自2008年以來，民生銀行蘇州分行立足區(qū)域經濟特色，持續(xù)踐行特色小微金融服務之路，將信貸資金輸入實體經濟薄弱環(huán)節(jié)，深入市場，跟蹤客戶需求變化，積極打通銀企合作橋梁，把創(chuàng)新精神貫穿于服務小微企業(yè)全過程，打出金融服務創(chuàng)新驅動的組合拳。

截至目前，民生銀行蘇州分行小微貸款余額100億元，已累計發(fā)放小微貸款超1000億元，服務小微客戶近30萬戶，其中授信客戶2萬戶，間接支持就業(yè)人口超100萬，客戶群幾乎涵蓋蘇州各區(qū)縣的所有行業(yè)。

創(chuàng)新小微信貸產品

“貸款難、貸款貴”是絕大多數(shù)小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)時期遇到的頭等難題，為使小微企業(yè)融資更輕松，蘇州分行一直在創(chuàng)新小微信貸產品。

針對蘇州地區(qū)房屋價格不斷攀升的市場趨勢，為滿足小微客戶不斷增加的融資額度需求，蘇州分行推出“二押貸”產品，為本行及他行房屋抵押貸款客戶提供第二順位的抵押貸款。

針對蘇州地區(qū)土地廠房資源稀缺、供不應求的情況，推出“土地廠房抵押貸”，新增土地廠房作為押品準入。

蘇州分行還優(yōu)化了傳統(tǒng)“抵押貸”產品，提高貸款審批額度、擴大抵押率、提速審批及放款效率、延長貸款期限。還款方式多樣，可以隨借隨貸，按日計息，大大降低小微企業(yè)的還款壓力。

針對無法提供抵押物的小微客戶，蘇州分行推出經營性“微貸”，無抵押、無擔保，資料簡單、線上審批，最快2小時審批放款，滿足小微客戶短、頻、快的資金需求。

提升小微服務效率

民生銀行蘇州分行持續(xù)加大小微服務流程的梳理力度，優(yōu)化風控手段，加快小微金融辦理效率。該行著力推廣移動運營iPad終端受理，客戶經理持iPad上門拍照，收集客戶資料，系統(tǒng)直接傳送后臺進行錄入審批，縮短業(yè)務辦理時間。

此外，在充分整合行內外數(shù)據(jù)信息的基礎上，搭建了反欺詐、準入合規(guī)校驗、風險量化決策等系統(tǒng)模型，并通過總行小微信貸工廠的集約化處理，實現(xiàn)業(yè)務的批量化、標準化審批，最大限度提高小微貸款審批及放款效率。

唐先生是張家港一名從事起重機械設備經營的小微企業(yè)主，前不久承接了一個大型廠房建設施工項目，急需在3天內籌到項目墊款。萬般無奈下，唐先生通過朋友介紹找到民生銀行。

客戶經理和審批人員經過實地考察，認為企業(yè)基本面不錯，整體經營情況良好，材料準備齊全，當即表示會加急辦理。第二天下午5點，唐先生就收到放款短信通知，他連呼“不可思議”：從未見過哪家銀行從資料收集到辦理抵押再到成功放款，僅僅耗時48小時。

創(chuàng)新推出“轉期續(xù)貸”

近年來，小微商戶普遍經營壓力大，為幫助部分貸款到期的小微企業(yè)渡過難關，蘇州分行找準客戶“痛點”，利用大數(shù)據(jù)技術，細分存量客戶，實行層級管理，針對優(yōu)質客戶創(chuàng)新推出“轉期續(xù)貸”業(yè)務——企業(yè)可直接獲得銀行貸款借新還舊。這改變了小微授信到期“先還后貸”的傳統(tǒng)模式。

轉期服務一經推出，收到了小微企業(yè)主的大量申請。目前，蘇州分行已為600多名小微貸款客戶提供了800余筆、總額近10億元的“免還續(xù)貸”到期轉貸支持。

一位剛在蘇州分行續(xù)貸的客戶感嘆說，“貸款到期后再不用發(fā)愁要籌一大筆錢，這對我們做生意的人來說，真是省心又省力?！?/p>

創(chuàng)新智能化服務

傳統(tǒng)的抵押貸款業(yè)務都是通過線下收集材料、評估、給客戶貸款方案，而民生銀行蘇州分行始終站在時代前沿，緊抓“互聯(lián)網(wǎng)+”金融發(fā)展趨勢，運用大數(shù)據(jù)技術，完善網(wǎng)絡金融平臺，大力推動“互聯(lián)網(wǎng)+”信貸產品，上線“云抵押”、“云快貸”、“房產線上評估”等互聯(lián)網(wǎng)線上服務平臺與產品，不斷豐富小微金融服務手段，改進信貸管理制度和信用評價模型，使小微貸款不斷便捷化、智能化。

一位剛剛在線辦成貸款的客戶說：“原本以為貸款很麻煩，各類證明準備起來麻煩不說，等銀行的審批也是遙遙無期，沒想到現(xiàn)在掃掃碼就能申請貸款，還能實時掌握流程進度，實在是太方便了。”

完善結算產品體系

民生銀行蘇州分行堅持“超越單一的信貸業(yè)務方式，向做小微金融綜合服務商轉型”的策略，針對小微企業(yè)資金結算頻繁、時效性要求較高的特點，推出“樂收銀”系列小微金融結算產品。

“二維碼收銀臺”可對接微信、支付寶、QQ錢包等多個端口，資金直接進入企業(yè)賬戶，由銀行提供清算。

“云賬戶”實現(xiàn)單位結算賬戶與法人個人賬戶簽約互聯(lián)，充分利用手機銀行、微信銀行等渠道，實現(xiàn)電子化、線上化辦理各類支付結算業(yè)務。

“智能POS”終端集互聯(lián)網(wǎng)營銷、外賣接單、團券核銷、排隊叫號等功能于一身，提供行業(yè)應用互聯(lián)網(wǎng)開放借口，免費訂制第三方APP支付結算服務。

“小微金融服務大有可為。”民生銀行蘇州分行小微金融部負責人表示，該行將堅定小微金融服務戰(zhàn)略不動搖，用創(chuàng)業(yè)者的心態(tài)做小微，用互聯(lián)網(wǎng)思維做小微，深化制度研究和實踐探索，充分利用技術進步推進金融創(chuàng)新，打造一站式小微金融服務體驗，為蘇州實體經濟發(fā)展貢獻更大力量。