)供應(yīng)鏈金融總監(jiān)王思平闡述了自己的觀察和期許：“銀行產(chǎn)品部門(mén)往往存在一種慣性思維，即希望設(shè)計(jì)出的產(chǎn)品能夠被60%到80%以上的企業(yè)使用。然而，這是非常困難的，因?yàn)椴煌袠I(yè)和企業(yè)的實(shí)際需求和痛點(diǎn)各不相同。因此，很難有一種產(chǎn)品能夠廣泛覆蓋所有企業(yè)。最好的做法是針對(duì)特定行業(yè)或細(xì)分市場(chǎng)，推出專門(mén)的產(chǎn)品，這樣可能會(huì)取得更好的成效。”

他進(jìn)一步指出，銀行在總行層面或更高層次的部門(mén)，相對(duì)于基層來(lái)說(shuō)沒(méi)有那么接近市場(chǎng)。因此，其在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，往往更多地基于風(fēng)險(xiǎn)或其他因素考慮，導(dǎo)致設(shè)計(jì)出的產(chǎn)品不夠“接地氣”。

他表示：“我認(rèn)為銀行面臨的最大問(wèn)題是如何更接近市場(chǎng)，以及如何縮短從總行到支行再到網(wǎng)點(diǎn)的距離，這是當(dāng)前銀行業(yè)普遍存在的問(wèn)題，雖然目前已經(jīng)改善了很多。許多金融產(chǎn)品在總行層面設(shè)計(jì)時(shí)，雖然會(huì)進(jìn)行一些市場(chǎng)調(diào)研，但調(diào)研的范圍相對(duì)較窄。產(chǎn)品常常受到主觀因素的影響，或者風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)認(rèn)為應(yīng)該如此設(shè)計(jì)。因此，當(dāng)產(chǎn)品推向市場(chǎng)時(shí)，往往難以被市場(chǎng)接受，導(dǎo)致產(chǎn)品難以落地。為了推廣這些產(chǎn)品，銀行可能會(huì)采取各種任務(wù)驅(qū)動(dòng)或其他手段硬推，但效果并不理想。而我認(rèn)為應(yīng)該從產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段就開(kāi)始貼近市場(chǎng)，這樣可能會(huì)取得更好的效果。”

王思平對(duì)每經(jīng)記者表示：“以簡(jiǎn)單的授信結(jié)構(gòu)為例，大多數(shù)銀行遵循的邏輯類似于傳統(tǒng)的當(dāng)鋪思維，即客戶提供一定的抵押物，銀行給予授信。然而，在當(dāng)前社會(huì)，許多企業(yè)采取輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式，實(shí)際上并沒(méi)有足夠的抵押物，這些企業(yè)的資產(chǎn)更多地體現(xiàn)為數(shù)字資產(chǎn)等新型資產(chǎn)形式。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，下游已經(jīng)開(kāi)始探索數(shù)字資產(chǎn)的應(yīng)用。讓數(shù)字資產(chǎn)成為合格的抵押品，銀行實(shí)際上可以在這些領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，中信銀行在這方面做得比較靠前。”

上市企業(yè)更期待長(zhǎng)期資本和產(chǎn)業(yè)投資，要與“長(zhǎng)線”資金共同推進(jìn)行業(yè)發(fā)展

而已經(jīng)上市或即將上市的企業(yè)則對(duì)長(zhǎng)期資本和產(chǎn)業(yè)投資有著更高的期許。站在即將上市的節(jié)點(diǎn)上，正力海洋工程有限公司副總裁高玲告訴每經(jīng)記者，“對(duì)于戰(zhàn)略投資的引入，希望不僅僅是有錢(qián)。還是希望共識(shí)在產(chǎn)業(yè)鏈上能夠互相加持。”

正力海工執(zhí)行總裁周鴻輝補(bǔ)充道，“戰(zhàn)略投資通常分為兩類：產(chǎn)業(yè)投資和資本投資。資本投資的主要目標(biāo)是確保其投入的資金能夠產(chǎn)生預(yù)期的回報(bào)率，對(duì)企業(yè)的具體業(yè)務(wù)活動(dòng)并不關(guān)注；而產(chǎn)業(yè)投資則是對(duì)產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展持樂(lè)觀態(tài)度，并尋求通過(guò)投資來(lái)完善其自身的產(chǎn)業(yè)鏈，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈互動(dòng)打造更加完善的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，從而帶來(lái)更優(yōu)的回報(bào)。從戰(zhàn)略角度來(lái)看，產(chǎn)業(yè)投資具有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的視野。”

永福股份副總經(jīng)理兼財(cái)務(wù)總監(jiān)羅志青在接受每經(jīng)記者采訪時(shí)也表達(dá)了對(duì)于長(zhǎng)線基金的期許。他表示：“希望在永福綠能公司的分布式光伏集成產(chǎn)品等方面，與‘長(zhǎng)線’的產(chǎn)業(yè)基金合作，共同推進(jìn)行業(yè)發(fā)展。”

永福股份羅志青、吳軼群等接受每經(jīng)記者采訪

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張宏 攝

作為已經(jīng)上市的企業(yè)，永福股份在增持回購(gòu)貸款實(shí)踐中是否仍然存在疑問(wèn)點(diǎn)？羅志青告訴每經(jīng)記者，在增持回購(gòu)貸款方面，一是關(guān)注政策實(shí)施之前公司宣布的回購(gòu)計(jì)劃是否可以用于申請(qǐng)?jiān)龀只刭?gòu)貸款，二是關(guān)注回購(gòu)貸款的期限能否適當(dāng)延長(zhǎng)，以便企業(yè)對(duì)于回購(gòu)股權(quán)的合理安排，避免因還款影響企業(yè)正常資金運(yùn)轉(zhuǎn)。

相比傳統(tǒng)“陌拜”方式，銀行通過(guò)數(shù)字金融、大數(shù)據(jù)等技術(shù)可實(shí)現(xiàn)批量獲客

近年來(lái)，圍繞光伏產(chǎn)業(yè)如何應(yīng)對(duì)周期性價(jià)格波動(dòng)及行業(yè)內(nèi)的零和競(jìng)爭(zhēng)，業(yè)內(nèi)發(fā)出不少倡議。

永福股份副總經(jīng)理兼董事會(huì)秘書(shū)吳軼群在談到這一現(xiàn)象時(shí)告訴每經(jīng)記者，“綠色低碳發(fā)展已成為全球共識(shí)，在中國(guó)以新能源為主體的新型電力系統(tǒng)正加速發(fā)展，新能源市場(chǎng)規(guī)模巨大，市場(chǎng)需求還在持續(xù)快速增長(zhǎng)。雖然光伏行業(yè)當(dāng)前面臨階段性產(chǎn)能過(guò)剩的挑戰(zhàn)，但這也是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新一輪機(jī)遇，在政策引導(dǎo)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)和產(chǎn)業(yè)內(nèi)部積極調(diào)整等多方面結(jié)合下，行業(yè)將實(shí)現(xiàn)更健康、可持續(xù)的發(fā)展。我們對(duì)包括光伏在內(nèi)的新能源行業(yè)的未來(lái)充滿信心，也期待持續(xù)、充分發(fā)揮我們的優(yōu)勢(shì)，和產(chǎn)業(yè)合作伙伴攜手，共同為行業(yè)發(fā)展助力。”

吳軼群進(jìn)一步介紹，永福股份深耕電力能源行業(yè)，以“讓電力更清潔更智慧”為使命，聚焦新能源、儲(chǔ)能、智能電網(wǎng)和數(shù)字能源等領(lǐng)域，致力于為客戶提供一流的零碳電力系統(tǒng)解決方案、產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)電力能源綠色低碳發(fā)展。永福股份的市場(chǎng)分布海內(nèi)外，公司始終堅(jiān)持差異化、國(guó)際化的發(fā)展理念，十分重視國(guó)際市場(chǎng)，已實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、技術(shù)、產(chǎn)品的全面出海。那么，出海企業(yè)最急需的服務(wù)是什么？

中信銀行福州分行國(guó)際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李程彬在回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者上述提問(wèn)時(shí)表示：“首先，‘走出去’的企業(yè)面臨比較大的一個(gè)困難，就是其對(duì)境外的營(yíng)商環(huán)境不了解，容易受到稅收法律等方面處罰，特別是小微企業(yè)，非常缺乏對(duì)市場(chǎng)的了解，簡(jiǎn)單的‘走出去’面臨的風(fēng)險(xiǎn)很大；其次，還有匯率風(fēng)險(xiǎn)；最后還有資金支持問(wèn)題。針對(duì)以上困境，我們中信銀行聯(lián)合專業(yè)機(jī)構(gòu)，整合資源，為客戶實(shí)現(xiàn)跨境全流程服務(wù)，包括各類政策指導(dǎo)，一對(duì)一專屬微信群做好每日匯率形勢(shì)分析介紹，并結(jié)合客戶走出去的需求給予項(xiàng)目貸款，貿(mào)易融資等資金支持。”

對(duì)銀行而言，了解企業(yè)需求是一方面，不斷精進(jìn)拓客手段是另一方面。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為依靠“陌拜”的傳統(tǒng)拓客方式已經(jīng)稍顯落后。

針對(duì)這一現(xiàn)象及綠色產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，銀行是否發(fā)展了新的拓客方式？徐自堅(jiān)在接受每經(jīng)記者提問(wèn)時(shí)表示：“傳統(tǒng)的‘陌拜’現(xiàn)在其實(shí)很難走得通，成功率很低?，F(xiàn)在比較普遍的方式是通過(guò)專業(yè)會(huì)議、活動(dòng)，以及政府的推薦會(huì)、銀行舉辦營(yíng)銷推薦會(huì)的模式拓客；還有一種是通過(guò)場(chǎng)景抓住核心企業(yè)，進(jìn)而拓展其上下游，這種批量獲客的模式是目前（效果）比較可見(jiàn)的；另外一種是通過(guò)名單制，名單制依靠關(guān)系，但相比傳統(tǒng)的‘陌拜’方式，名單制更加精準(zhǔn)。”

“此外，目前我們也在探索通過(guò)數(shù)字金融、大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)批量獲客，尤其是實(shí)現(xiàn)零售端批量獲客。”福州分行辦公室唐夏蕓補(bǔ)充。

封面圖片來(lái)源：圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張宏 攝