每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海

外資銀行法人化轉(zhuǎn)制是我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的重要里程碑。2007年4月，匯豐、花旗、渣打和東亞首批4家外資銀行完成法人化轉(zhuǎn)制以來(lái)，已經(jīng)過(guò)去5年多。

近日，南洋商業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱南商）行政總裁程澤宇接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡(jiǎn)稱NBD）專訪。

本土化的轉(zhuǎn)變

NBD：外資銀行法人化轉(zhuǎn)制是我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的重要里程碑。2007年4月，首批外資銀行完成法人化轉(zhuǎn)制以來(lái)，已經(jīng)過(guò)去5年多，您怎么看外資行法人化以來(lái)本土化的轉(zhuǎn)變？

程澤宇：轉(zhuǎn)制為內(nèi)地法人銀行后，外資行首先要面對(duì)的就是和中國(guó)內(nèi)地監(jiān)管要求的對(duì)接。其中最困難的一關(guān)，就是監(jiān)管部門(mén)要求外資法人銀行在2011年底前將貸存比控制在75%以內(nèi)。

南商轉(zhuǎn)制初期，存款僅為15億元，貸存比高達(dá)700%多。轉(zhuǎn)制以來(lái)，我們一直在努力控制貸存比，最終在2011年底將貸存比降至71.5%。與此同時(shí)，截至2011年底，存款余額達(dá)到438億元，貸款余額達(dá)到改制時(shí)的三倍。

本土化其次還體現(xiàn)在服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)變。以南商為例，企業(yè)銀行的目標(biāo)客戶主要分兩類：一是有內(nèi)地和香港兩地跨境金融服務(wù)需求的企業(yè)，例如香港企業(yè)希望來(lái)內(nèi)地發(fā)展業(yè)務(wù)，或內(nèi)地企業(yè)希望去香港拓展業(yè)務(wù)或上市等；二是內(nèi)地中型企業(yè)客戶和科技型、服務(wù)型小企業(yè)客戶。

零售銀行的客戶一是有跨境金融服務(wù)需求的境外人士，主要是香港居民和海外華僑，特別是中銀香港或香港南商的客戶；二是內(nèi)地中高端客戶群，尤其是對(duì)投資香港市場(chǎng)有興趣，或有內(nèi)地和香港跨境金融服務(wù)需求的中高端客戶。另外，未來(lái)可能成長(zhǎng)為中高端客戶的優(yōu)質(zhì)中、青年客戶，也是我們關(guān)注的對(duì)象。

渠道共享 服務(wù)轉(zhuǎn)型

NBD：您認(rèn)為南商在業(yè)務(wù)方面相比同業(yè)有哪些獨(dú)特優(yōu)勢(shì)？

程澤宇：南商相比同業(yè)最大的特點(diǎn)就是強(qiáng)大的跨境金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)南商結(jié)合內(nèi)地市場(chǎng)的政策需求，引入香港多元化的金融服務(wù)，在服務(wù)理念、產(chǎn)品營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張等方面形成獨(dú)特的跨境優(yōu)勢(shì)。

作為中銀香港集團(tuán)成員、中國(guó)銀行的附屬機(jī)構(gòu)，憑借母公司中銀香港多年來(lái)在中國(guó)香港地區(qū)積累的市場(chǎng)、信息和項(xiàng)目資源等優(yōu)勢(shì)，南商可以為企業(yè)在香港和內(nèi)地的兩地業(yè)務(wù)提供一體化綜合金融服務(wù)，包括銀團(tuán)貸款、跨境資金監(jiān)管和上市服務(wù)等。

境內(nèi)企業(yè)“走出去”方面，南商除了提供傳統(tǒng)的融資、擔(dān)保、渠道拓展等支持外，還適時(shí)推出了跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算、人民幣FDI（對(duì)外直接投資）等業(yè)務(wù)。

基于南商獨(dú)特的中資背景，2011年，在中國(guó)銀行的支持下，南商與中國(guó)銀行推出“渠道共享”業(yè)務(wù)，南商的客戶能夠在中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行存款、取款、更改密碼以及查詢余額交易，雙方共享中行境內(nèi)一萬(wàn)余家網(wǎng)點(diǎn)和兩萬(wàn)多臺(tái)ATM自動(dòng)取款機(jī)。

NBD：您認(rèn)為未來(lái)外資行的盈利點(diǎn)在哪里？以南商為例，在不遠(yuǎn)的將來(lái)還會(huì)推出哪些適合內(nèi)地市場(chǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)？

程澤宇：未來(lái)外資行要在中國(guó)內(nèi)地求生存、求發(fā)展，還需要經(jīng)歷從產(chǎn)品到服務(wù)、客戶群等一系列全方位的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。隨著中國(guó)對(duì)外開(kāi)放步伐的深入，外資行的產(chǎn)品線有待進(jìn)一步豐富，服務(wù)對(duì)象也要從最初進(jìn)駐內(nèi)地市場(chǎng)時(shí)，主要服務(wù)外資企業(yè)和外籍人士，向中資企業(yè)，包括中小型企業(yè)，以及內(nèi)地高凈值個(gè)人客戶轉(zhuǎn)變。

目前南商正處在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期，未來(lái)幾年會(huì)在服務(wù)好現(xiàn)有港資企業(yè)及個(gè)人客戶的同時(shí)，大力拓展內(nèi)地本土客戶，重點(diǎn)拓展中小企客戶及個(gè)人中高端客戶。

具體說(shuō)來(lái)，首先，打造“商貿(mào)贏”中小企業(yè)服務(wù)品牌，圍繞集團(tuán)核心大客戶的上下游企業(yè)，共同提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)；第二，盡快申請(qǐng)信用卡發(fā)卡資質(zhì)，針對(duì)內(nèi)地重點(diǎn)目標(biāo)客戶，研發(fā)專門(mén)的信用卡產(chǎn)品；第三，發(fā)揮外資身份政策優(yōu)勢(shì)和離岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，加快跨境產(chǎn)品創(chuàng)新；第四，加大業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新，提升客戶服務(wù)能力和服務(wù)效率。

依托母公司展開(kāi)差異化競(jìng)爭(zhēng)

NBD：您如何看待目前外資行相互之間的競(jìng)爭(zhēng)格局？

程澤宇：每家外資銀行的資源背景和特色都不一樣，所形成的差異也不一樣。

總體而言，南商競(jìng)爭(zhēng)中的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)就是具有中銀集團(tuán)強(qiáng)大的跨境背景資源；其次，作為中國(guó)銀行的附屬公司，近年來(lái)依靠中銀集團(tuán)，解決網(wǎng)點(diǎn)不足的后顧之憂。這也是其他外資銀行難以具備的。

具體來(lái)講，在中小企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，我行由于機(jī)構(gòu)小、靈活性高的特點(diǎn)，可以通過(guò)專注細(xì)分市場(chǎng)、優(yōu)化信貸流程、研發(fā)批量化的信貸模式來(lái)提升差異化優(yōu)勢(shì)。個(gè)金業(yè)務(wù)方面，未來(lái)南商將依托中銀香港的跨境優(yōu)勢(shì)，建立可覆蓋兩地、覆蓋客戶整個(gè)生命周期、覆蓋客戶全部家族成員的財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)模式，以此成為我行個(gè)金業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

截至目前，我們?cè)趦?nèi)地共有29家分支網(wǎng)點(diǎn)。未來(lái)幾年，還將以每年不少于10家的節(jié)奏開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，集中資源開(kāi)設(shè)同城支行。計(jì)劃到2015年，使全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量超過(guò)70家,還將通過(guò)網(wǎng)銀功能升級(jí)等手段提升電子服務(wù)渠道的功能。

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