上海證券報(bào) 2014-10-09 08:49:00
多位業(yè)內(nèi)人士表示,新政真正落實(shí)需貸款額度的配合,目前首套房貸七折利率優(yōu)惠仍是奢望。
房貸松綁雷聲大雨點(diǎn)小 配套額度是關(guān)鍵 七折利率仍難尋
⊙記者 周鵬峰 高翔 ○編輯 孫忠
節(jié)前“認(rèn)貸不認(rèn)房”新政松綁樓市,一石激起千層浪。節(jié)后第一個(gè)工作日,記者多方采訪發(fā)現(xiàn),銀行執(zhí)行進(jìn)展不一。有銀行已按新政受理房貸申請,也有銀行表示細(xì)則仍待制定。多位業(yè)內(nèi)人士表示,新政真正落實(shí)需貸款額度的配合,目前首套房貸七折利率優(yōu)惠仍是奢望。
進(jìn)展不一
9月30日,央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》,該《通知》一大核心是首套房認(rèn)定為“認(rèn)貸不認(rèn)房”,且明確首套房貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。
目前已有大行緊隨新政步伐。建設(shè)銀行對媒體表示已可以按照新政策來受理貸款申請,首套房貸款還清再次購房算首套房;工行則表示已經(jīng)制定細(xì)則。相對而言,部分股份制銀行步伐相對滯緩。
“我們目前只是原文轉(zhuǎn)發(fā)了央行、銀監(jiān)會的通知,具體執(zhí)行讓分行自己決定。”某股份制銀行總行人士對上證報(bào)記者表示;興業(yè)銀行方面昨日也對記者表示,有關(guān)實(shí)施細(xì)則正在研究制定中。
有股份制銀行工作人員對上證報(bào)記者稱:“每家銀行會根據(jù)自身的情況制定細(xì)則,沒有那么快。”
額度未定
中原地產(chǎn)項(xiàng)目部總經(jīng)理黃韜的反饋則是“今天各個(gè)銀行都在整理數(shù)據(jù)”,銀行可能會為新政配套增加房貸額度,因?yàn)椴蝗绱?,新政就無法真正落地。
據(jù)了解,今年上半年銀行房貸額度相對緊張,審批通過但遲遲不放款的情況不少見,不過這一狀況在今年下半年情況已有所好轉(zhuǎn);也有銀行人士表示,目前其所在行按揭貸款額度并不存在問題,材料齊全審批通過一周內(nèi)就能放款。
值得一提的是,此次《通知》明確要增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款投放能力,具體來說是鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)、發(fā)行期限較長的專項(xiàng)金融債券等多種措施籌集資金,專門用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房貸款投放。
黃韜認(rèn)為,額度將影響房貸利率,但短期內(nèi)銀行房貸投放能力的增加不太可能依賴MBS等多種資金籌集方式。
目前銀行具體執(zhí)行的房貸利率也未有明顯變化。“按揭的利率目前暫時(shí)與節(jié)前一致,沒有變化,還是以基準(zhǔn)利率為主。”這是節(jié)后首個(gè)工作日,記者走訪上海陸家嘴(18.26, 0.19, 1.05%)周邊各銀行網(wǎng)點(diǎn)所得到的普遍說法。農(nóng)業(yè)銀行上海分行有按揭貸款金額超過200萬,超出部分享受九五折優(yōu)惠的政策。
根據(jù)興業(yè)證券所做的銀行按揭市場跟蹤,9月最后一周上海首套住宅貸款利率低于基準(zhǔn)利率的有2家,高于基準(zhǔn)的有5家,其余14家均與基準(zhǔn)持平。北京地區(qū)首套住宅貸款利率低于基準(zhǔn)利率的有9家,高于基準(zhǔn)的有1家,其余13家均與基準(zhǔn)持平。
一家股份制銀行工作人員對記者表示:“文件出來前,也沒說不能七折,此次央行和銀監(jiān)會只是重申了一遍。我們行還是按照基準(zhǔn)利率在放,沒有折扣。”
七折難尋
對于未來首套房貸是否可能出現(xiàn)七折利率的問題,業(yè)內(nèi)人士并不是太看好。
“就算工行也不太可能給首套房貸七折利率,除非不講收益。”有銀行人士認(rèn)為,新政落實(shí)的另一個(gè)關(guān)鍵還要看銀行吸納資金的價(jià)格。
招商證券分析師肖立強(qiáng)認(rèn)為當(dāng)前的貸款基準(zhǔn)利率明顯高于2009年的水平,同時(shí)金融脫媒、非標(biāo)融資規(guī)范導(dǎo)致社會融資成本整體處于較高水平。2008 年的按揭貸款利率優(yōu)惠還惠及尚未償付的存量按揭貸款。因此,在非降息和重定價(jià)情況下,2009年的按揭利率水平對于當(dāng)下而言,基本是一個(gè)回不去的過去。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委[微博]也認(rèn)為,如果按5年以上期限商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算,0.7倍就是4.59%,與同期限公積金貸款利率基本相當(dāng),低于5年期政策性金融債收益率4.63%(銀行的資金成本肯定顯著高于這個(gè)水平)。目前在實(shí)際操作中對首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.7倍事實(shí)上是不可能的,但央行明確提及優(yōu)惠幅度,傳遞了強(qiáng)烈的寬松信息。
一家國有大行支行負(fù)責(zé)人表示:“說實(shí)話二級支行不太愿意做房貸業(yè)務(wù)。目前攬儲很困難,存款少,貸款多,存貸倒掛,只能內(nèi)部高價(jià)拆借資金。去年‘錢荒’過后,5年以上資金的價(jià)格一度在6.5%以上。今年好一些,但也在5%以上?;鶞?zhǔn)利率房貸,基本是盈虧平衡;九折房貸,一般是虧損的。”
一位股份制銀行總行人士表示:“我們行5年以上資金的內(nèi)部價(jià)格是5.6%,如果按5年以上中長期貸款6.55%的基準(zhǔn)利率放貸,意味著凈利差還不到1%。你覺得這1%能覆蓋基本運(yùn)營費(fèi)用、考核費(fèi)用、信用成本、經(jīng)濟(jì)資本成本嗎?”
原文鏈接:http://finance.sina.com.cn/china/20141009/020420486283.shtml
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