每經(jīng)記者  張瑋  發(fā)自北京

        10月26日，銀監(jiān)會主席劉明康在2010年第四次經(jīng)濟金融形勢通報會議上表示，全球經(jīng)濟金融體系的不穩(wěn)定性、不確定性正在加大，對外需和資本流動的影響不可忽視，要高度關注房地產(chǎn)貸款風險，做好流動性風險管理。

        他指出，在國際經(jīng)濟復蘇艱難、國內(nèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務艱巨的大環(huán)境下，銀行業(yè)面臨的風險形勢仍然嚴峻，銀行業(yè)要清醒認識、積極應對面臨的突出風險。

高度重視房地產(chǎn)風險

        劉明康強調(diào)，要高度關注房地產(chǎn)貸款風險。繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策，嚴控大型房企集團貸款風險，預先布防高風險房地產(chǎn)企業(yè)風險暴露，并在把握風險收益的基礎上，合理滿足中小戶型、中低價位房地產(chǎn)開發(fā)貸款需求，繼續(xù)支持保障性安居工程建設，管控好部分行業(yè)和企業(yè)的信貸風險。

        事實上，房地產(chǎn)開發(fā)貸款鏈條還包括上端的土地儲備貸款、下延的住房按揭貸款，資金鏈條環(huán)環(huán)相扣。一旦其中一個鏈條斷掉，會殃及鏈條上的其他節(jié)點。

        在“當前最值得中國銀行業(yè)關注的風險”調(diào)查中，72%的銀行家選擇了  “房地產(chǎn)市場大幅調(diào)整帶來的風險”，風險關注度居首位。

        多數(shù)銀行家表示，雖然中國房地產(chǎn)市場價格大幅下調(diào)的可能性不大，但銷量的下滑將導致行業(yè)景氣度的低迷。長期來看，房地產(chǎn)信貸風險仍然可防可控，但對短期風險必須要保持高度警覺，尤其是房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風險鏈條效應值得重視。

        值得注意的是，為進一步掌握房地產(chǎn)市場波動對房地產(chǎn)貸款質(zhì)量的影響，銀監(jiān)會今年曾要求商業(yè)銀行開展了房地產(chǎn)貸款壓力測試，分析不同壓力情景下商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量的表現(xiàn)。測試結(jié)果表明，如果房價下跌30%且利率上升108個基點，房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款比例將上升2.2%，其凈利潤將下降20%。

        工商銀行首席風險官魏國雄此前在接受《每日經(jīng)濟新聞》采訪時指出，銀行開展房地產(chǎn)貸款壓力測試作為風險管控的重要內(nèi)容，“已經(jīng)成為常態(tài)”。

嚴控地方平臺貸風險

        劉明康指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大力度，切實抓好地方融資平臺貸款風險管控。要對地方融資平臺貸款實施動態(tài)臺賬管理，按現(xiàn)金流覆蓋原則開展分類處置工作，并切實加強平臺貸款抵押品、項目現(xiàn)金流和還貸條件以及資產(chǎn)分類、撥備計提的管理。

        6月13日，《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》正式公布，要求地方政府和相關部門在年內(nèi)清查地方融資平臺債務，并對融資平臺公司進行清理規(guī)范。時隔2個月，8月19日，財政部、發(fā)改委、央行及銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，對地方政府融資平臺公司進行清理規(guī)范。

        近日更有消息稱，現(xiàn)在不少銀行已經(jīng)對新增平臺類貸款發(fā)出了“限貸令”。對于還款來源主要依靠財政性資金的公益性項目，監(jiān)管層要求商業(yè)銀行不得再發(fā)放平臺貸款。監(jiān)管層希望在3年的時間通過保全和核銷，化解地方融資平臺大部分風險隱患，并酌情依法、依規(guī)追究相關責任。

        劉明康強調(diào)，要做好流動性風險管理。加強銀行日常流動性管理，重視流動性風險壓力測試，并借鑒國際監(jiān)管新規(guī)，提升流動性風險管理水平；要嚴守底線，著力做好資本充足率、動態(tài)撥備率、杠桿率和流動性比率四項監(jiān)管工具的發(fā)展建設工作。



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