每經(jīng)記者 劉嘉魁  趙景致  宋欽章    每經(jīng)編輯 廖丹    

近期，有銀行取款需向派出所報(bào)備的消息引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

實(shí)際上，“警銀聯(lián)動(dòng)”機(jī)制是金融機(jī)構(gòu)支持打擊金融領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的重要方式。在協(xié)作聯(lián)防聯(lián)控，堵截涉案詐騙資金的背景下，各地銀行取款要求是否趨嚴(yán)？

近兩日，每經(jīng)記者隨機(jī)調(diào)查了北上廣深四大一線(xiàn)城市及多個(gè)省份多家大行、股份行、城農(nóng)商行，探訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，多家銀行對(duì)取款用途、頻次、是否為自有資金等進(jìn)行了詳細(xì)詢(xún)問(wèn)核實(shí)，部分銀行還要核對(duì)進(jìn)賬流水，并確認(rèn)資金是否“一直在卡里”。不過(guò)，多家銀行提到，此舉是為了配合反賭反詐，保障客戶(hù)資金安全。只要是正常資金來(lái)源、合理用途的取款，并不受影響。

問(wèn)用途、看進(jìn)賬、核流水、查來(lái)源

一線(xiàn)城市銀行大額取款要求不一

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電北上廣深四大一線(xiàn)城市多家銀行，以?xún)?chǔ)戶(hù)的身份了解當(dāng)前大額取款要求。

“如果取十萬(wàn)元，帶著身份證、銀行卡即可，但要看相關(guān)進(jìn)賬，做一些調(diào)查。”工行北京一支行工作人員表示，“如果有可疑情形的話(huà)我們可能得跟公安機(jī)關(guān)核實(shí)。”

招行北京某支行工作人員表示，取十萬(wàn)元需要提前一天預(yù)約，本人帶著身份證、銀行卡來(lái)取就可以，沒(méi)有其他要求。“證件和銀行卡必須是本人持原件，不能是電子版、照片之類(lèi)的。”

“取十萬(wàn)元要提前一天預(yù)約，告知銀行卡號(hào)、電話(huà)號(hào)碼以及取款用途，我們要進(jìn)行登記，然后上報(bào)、預(yù)約。”北京銀行一支行工作人員表示，取款帶著身份證、銀行卡即可。

“您取款有什么特別的用途嗎？”北京農(nóng)商行某支行工作人員表示，現(xiàn)在大額取現(xiàn)都要求核實(shí)。得看銀行卡流水，然后提前預(yù)約，本人攜帶身份證、銀行卡來(lái)取。值得注意的是，該行對(duì)取款用途審核較為細(xì)致，當(dāng)記者表示取款用途為裝修，工作人員隨即詢(xún)問(wèn)：“裝修不能微信支付或轉(zhuǎn)賬嗎，一定得是現(xiàn)金嗎？”

在上海地區(qū)，農(nóng)行某支行工作人員表示，五萬(wàn)元以上的取現(xiàn)要預(yù)約，取現(xiàn)時(shí)本人帶上銀行卡和身份證。

類(lèi)似地，上海銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告知記者，取十萬(wàn)元要提前一個(gè)工作日預(yù)約，并在中午12點(diǎn)前預(yù)約。上海農(nóng)商行某支行工作人員同樣表示取十萬(wàn)元的話(huà)要在提前一天的11點(diǎn)之前預(yù)約，并未特別提及其他要求。

“您是一定要取現(xiàn)嗎？不能轉(zhuǎn)賬嗎？”興業(yè)銀行一支行工作人員則特別詢(xún)問(wèn)道。面對(duì)記者取現(xiàn)十萬(wàn)的需求，該工作人員表示需要核實(shí)是否為自有資金，并要提前一天預(yù)約，“最好是上午預(yù)約，因?yàn)槲覀冞€要跟金庫(kù)預(yù)約現(xiàn)金。”

在廣州，中行某支行工作人員表示，取5萬(wàn)元以上要提前一天預(yù)約，還要核實(shí)用途。

面對(duì)記者取現(xiàn)十萬(wàn)元的需求，廣州銀行一支行同樣表示要提前一天在3點(diǎn)之前預(yù)約，本人帶上銀行卡和身份證即可。

而中信銀行某支行的工作人員則表示，5萬(wàn)元以?xún)?nèi)可以直接取，5萬(wàn)元以上需要在10點(diǎn)前預(yù)約，第二天取。

“您是經(jīng)常大額取現(xiàn)嗎？”深圳某交通銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員確認(rèn)了本人持卡之后，詳細(xì)詢(xún)問(wèn)了取款的頻次和用途，并確認(rèn)資金來(lái)源是否為自有資金以及資金到賬情況。

在深圳，浦發(fā)銀行某支行工作人員表示，取款十萬(wàn)元可以在手機(jī)銀行提前預(yù)約，“我們到時(shí)候會(huì)詢(xún)問(wèn)核實(shí)您取款的真實(shí)用途。”值得注意的是，在確認(rèn)是否為本人持卡的同時(shí)，該行還核實(shí)了資金是否“一直在卡里”。

實(shí)探多地銀行：

資金來(lái)源正常、用途合理的取款不受影響

除了四大一線(xiàn)城市之外，每經(jīng)記者還以?xún)?chǔ)戶(hù)的身份隨機(jī)調(diào)查了河南、遼寧、安徽、陜西、山東等地多家銀行取款要求。

在河南省洛陽(yáng)市，某農(nóng)商行一支行工作人員表示，由于銀行庫(kù)存現(xiàn)金有限，如果儲(chǔ)戶(hù)取款超過(guò)5萬(wàn)元（包括5萬(wàn)元），需要提前預(yù)約。“取得多的話(huà)，我們需要提前一天預(yù)約，比如取個(gè)10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)，我們需要從總行那邊調(diào)款過(guò)來(lái)。”

在河南省信陽(yáng)市，某農(nóng)村信用社工作人員稱(chēng)，取款5萬(wàn)元以上需要提前預(yù)約。當(dāng)記者以?xún)?chǔ)戶(hù)身份表示想取款20萬(wàn)元時(shí)，工作人員進(jìn)一步表示：“我們需要查一下賬戶(hù)流水，沒(méi)有問(wèn)題就給你預(yù)約第二天取。”流水具體查什么？該工作人員舉例，比如這20萬(wàn)塊錢(qián)是什么時(shí)候轉(zhuǎn)進(jìn)來(lái)的、是什么錢(qián)，還要核實(shí)是否涉及電信詐騙、洗錢(qián)等。

在河南省開(kāi)封市，某農(nóng)商行一支行工作人員表示，取款5萬(wàn)元以上需要預(yù)約。提前一天預(yù)約就可以，下午三點(diǎn)之前打電話(huà)。

在遼寧省鐵嶺市，某村鎮(zhèn)銀行總行營(yíng)業(yè)部工作人員表示：“如果取10萬(wàn)元，提前一天預(yù)約就行，帶上你的存單（銀行卡）、身份證。要是代辦的話(huà)，就帶上兩個(gè)人的身份證。”

當(dāng)記者表示家里老人想取10萬(wàn)余元存款時(shí)，遼寧省沈陽(yáng)市某村鎮(zhèn)銀行一支行工作人員表示不需要預(yù)約。“你直接上我這來(lái)，現(xiàn)在（我們支行）錢(qián)夠多，不用你預(yù)約就可以直接取，要是別人家支行的話(huà)就得讓你預(yù)約。最好下午三點(diǎn)半之前來(lái)。”

不過(guò)，對(duì)方進(jìn)一步表示，如果是定期存款提前取現(xiàn)的話(huà)，銀行工作人員一般會(huì)詢(xún)問(wèn)取款的用途。“現(xiàn)在電信詐騙有點(diǎn)多，各種各樣的。所以現(xiàn)在銀行按正常流程都得問(wèn)一問(wèn)客戶(hù)取款的用途。你要是說(shuō)我家就是有事，或者說(shuō)感覺(jué)你這利息不合適了，不想存，那咱也不能阻止客戶(hù)用錢(qián)。”

在安徽合肥，面對(duì)記者取現(xiàn)十萬(wàn)元的需求，某城商行一支行工作人員表示：“（支行）錢(qián)多話(huà)隨時(shí)來(lái)取都可以，但以防庫(kù)存（現(xiàn)金）不夠需要提前預(yù)約一下，最好提前打個(gè)電話(huà)。”

在這家城商行同一地區(qū)另一支行，取款5萬(wàn)以上要預(yù)約，提前一個(gè)工作日下午兩點(diǎn)半之前聯(lián)系。“資金來(lái)源、用途都要核實(shí)，這個(gè)核實(shí)有好長(zhǎng)一段時(shí)間了。來(lái)的時(shí)候帶身份證、銀行卡，如果有相關(guān)的資質(zhì)證明材料或者電子證明材料都帶過(guò)來(lái)。賬戶(hù)沒(méi)有異常的話(huà)，不需要去派出所核實(shí)。”工作人員如是說(shuō)道。

5萬(wàn)以下的取款則不用預(yù)約，直接到柜臺(tái)辦理即可。“身份證是要帶的，可能會(huì)牽扯到信息維護(hù)或其他的核實(shí)。”

中行馬鞍山一支行工作人員表示：“5萬(wàn)元以上需要預(yù)約，我們提前把資金準(zhǔn)備一下。如果5萬(wàn)以下的話(huà)就不用預(yù)約，直接過(guò)來(lái)正常取就行了。到時(shí)候如果大于等于5萬(wàn)的話(huà)，帶著銀行卡和身份證。”

“5萬(wàn)元以上需要預(yù)約，提前1~2天給我們打電話(huà)，帶上銀行卡和身份證。”在陜西西安，某城商行一支行工作人員表示，大額取現(xiàn)需要問(wèn)下資金用途，銀行需要核實(shí)一下。“正常使用的話(huà)，肯定是能取。”

“我們會(huì)看核查資金的來(lái)源情況。現(xiàn)在涉詐資金多，很多人上當(dāng)受騙。還有這種涉詐資金，通過(guò)柜面取現(xiàn)的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)移的。如果說(shuō)核實(shí)不上，我們也可以要民警過(guò)來(lái)協(xié)助我們核實(shí)。”交通銀行西安一支行工作人員提醒道，超過(guò)10萬(wàn)要提前預(yù)約。“比如說(shuō)周二要取，你周一兩點(diǎn)之前給我們打電話(huà)預(yù)約。”

“我們這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)確實(shí)也是涉案賬戶(hù)比較多，在這方面比較謹(jǐn)慎一些。”該工作人員補(bǔ)充道，轉(zhuǎn)賬也會(huì)核查資金來(lái)源，并對(duì)轉(zhuǎn)賬客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。此外，該工作人員還提到，客戶(hù)要如實(shí)告知資金來(lái)源，銀行也會(huì)查看明細(xì)，如果確實(shí)是可疑的，可能會(huì)報(bào)警。

在山東聊城，某城商行一支行工作人員表示，取款5萬(wàn)以上提前打電話(huà)預(yù)約，且會(huì)詢(xún)問(wèn)取款用途。

“最近電詐形勢(shì)比較嚴(yán)峻，所以我們?nèi)】疃紩?huì)很比較謹(jǐn)慎。取兩萬(wàn)、三萬(wàn)也需要審核。”青島地區(qū)某城商行一支行工作人員表示，正常的資金來(lái)源可以取現(xiàn)，比如代發(fā)工資的話(huà)，有代發(fā)工資明細(xì)，審核之后可以取現(xiàn)金。

業(yè)內(nèi)：存取款例行詢(xún)問(wèn)核實(shí)是為了保護(hù)群眾資金安全

近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)頻繁發(fā)生，銀行卡、賬戶(hù)等成為犯罪分子的工具。為了落實(shí)反賭反詐的各項(xiàng)要求，打擊犯罪活動(dòng)，切斷資金鏈，銀行加強(qiáng)了對(duì)一線(xiàn)業(yè)務(wù)的管控，這也間接導(dǎo)致了銀行存取款等一線(xiàn)業(yè)務(wù)的流程變得更加復(fù)雜，審核變得更加嚴(yán)格，客戶(hù)的體驗(yàn)也受到了一定的影響。

據(jù)媒體報(bào)道，3月29日中午，一位客戶(hù)神色慌張地來(lái)到某股份制銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，緊急要求辦理支取一筆金額為45800元的現(xiàn)金業(yè)務(wù)。支行工作人員見(jiàn)狀開(kāi)展分析研判，警覺(jué)地發(fā)現(xiàn)這筆資金剛轉(zhuǎn)入賬戶(hù)，且該客戶(hù)持有的證件和銀行卡均為異地辦理，結(jié)合客戶(hù)當(dāng)時(shí)神色緊張，這個(gè)跨區(qū)域支取現(xiàn)金的行為更加顯得疑點(diǎn)重重。

為進(jìn)一步核實(shí)業(yè)務(wù)辦理背景及客戶(hù)信息，支行工作人員對(duì)客戶(hù)資金用途進(jìn)行咨詢(xún)。該客戶(hù)表示這筆資金是當(dāng)天從朋友手上借來(lái)用于結(jié)婚，但在進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)其是否有朋友聯(lián)系方式以便核實(shí)借款情況時(shí)，客戶(hù)卻無(wú)法提供明確的聯(lián)系方式。

支行工作人員迅速將此事報(bào)告給了上級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)，并啟動(dòng)警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，聯(lián)系公安機(jī)關(guān)開(kāi)展進(jìn)一步調(diào)查。后續(xù)經(jīng)過(guò)警方查證確認(rèn)，該筆資金與一起重大電信詐騙案件有關(guān)，此次攔截不僅協(xié)助受害人挽回了潛在的經(jīng)濟(jì)損失，更為當(dāng)?shù)毓矀善齐娦旁p騙案件提供了重要線(xiàn)索。

“一定要核實(shí)流水，流水明顯涉案，就得報(bào)告！”某國(guó)有大行一分行業(yè)務(wù)主管告訴記者，此舉不僅是為了配合公安機(jī)關(guān)反賭反詐要求，更是為了保護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝