每經(jīng)編輯｜杜宇    

8月18日，A股又沸騰了，上證指數(shù)在盤中最高漲至3745.94點(diǎn)，創(chuàng)下近十年新高。

站上3700點(diǎn)的A股市場交易火熱，與此同時，8月以來有多家銀行密集發(fā)布公告，提示用戶信用卡資金用途。公告中普遍提到，信用卡資金不得用于購買股票等投資理財(cái)領(lǐng)域。

圖片來源：視覺中國

8月14日，渭濱農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，信用卡資金不得用于投資理財(cái)領(lǐng)域，如購買股票、基金、期貨等。

8月7日，華夏銀行發(fā)布公告表示，預(yù)借現(xiàn)金包括現(xiàn)金提取和現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，客戶不得將預(yù)借現(xiàn)金資金用于任何生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)活動領(lǐng)域（包括但不限于購買股票、有價證券、期貨、理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，購房或進(jìn)行房地產(chǎn)經(jīng)營等）。

8月5日，民生銀行信用卡中心公告，根據(jù)信用卡資金用途管理要求，于2025年9月18日起，將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)納入信用卡資金受控金額，對該受控金額進(jìn)行資金用途管理。轉(zhuǎn)入借記卡內(nèi)的信用卡透支資金，不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規(guī)領(lǐng)域，否則可能導(dǎo)致交易失敗。

圖片來源：民生銀行

此外，陜西鳳翔農(nóng)商銀行、陜西子長農(nóng)商銀行、云南河口農(nóng)村商業(yè)銀行等多家銀行也于近日發(fā)布公告，明確信用卡資金不得用于投資理財(cái)領(lǐng)域。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，信用卡資金本身是用于個人消費(fèi)，流入股市存在違規(guī)使用資金、不符合監(jiān)管要求的風(fēng)險，同時，在股市投資存在風(fēng)險的情況下，投資虧損也會增加持卡人的還款壓力，有可能讓銀行承擔(dān)更大的不良資產(chǎn)壓力。

“銀行應(yīng)建立科學(xué)合理的信用卡業(yè)務(wù)績效考核指標(biāo)體系，合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類指標(biāo)的權(quán)重應(yīng)明顯高于其他類指標(biāo)。”婁飛鵬建議。

圖片來源：視覺中國-VCG211402494245

事實(shí)上，近年來，監(jiān)管部門對于信用卡資金用途的規(guī)范從未放松。

2022年7月，原中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，其中便提到要強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、嚴(yán)格管控資金流向、加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等內(nèi)容。通知自公布之日起施行，并給予兩年過渡期。

“信用卡資金一般用于個人日常消費(fèi)，且屬于短期借貸資金，信用卡資金不能進(jìn)入股市，一直以來都是有規(guī)定的，最近A股市場上漲比較明顯，投資者熱情高漲，在這種情況下，銀行發(fā)布公告是再次提醒投資者，這種提醒是及時和必要的?！闭憬患疑鲜泄煞菪腥耸肯虺毙侣効蛻舳擞浾弑硎荆骸皩?shí)際上，近年來監(jiān)管部門一直嚴(yán)禁信用卡資金進(jìn)入股市，最近多家銀行發(fā)表聲明，就是落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》等監(jiān)管要求，同時，也是銀行在A股市場情緒升溫背景下進(jìn)行風(fēng)險提示、強(qiáng)化合規(guī)導(dǎo)向的體現(xiàn)。”

招聯(lián)首席研究員董希淼表示：“信用卡資金進(jìn)入股市，這是一種違規(guī)行為，對持卡人來說，首先他有合規(guī)的風(fēng)險，如果被銀行發(fā)現(xiàn)，銀行可能追回資金或者降低信用卡額度，還可能把這種行為納入到個人征信系統(tǒng)。對投資者來說，投資股票的風(fēng)險本來就比較大，用信用卡資金套現(xiàn)來炒股，則會進(jìn)一步放大風(fēng)險?！?/p>

董希淼認(rèn)為，對金融機(jī)構(gòu)而言，包括信用卡在內(nèi)的信貸資金用途、流向的監(jiān)控是一個老大難問題，他建議：“金融機(jī)構(gòu)可利用金融科技工具完善風(fēng)控模型和算法，進(jìn)一步加強(qiáng)對信貸用途和資金流向的管控，努力防范相關(guān)信貸資金被挪用、貼息資金被套取。同時，建議金融監(jiān)管部門借助監(jiān)管科技手段，構(gòu)建覆蓋全行業(yè)的信貸資金流向監(jiān)控系統(tǒng)，提升信貸資金用途監(jiān)控的能力和效率；建議加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，提高借款人、持卡人編造貸款、消費(fèi)資料、挪用信貸用途的違規(guī)成本，建立挪用信貸黑名單等制度，從源頭上遏制信貸資金被挪用等風(fēng)險?！?/p>

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合央視財(cái)經(jīng)、潮新聞客戶端、公開資料

封面圖片來源：視覺中國