每經(jīng)記者 張宏    每經(jīng)編輯 何小桃 陳旭    

3月19日，一份名為《關(guān)于調(diào)整石家莊市差別化住房信貸政策的通知》的文件在網(wǎng)絡(luò)流傳，文件落款為河北省市場(chǎng)利率定價(jià)自律委員會(huì)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，上述文件屬實(shí)，石家莊市自2024年4月份起，恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限（LPR-20），二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

隨后，記者咨詢了石家莊域內(nèi)多家銀行。部分銀行表示已接到通知，將于4月1日零時(shí)準(zhǔn)時(shí)調(diào)系統(tǒng)，最終利率以下款時(shí)間為準(zhǔn)。部分銀行表示，還未收到通知，不過將與央行政策保持一致。

銀行工作人員表示，近兩天不少市民來辦理房貸，想趕在利率調(diào)整之前辦完，辦理人多也會(huì)拖慢下款速度。不過，一位房屋中介告訴記者，一些開發(fā)商會(huì)有合作銀行，開發(fā)商和銀行協(xié)調(diào)，此前材料齊全的情況下最快兩個(gè)小時(shí)就可下款。

另外，據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)報(bào)道，記者通過廣東惠州當(dāng)?shù)劂y行獲悉，該地區(qū)已自3月起，將首套房貸利率從LPR-50BP回調(diào)至LPR-35BP，即從3.45%回調(diào)至3.6%。但這一利率水平仍低于LPR-20BP的全國(guó)房貸利率下限水平。

首套房商貸利率政策下限上調(diào)30個(gè)基點(diǎn)

這份名為《關(guān)于調(diào)整石家莊市差別化住房信貸政策的通知》的文件落款為河北省市場(chǎng)利率定價(jià)自律委員會(huì)，該機(jī)構(gòu)受中國(guó)人民銀行石家莊中心支行的指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

網(wǎng)傳文件顯示，根據(jù)《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制的通知》(銀發(fā)[2022]294號(hào))文件精神，對(duì)于采取階段性下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲，應(yīng)自下一個(gè)季度起，恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

2023年12月~2024年2月份，石家莊市新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲，按照相關(guān)通知要求，自2024年4月份起，石家莊市將恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限 (LPR-20)。二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。后續(xù)若無動(dòng)態(tài)調(diào)整文件，該政策持續(xù)執(zhí)行。

記者獲悉，該網(wǎng)傳文件屬實(shí)。有銀行系統(tǒng)工作人員告訴記者，4月1日起，石家莊域內(nèi)銀行首套房商貸政策利率下限恢復(fù)至LPR-20的全國(guó)統(tǒng)一首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。二套房商貸政策利率下限去年已經(jīng)調(diào)降一次，從LPR+60調(diào)整至LPR+20，本次調(diào)整不涉及二套房，也不涉及存量房貸。

多家銀行稱將準(zhǔn)時(shí)調(diào)系統(tǒng)

不少市民加急上車

隨后，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者咨詢了石家莊域內(nèi)多家銀行。部分銀行表示已接到通知，將于4月1日零時(shí)準(zhǔn)時(shí)調(diào)系統(tǒng)，最終利率以下款時(shí)間為準(zhǔn)。部分銀行表示，還未收到通知，不過將與央行政策保持一致。

石家莊域內(nèi)一工商銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)貸款的工作人員告訴前來咨詢的記者，“4月1日系統(tǒng)自動(dòng)上調(diào)利率?，F(xiàn)在來辦理貸款，如果4月1日前能放款，則仍按LPR-50執(zhí)行，最終利率以下款時(shí)間為準(zhǔn)。”

對(duì)于放款速度，該人員稱，“這取決于購買的樓盤。二手房的審批速度會(huì)快一點(diǎn)，今天來辦月底前肯定能放。一手房需要備案，速度取決于開發(fā)商的配合程度。這幾天很多人趕在政策執(zhí)行之前來辦貸款，我們?yōu)榱四芊趴顚徟急容^快?！?/span>

招商銀行一名負(fù)責(zé)貸后的工作人員告訴記者，“最終利率以下款時(shí)間為準(zhǔn)，現(xiàn)在辦時(shí)間有點(diǎn)緊，因?yàn)橹虚g還有周六周日，還要走手續(xù)。手續(xù)齊全的話會(huì)快一些，但正常來說沒有這么快，一般得有2~3周。這幾天很多人來辦，辦的人多就更慢了?！?/span>

不過，一位房屋中介告訴每經(jīng)記者，一些開發(fā)商會(huì)有幾家合作銀行，開發(fā)商和銀行協(xié)調(diào)，總有一家銀行可以趕過來。材料齊全的話最快兩個(gè)小時(shí)就可下款。

“年后剛上班，一對(duì)夫婦買的一手房，因?yàn)橹恍枰獜膯挝婚_工資證明，材料簡(jiǎn)單。當(dāng)天晚上，開發(fā)商就約來了銀行的人，當(dāng)場(chǎng)2個(gè)小時(shí)面簽下款?！?/span>

記者致電平安銀行及河北銀行，工作人員均稱還未接到正式通知，但將與央行政策保持一致。同樣地，最終利率以下款時(shí)間為準(zhǔn)。

一些村鎮(zhèn)銀行，如恒升村鎮(zhèn)銀行，則表示現(xiàn)在無法辦理房貸業(yè)務(wù)。

首套房商貸利率下限將調(diào)整為3.75%

石家莊市此前執(zhí)行的利率下限水平是多少？

根據(jù)中國(guó)人民銀行河北省分行此前公告，2022年5月17日至2022年10月12日，石家莊市此前執(zhí)行的利率下限水平為L(zhǎng)PR-20BP；2022年10月13日至今則為L(zhǎng)PR-50BP。

記者注意到，這一系列調(diào)整均有政策依據(jù)。

2022年5月，央行、原銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，將首套自住房商貸利率下限從不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。

2022年9月，《關(guān)于階段性調(diào)整差別化住房信貸政策的通知》發(fā)布。對(duì)于2022年6~8月份新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。符合上述條件的城市政府可根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及調(diào)控要求，自主決定階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

相關(guān)調(diào)整對(duì)購房者有多大的影響呢？

3月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為1年期LPR3.45%，5年期以上LPR 3.95%，均與上月持平。那么從下個(gè)月起，石家莊首套房商貸5年期以上利率下限將由3.45%調(diào)整為3.75%。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼告訴記者，首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制調(diào)整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率，住房貸款如何定價(jià)仍由銀行與借款人商定。

董希淼表示，目前住房貸款利率在實(shí)際上形成“三層定價(jià)機(jī)制”：一是全國(guó)層面，央行確定全國(guó)性的利率政策下限；二是地方層面，地方政府在全國(guó)性利率下限的基礎(chǔ)上，確定當(dāng)?shù)刈》抠J款利率下限；三是銀行層面，銀行綜合考慮客戶資質(zhì)、資金成本等因素，與借款人協(xié)商確定實(shí)際執(zhí)行的住房貸款利率。

他進(jìn)一步表示，多數(shù)城市首套房貸利率下限呈下降趨勢(shì)，近一百個(gè)符合條件的城市下調(diào)或取消了首套房貸利率下限。在目前居民住房消費(fèi)需求不振的情況下，預(yù)計(jì)將有更多銀行對(duì)多數(shù)借款人實(shí)際執(zhí)行房貸利率下限。這次恢復(fù)全國(guó)性下限后，石家莊首套房貸款利率仍然處于低位。

上述招商銀行工作人員為記者算了筆賬。100萬房貸30年還清，如果是3.45%的利率，選擇等額本息月供約為4460元；如果是3.75%的利率，相應(yīng)地月供約為4630元，每月需多還170元左右。

后續(xù)是否會(huì)有符合條件的其他城市跟進(jìn)恢復(fù)首套房商貸利率下限呢？

對(duì)此董希淼表示，所有符合動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的都應(yīng)該進(jìn)行調(diào)整，也必須進(jìn)行調(diào)整。

該機(jī)制核心在于“動(dòng)態(tài)調(diào)整”，即首套住房貸款利率下限在一定條件下可放寬或收緊——新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限；新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲，應(yīng)恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套住房貸款利率下限。

建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，是差別化住房信貸政策的具體體現(xiàn)，具有多個(gè)方面的積極意義。

一是有利于“因城施策”，授權(quán)地方政府根據(jù)本地房地產(chǎn)市場(chǎng)情況調(diào)整首套住房貸款利率下限；

二是有助于地方政府和金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、靈活地根據(jù)市場(chǎng)變化情況，對(duì)首套住房貸款利率下限進(jìn)行適時(shí)調(diào)整；

三是有助于更好地支持剛性住房需求，也有助于堅(jiān)持“房住不炒”，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

記者|張宏?編輯|何小桃 陳旭 蓋源源

校對(duì)|陳柯名

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝

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