今年國慶長假前的兩天正好趕上周末，股市共有9天休市，投資者為了充分利用好這9天時(shí)間邊玩邊賺錢，可謂絞盡腦汁。

同時(shí)，銀行搶占“雙節(jié)”先機(jī)，紛紛推出節(jié)日特供理財(cái)產(chǎn)品，一些帶有“國慶專屬”字眼的產(chǎn)品蜂擁而至。由于這些產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率普遍較高，頗受投資者追捧。但事實(shí)上真的如此嗎？小編這就幫您算算賬。

38款產(chǎn)品在售，節(jié)日專屬理財(cái)收益率偏高

據(jù)國內(nèi)在線金融搜索平臺(tái)——融360統(tǒng)計(jì)，截至9月29日，銀行發(fā)行的中秋和國慶的節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品共87款，與去年同期相差不大。9月30日仍在售的有38款，募集期結(jié)束日均在國慶假期結(jié)束后，沒來得及購買的投資者仍然可以選擇最符合自己投資訴求的節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品。

發(fā)行數(shù)量最多的銀行為長治潞州農(nóng)商行和民生銀行，分別為16款和12款。其他銀行在售的節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量均為個(gè)位數(shù)。 

從收益率來看，節(jié)日專屬的理財(cái)產(chǎn)品普遍比在售的同類產(chǎn)品收益率略高一些。融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，9月份銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期年化收益率為4.59%，而節(jié)日專屬的銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期年化收益率為4.65%，比普通銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益高了0.06個(gè)百分點(diǎn)。

而反觀去年同期，節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期年化收益率達(dá)到了4.92%，今年的中秋和國慶節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降了0.27個(gè)百分點(diǎn)。至于背后的原因，與今年整體銀行理財(cái)收益率走勢(shì)下跌有關(guān)。

論收益率來看，今年的中秋、國慶專屬銀行理財(cái)產(chǎn)品中，廣東華興銀行的預(yù)期年化收益率排名第一，達(dá)到了5.7%；其次是華融湘江銀行和盛京銀行，預(yù)期年化收益率為5.2%；預(yù)期年化收益率在5%以上的，僅有5家銀行。

以上表格為：中秋和國慶專屬節(jié)日理財(cái)銀行明細(xì)

在以上榜單中收益率排名第一的廣東華興銀行，近日發(fā)行了一款“映山紅理財(cái)”穩(wěn)盈 1 號(hào)2018070期（國慶專享）人民幣理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購起點(diǎn)10萬元，認(rèn)購期限為365天，申購期從9月28日至10月8日，其業(yè)績比較基準(zhǔn)年化預(yù)期收益率高達(dá) 5.70%。

預(yù)期年化收益率在5%以上的盛京銀行，其推出的“紅玫瑰智盈系列”人民幣理財(cái)產(chǎn)品2018507期（國慶特供），認(rèn)購金額為10萬元，產(chǎn)品期限139天，預(yù)期收益率為5.2%，在其APP熱銷中。

記者注意到，相比全國性銀行，地方性中小銀行發(fā)行的節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率較高，占據(jù)榜單大部分席位。但從發(fā)行量來看，民生銀行推出了12款雙節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品；廣發(fā)銀行有4款；華夏銀行有4款、農(nóng)業(yè)銀行有4款等，對(duì)于青睞于全國性銀行的投資者而言，選擇余地還是比較大的。

其中，華夏銀行“升盈177天”（國慶節(jié)特供101號(hào)）產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率為4.86%，20萬元起購；“升盈135天”（國慶節(jié)特供101號(hào)）預(yù)期最高年化收益率為4.83%，5萬元起購。

平均期限拉長，90天以下產(chǎn)品難覓

據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，9月份節(jié)日理財(cái)?shù)钠骄谙逓?88.82天，比去年同期延長了43天。由于資管新規(guī)的要求，“規(guī)定封閉式資管產(chǎn)品最短期限不得低于90天”，在過渡期內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限也逐步向新規(guī)靠攏，因此目前銀行發(fā)行的節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品期限絕大多數(shù)都在90天以上。

單看國慶專屬的理財(cái)產(chǎn)品，僅有1款產(chǎn)品的期限在90天以下，為成都農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的天府理財(cái)之“增富”理財(cái)產(chǎn)品（國慶專享）。

對(duì)于年底想要“買買買”的投資者來說，可能就與節(jié)日理財(cái)無緣了。

業(yè)內(nèi)人士分析表示，從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上說，節(jié)日理財(cái)基本都屬于非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，它對(duì)應(yīng)的一般是基礎(chǔ)金融資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)和收益均比較低，且相對(duì)穩(wěn)定，這也意味著最終實(shí)際收益率能達(dá)到預(yù)期收益率的可能性較大。雖然期限拉長，但相比普通理財(cái)?shù)氖找媛蔬€是具有明顯優(yōu)勢(shì)。

看準(zhǔn)計(jì)息日謹(jǐn)防資金“站崗”

理論上，節(jié)日專屬的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比普通銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率是偏高，但投資者要注意這些節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品的募集時(shí)間或者起息日。

比如，正在募集期的38款國慶專屬銀行理財(cái)產(chǎn)品為例，募集結(jié)束日均在7日或8日，假如在國慶節(jié)之前就購買了，投資者的資金將有一周多的時(shí)間“站崗“。

以上述廣東華興銀行發(fā)行的“映山紅理財(cái)”穩(wěn)盈 1 號(hào)（國慶專享）理財(cái)產(chǎn)品為例，募集期為9月28日至10月8日，如果第一天發(fā)售就購買，資金“站崗”長達(dá)11天。

原來精明的銀行早就在募集期和起息日上打好了小算盤。“我們就指望過節(jié)客戶資金‘站崗’帶來的沉淀資金。”不少銀行理財(cái)經(jīng)理透露。小編不禁感嘆，“買的不如賣的精”啊！

因此，融360分析師建議，投資者可在募集期結(jié)束當(dāng)天或之前一天購買節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品。而國慶期間暫且投資貨幣基金或現(xiàn)金管理類的開放式產(chǎn)品，這樣才能使自己的資金效率最大化。

當(dāng)然，有的節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品銷售火爆，可能沒等到銷售結(jié)束日，就已經(jīng)被搶購一空，這就需要投資者自己進(jìn)行衡量了。

來源：上海證券報(bào) 記者：張驕