每經(jīng)編輯 趙云    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

昨日（8月13日）傍晚，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“深圳銀保監(jiān)局”）連發(fā)4張罰單，其中包括微眾銀行。

給本行員工貸款買股票 微眾銀行首領(lǐng)200萬元罰單

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，深圳前海微眾銀行被罰的原因有四項(xiàng)，分別是：

財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長(zhǎng)期未整改，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，組織員工經(jīng)商辦企業(yè)，員工使用本行貸款購(gòu)買股票及期貨。

微眾銀行因而被罰款200萬元，并沒收違法所得29.1萬元。

據(jù)券商中國(guó)了解，上述問題均發(fā)生在2018年，且微眾銀行一直跟當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局保持匯報(bào)溝通。

銀保監(jiān)局披露行政處罰主要依據(jù)為《銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定。據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：

“向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

同時(shí)據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：“銀行存在未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的情形，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

截自微眾銀行官網(wǎng)

微眾銀行官網(wǎng)顯示，微眾銀行主要由騰訊、百業(yè)源和立業(yè)等企業(yè)發(fā)起設(shè)立，三大股東持股比例分別為30%、20%、20%，于2014年12月獲得深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證，獲準(zhǔn)開業(yè)，注冊(cè)資本為人民幣42億元。開業(yè)四年多來，微眾銀行發(fā)展迅速。微眾銀行2018年度財(cái)報(bào)顯示，截至2018年末，微眾銀行資產(chǎn)達(dá)2200億元，比年初增長(zhǎng)169%。

微眾銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)包括吸收公眾、主要是個(gè)人及小微企業(yè)存款，針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款的那個(gè)方面。2018全年，微眾銀行營(yíng)業(yè)收入為100.3億元，較上年同期67.48億元上漲48.63%；凈利潤(rùn)為24.74億元，2017年為14.48億元，同比上漲70.85%。

微眾銀行主打以“微粒貸”為主的個(gè)人消費(fèi)信貸等消費(fèi)金融服務(wù)業(yè)務(wù)。“微粒貸”自2015年5月在手機(jī)QQ上線，主動(dòng)向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未能覆蓋的中低收入人群發(fā)起授信，客戶遍布全國(guó)31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)，其中，80%客戶為大專及以下學(xué)歷，76%客戶從事藍(lán)領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)。

前七月312家銀行被罰 50人被終身禁業(yè)

每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）注意到，與微眾銀行同日被罰的，還有農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行三家銀行的深圳分行，三家分行共計(jì)被罰沒265.58萬元。

據(jù)悉，廣發(fā)銀行深圳分行因高管未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格履職、個(gè)人貸款發(fā)放附加額外不合理?xiàng)l件、違規(guī)轉(zhuǎn)讓問題資產(chǎn)被罰款130萬元。

農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行因經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款被借款人關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)挪用，個(gè)人消費(fèi)貸款資金、信用卡透支資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)被罰款80萬元。

上海銀行深圳分行因以貸款資金轉(zhuǎn)存存單，并以存單質(zhì)押發(fā)放貸款被沒收違法所得5.58萬元，并處罰款50萬元。

2019年以來，監(jiān)管對(duì)于各類銀行的處罰力度都在逐步增強(qiáng)。

券商中國(guó)稱，根據(jù)公開信息整理，截至7月末，銀保監(jiān)會(huì)、各地銀保監(jiān)局及分局今年來已開出近1500張罰單，涉及全國(guó)312家銀行，868名相關(guān)責(zé)任人員被罰，其中50人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。46張罰單罰沒超過百萬元，總罰沒金額超過4.3億元。

從處罰案由來看，涉嫌違法發(fā)放貸款、內(nèi)控管理不到位、信貸資金被挪用、貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等是重災(zāi)區(qū)。

此外，8月8日，銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)刊發(fā)文章稱，2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)嚴(yán)厲查處違法違規(guī)行為，有效規(guī)范市場(chǎng)秩序，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計(jì)59.41億元，罰沒金額超過了之前10年的總和。

其中，銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定8888份。處罰機(jī)構(gòu)4432家次，處罰責(zé)任人員5305人次，作出警告3421家（人）次，罰沒合計(jì)54.88億元，責(zé)令停業(yè)整頓1家，取消任職資格450人次，禁止從業(yè)365人。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合每經(jīng)APP（記者：胡琳）、中國(guó)基金報(bào)、券商中國(guó)、銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)等