每經(jīng)編輯 余豐慧    

◎余豐慧

國務院總理李克強近日簽署第657號國務院令，公布修改后的《中華人民共和國外資銀行管理條例》（以下簡稱《條例》）。這次修改集中在降低外資銀行在華設立門檻，松綁外資銀行在華開展人民幣業(yè)務限制上。這將使得外資銀行在華與內(nèi)資銀行一樣享受國民待遇，在一個準入門檻和起跑線上平起平坐公平競爭。這是中國對外資銀行主動實施進一步的開放措施，是金融對外開放乃至整個經(jīng)濟對外開放的新舉措。

2001年12月11日中國正式成為WTO成員后，國內(nèi)的一個危機感是，外商企業(yè)將會大舉進入中國經(jīng)濟的各個領域，中國企業(yè)將會遭受較大沖擊和競爭壓力。其中，商業(yè)銀行特別是四大國有銀行危機感最強。那時，把外資銀行進入中國形容為“狼來了”。

然而，外資銀行進入中國以來，發(fā)展較為緩慢，市場占比有減無增，受資本的約束是主要原因。國務院2006年公布施行的《條例》對外資銀行準入和開辦人民幣業(yè)務設置了較為嚴格的條件。雖然WTO要求2006年中國對外資銀行全面放開，但是，聰明的中國監(jiān)管部門在不違背 “放開”總要求的前提下，在具體準入和業(yè)務范圍審批上做足了文章。進來可以，但不能做人民幣業(yè)務。這使得中資銀行徹底無憂。中資銀行主要做人民幣業(yè)務，雖然都是銀行，但業(yè)務范圍不一樣，談何競爭？雖然讓外資銀行做人民幣業(yè)務，但只允許做中國境內(nèi)居民以外的外商和國外人員的人民幣業(yè)務；雖然讓外資銀行可以做人民幣業(yè)務，但只可以做對公企業(yè)批發(fā)性人民幣業(yè)務而不能做對個人的人民幣業(yè)務。

這次對條例修改后，準入門檻大大降低了。外資銀行在中國境內(nèi)設立的分行不再規(guī)定其總行無償撥給營運資金的最低限額。取消這一數(shù)額限制后,外商獨資銀行、中外合資銀行可以根據(jù)自身的實際業(yè)務需求，在其分行之間有效配置營運資金，不再要求必須有兩年代表處設立時間的限制。

此次修改的最大亮點是對外資銀行開辦人民幣業(yè)務的審批條件大大降低。將在中國境內(nèi)的開業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請前2年連續(xù)盈利，并規(guī)定外國銀行的1家分行已獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的，該外國銀行在中國境內(nèi)設立的其他分行申請經(jīng)營人民幣業(yè)務不受開業(yè)時間的限制。降低準入門檻和松綁辦理人民幣業(yè)務條件限制，使得外資銀行與中資銀行同等國民待遇向前邁出一大步。

這將對傳統(tǒng)銀行帶來一些沖擊。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，再加上，外資銀行門檻降低和業(yè)務范圍擴大，兩股合力作用在一起，對傳統(tǒng)銀行的沖擊力越來越大，這股沖擊力將會超過外資銀行進入中國時狼來了的時期。

當然，還有繼續(xù)降低門檻和松綁的余地和空間。

《條例》第2章的設立與登記，從第7條到第28條總共22條；第3章的業(yè)務范圍，從29條到34條總共6條。這次修改也僅僅是一小部分。以筆者看，這重點兩章里還有許多可以繼續(xù)放開、松綁或者取締的門檻和限制。

由外資銀行降低門檻準入聯(lián)想起民營資本設立銀行的問題。雖然千呼萬喚始出來的五家試點銀行正在緊鑼密鼓地進行，微眾銀行也即將開業(yè)。但是，總體來說，民營資本設立銀行的門檻仍然過高，審批仍然過嚴，發(fā)展仍舊緩慢。不妨步伐再大一點，思想再解放一點。迅速在金融資源奇缺的中西部、東北地區(qū)推出第二批民資銀行試點。

同時，對有意愿的大型互聯(lián)網(wǎng)公司設立互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡銀行門檻應該放得更低一些，鼓勵其盡快設立網(wǎng)絡銀行。目前，社會經(jīng)濟商事都在大踏步往高效配置資源和交易的互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟平臺上轉移，其已經(jīng)對金融高端服務業(yè)提出了強烈需求。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是順應互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟內(nèi)在要求的必然選擇，否則，必將阻礙這個新經(jīng)濟潮流的健康發(fā)展，最終阻礙整個經(jīng)濟的良性發(fā)展。