每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 馬子卿    

4月2日，郵儲(chǔ)銀行在北京召開(kāi)2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。2023年，郵儲(chǔ)銀行（SH601658，股價(jià)4.75元，市值4709億元）實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東凈利潤(rùn)862.70億元，同比增長(zhǎng)1.23%。

該行全年實(shí)現(xiàn)利息凈收入2818.03億元，同比增加82.10億元，增長(zhǎng)3.00%。其中，規(guī)模增長(zhǎng)帶動(dòng)利息凈收入增加302.61億元，利率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入減少220.51億元。凈利息收益率（即凈息差）為2.01%，保持行業(yè)較優(yōu)水平。

郵儲(chǔ)銀行2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng) 圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍指出，未來(lái)商業(yè)銀行凈息差收窄的趨勢(shì)可能仍會(huì)延續(xù)，該行將對(duì)中長(zhǎng)期存款進(jìn)行一定的管控。

凈息差維持在2%以上，新增零售貸款占比超行業(yè)平均水平

過(guò)去一年，銀行業(yè)息差持續(xù)收窄。金融監(jiān)管總局最新公布，2023年四季度銀行業(yè)凈息差降至1.69%。劉建軍表示，郵儲(chǔ)銀行積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，加快培育差異化增長(zhǎng)極，實(shí)現(xiàn)了逆周期的變化。

一是凈息差維持在2%以上；二是利息凈收入增幅達(dá)到3%，比2022年增幅提高1.44個(gè)百分點(diǎn)。在銀行業(yè)高度同質(zhì)化的情況下，能夠跑贏行業(yè)平均水平，得益于培育差異化增長(zhǎng)極。

總體看，劉建軍表示，信貸投放方面，堅(jiān)持一個(gè)基本原則，即總量合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、量?jī)r(jià)平衡。首先是聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)信貸總量合理增長(zhǎng)。

“去年上半年基本完成了全年信貸規(guī)模增長(zhǎng)的70%以上，上半年的快速投放為全年收入奠定了很好基礎(chǔ)，下半年就能夠把剩余的信貸規(guī)模，更多地配向差異化增長(zhǎng)極。”劉建軍說(shuō)，全年不含票據(jù)的貸款增長(zhǎng)接近萬(wàn)億元，同比多增2639億元，增幅創(chuàng)歷史新高。

在投放重點(diǎn)上，圍繞年初提出來(lái)的差異化增長(zhǎng)極推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。全年重點(diǎn)發(fā)展的信貸差異化增長(zhǎng)極新增貸款5543億元，同比多增1715億元。特別是去年零售信貸整體需求不足，郵儲(chǔ)銀行零售貸款增速較行業(yè)平均高出4個(gè)百分點(diǎn)，新增零售貸款占比較行業(yè)平均水平高出23個(gè)百分點(diǎn)。劉建軍表示，這體現(xiàn)出郵儲(chǔ)銀行作為零售大行的比較優(yōu)勢(shì)。

郵儲(chǔ)銀行：提高活期存款占比，將對(duì)中長(zhǎng)期存款進(jìn)行一定的管控

資產(chǎn)端方面，劉建軍表示，RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率）較高的小額和小企業(yè)貸款，都創(chuàng)下歷史新高。小額和小企業(yè)貸款分別增長(zhǎng)2570億和1302億，增速連續(xù)4年超過(guò)20%，在新增貸款中的占比也超過(guò)四成，并且該二類(lèi)貸款主要聚焦于“三農(nóng)”和小微企業(yè)領(lǐng)域，既能把“金融活水”送給真正需要的客戶，也有利于穩(wěn)定信貸收益。

圖片來(lái)源：郵儲(chǔ)銀行2023年度報(bào)告

此外，按揭貸款增量居行業(yè)首位，結(jié)余2.34萬(wàn)億元，凈增長(zhǎng)762億元。消費(fèi)貸款有效恢復(fù)，非房消費(fèi)貸以及信用卡增量超900億元，同比多增超千億元。

主動(dòng)授信日益成為新的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，15個(gè)月間實(shí)現(xiàn)余額突破1500億元，貢獻(xiàn)信貸差異化增長(zhǎng)極貸款增量的四分之一。各重點(diǎn)產(chǎn)品均衡發(fā)力下，信貸差異化增長(zhǎng)極的余額突破5萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款余額六成以上，達(dá)到62%，既充分支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也鞏固了資產(chǎn)端的息差優(yōu)勢(shì)。

負(fù)債端方面，劉建軍表示，圍繞存款高質(zhì)量下功夫，付息成本優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。一是確定了價(jià)值存款的口徑?？己恕⒃u(píng)價(jià)都圍繞價(jià)值存款管控開(kāi)展，促使分支機(jī)構(gòu)將更多精力放在吸收和做強(qiáng)價(jià)值存款上。

二是積極管控存款付息率。在考核當(dāng)中增加了對(duì)存款利息支出的相關(guān)要求，考核約束加上價(jià)值存款口徑的確定，使得存款付息率管控取得較優(yōu)效果。

圖片來(lái)源：郵儲(chǔ)銀行2023年度報(bào)告

2023年，郵儲(chǔ)銀行存款付息率為1.53%，同比下降8個(gè)BP。展望新的一年，劉建軍認(rèn)為，未來(lái)商業(yè)銀行凈息差收窄的趨勢(shì)可能仍會(huì)延續(xù)。

他提出，首先，一如既往按照既定策略打造差異化增長(zhǎng)極，將更多信貸資源配置在五大差異化增長(zhǎng)極上，保持貸款適度增長(zhǎng)，2024年安排了和上年相當(dāng)?shù)男刨J增長(zhǎng)規(guī)模。

在負(fù)債端，仍將采取優(yōu)秀做法，鞏固付息優(yōu)勢(shì)。進(jìn)一步通過(guò)強(qiáng)化財(cái)富管理，特別是AUM綜合考核，使得客戶留存更多活期存款，提高活期存款占比；同時(shí)，對(duì)中長(zhǎng)期存款進(jìn)行一定的管控，精細(xì)化管理，讓前線隊(duì)伍明確知道哪些存款帶來(lái)多少收益，從上到下形成管控付息成本的共同價(jià)值取向。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝