每經(jīng)編輯 袁君    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

在錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)下，中國(guó)正面臨各種新的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，央行聯(lián)合公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家外匯管理局于4月16日下發(fā)通知，從2015年4月起至年底，在全國(guó)范圍開(kāi)展打擊利用離岸公司和地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移贓款專項(xiàng)行動(dòng)。

不過(guò)，隨著全球金融生態(tài)環(huán)境的深刻變革,國(guó)際、國(guó)內(nèi)洗錢(qián)活動(dòng)的規(guī)律已經(jīng)發(fā)生了顯著變化。尤其是銀行業(yè)所面臨的反洗錢(qián)和恐怖融資形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，反洗錢(qián)技術(shù)手段也應(yīng)相應(yīng)調(diào)整。

數(shù)據(jù)鑒證技術(shù)漸受重視

實(shí)際上，去年以來(lái)，隨著反貪腐行動(dòng)的開(kāi)展，監(jiān)管層明顯加強(qiáng)了反洗錢(qián)的工作力度，先后推出“獵狐2014”、“天網(wǎng)”、“百人紅色通緝令”等多次專項(xiàng)行動(dòng)。此外，在人民幣逐漸走向國(guó)際化的過(guò)程中，反洗錢(qián)成為始終要堅(jiān)持的一項(xiàng)重要工作。

招商銀行上海自貿(mào)區(qū)分行行長(zhǎng)駱君生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，想要成為國(guó)際化的貨幣，人民幣需要擔(dān)當(dāng)一定的國(guó)際責(zé)任，比如貨幣的防偽、防假以及防洗錢(qián)，這些是人民幣國(guó)際化過(guò)程中需要攻克的基礎(chǔ)性問(wèn)題。

不過(guò)，隨著全球金融生態(tài)環(huán)境的深刻變革,國(guó)際、國(guó)內(nèi)洗錢(qián)活動(dòng)規(guī)律已經(jīng)發(fā)生了顯著變化。尤其是銀行業(yè)所面臨的反洗錢(qián)和恐怖融資形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，反洗錢(qián)技術(shù)手段也應(yīng)相應(yīng)調(diào)整。

安永在近日發(fā)布的銀行反洗錢(qián)白皮書(shū)中指出，以大數(shù)據(jù)技術(shù)為首的法證數(shù)據(jù)鑒證技術(shù)已經(jīng)越來(lái)越受到國(guó)際領(lǐng)先銀行的重視,以彌補(bǔ)傳統(tǒng)監(jiān)測(cè)手段在衡量標(biāo)準(zhǔn)和銀行通用性方面的不足。

據(jù)介紹，該項(xiàng)技術(shù)將可疑交易的監(jiān)測(cè)識(shí)別范圍,從二維空間拓展至更高層次的多維空間,通過(guò)對(duì)比每筆交易,理解交易行為特點(diǎn),統(tǒng)籌考慮人物、事件、內(nèi)容、地點(diǎn)、時(shí)間、原因等因素,不僅能協(xié)助銀行更有效地識(shí)別可疑交易,還有助于銀行識(shí)別反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的薄弱環(huán)節(jié)。

在現(xiàn)階段銀行業(yè)反洗錢(qián)實(shí)踐中，包括客戶關(guān)系、會(huì)計(jì)系統(tǒng)以及相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)的“結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)”仍被廣泛使用，但越來(lái)越多的“非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)”，包括社交媒體、電子郵件、文本、音頻、視頻、照片、網(wǎng)絡(luò)日志等開(kāi)始占據(jù)金融生態(tài)環(huán)境的主要構(gòu)成，安永糾紛協(xié)調(diào)及審查服務(wù)部門(mén)合伙人楊益驊表示，“這也是提倡將基于大數(shù)據(jù)的智能化管控作為金融業(yè)反洗錢(qián)‘新武器’的一大原因”。

四類業(yè)務(wù)易生洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

安永認(rèn)為，在金融行業(yè)中，容易發(fā)生洗錢(qián)的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有四類：跨境匯款、貿(mào)易融資、匯款公司與代理行、分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)清算職能，其中犯罪分子頻繁利用貿(mào)易融資產(chǎn)品作為洗錢(qián)工具已引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度重視。

安永糾紛協(xié)調(diào)及審查服務(wù)部門(mén)合伙人余文謙告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，通過(guò)貿(mào)易融資進(jìn)行洗錢(qián)的操作方式主要是在境內(nèi)外分別注冊(cè)空殼公司，偽造境內(nèi)外公司的交易合同，然后向銀行申請(qǐng)信用證并提交相應(yīng)的交易單據(jù)，以合法的交易形式作為掩護(hù)，通過(guò)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)將臟錢(qián)轉(zhuǎn)移至境外。

隨著上海、天津、福建、廣東等地陸續(xù)設(shè)立自由貿(mào)易區(qū)，資金出入境、貿(mào)易融資等活動(dòng)更為頻繁，反洗錢(qián)的工作也顯得尤為重要。

“隨著資金流轉(zhuǎn)越來(lái)越頻繁，你必然需要去了解、認(rèn)識(shí)你的客戶，我們叫CDD（客戶盡職調(diào)查），或者KYC（認(rèn)識(shí)你的客戶）。隨著賬戶開(kāi)放，資金流轉(zhuǎn)比較容易，去認(rèn)識(shí)你的客戶，去了解其資金的本質(zhì)是什么越來(lái)越顯得重要。”余文謙告訴記者。

事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已在前期工作的基礎(chǔ)上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了一些新的、標(biāo)準(zhǔn)更高的要求。如央行上?？偛烤鸵蟾鹘鹑跈C(jī)構(gòu)建立健全與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)有關(guān)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，在開(kāi)發(fā)自由貿(mào)易賬戶分賬核算系統(tǒng)的過(guò)程中嵌入反洗錢(qián)模塊，加強(qiáng)對(duì)客戶的實(shí)際控制人或交易的實(shí)際受益人的識(shí)別，建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度。

“在整個(gè)國(guó)際銀行界，大家面臨的同樣一個(gè)挑戰(zhàn)就是系統(tǒng)越來(lái)越多，這個(gè)時(shí)候怎樣選取出你要的數(shù)據(jù)去做分析是重點(diǎn)。如何增加公司這部分的風(fēng)險(xiǎn)掌控，不管在哪個(gè)國(guó)家都是大家會(huì)關(guān)注的。”楊益驊表示。