每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 余婷婷    

據(jù)《證券日報(bào)》報(bào)道，截至3月5日，已有124家險(xiǎn)企披露了2024年個(gè)人短期健康險(xiǎn)的整體綜合賠付率，中位數(shù)約為38.20%。同時(shí)，65家險(xiǎn)企的個(gè)人短期健康險(xiǎn)綜合賠付率同比有所上升，占比約52.4%，另外59家險(xiǎn)企的賠付率同比有所下降。

從124家險(xiǎn)企類型來看，人身險(xiǎn)公司的個(gè)人短期健康險(xiǎn)賠付率整體高于財(cái)險(xiǎn)公司。74家人身險(xiǎn)公司的個(gè)人短期健康險(xiǎn)賠付率中位數(shù)約為39.77%；50家財(cái)險(xiǎn)公司的個(gè)人短期健康險(xiǎn)賠付率中位數(shù)約為35.36%。值得注意的是，有4家險(xiǎn)企的個(gè)人短期健康險(xiǎn)賠付率高于100%，10家險(xiǎn)企該項(xiàng)數(shù)據(jù)為負(fù)數(shù)。從險(xiǎn)企的公告看，賠付率過高的原因主要是部分險(xiǎn)企業(yè)務(wù)規(guī)模較小疊加單筆大額理賠，導(dǎo)致賠付率波動大；賠付率表現(xiàn)為負(fù)數(shù)的原因主要是未決賠款準(zhǔn)備金釋放、部分業(yè)務(wù)退保等。

普華永道管理咨詢（上海）有限公司中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾接受《證券日報(bào)》采訪時(shí)表示，險(xiǎn)企個(gè)人短期健康險(xiǎn)的賠付率受多方面因素影響，譬如，險(xiǎn)企存量業(yè)務(wù)規(guī)模、未決賠款準(zhǔn)備金的計(jì)提與轉(zhuǎn)回、產(chǎn)品停售等，因此，個(gè)人短期健康險(xiǎn)的賠付率具有較大波動性。但從長期來看，該項(xiàng)業(yè)務(wù)保持70%左右的賠付率才比較容易實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的利益平衡，也利于行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。從消費(fèi)者的角度和行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)來看，當(dāng)前行業(yè)短期健康險(xiǎn)的整體賠付率仍然偏低。

圖片來源 每經(jīng)記者 張建攝

據(jù)《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》報(bào)道，一般來講，50%-80%被認(rèn)為是賠付率的合理區(qū)間。南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來受訪時(shí)表示，賠付率并不是越低越好。整體賠付率下降對保險(xiǎn)公司穩(wěn)定經(jīng)營來講固然是好，但對消費(fèi)者來說，保單價(jià)值就較弱了。他建議，短期健康險(xiǎn)賠付率維持在70%左右相對合理，未來保險(xiǎn)公司還要根據(jù)市場變化及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品保障水平。

據(jù)《中國證券報(bào)》報(bào)道，短期健康險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司向個(gè)人銷售的保險(xiǎn)期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。部分保險(xiǎn)公司在開展短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，出現(xiàn)了“藥轉(zhuǎn)保”（保險(xiǎn)公司通過與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，將特定藥品的藥費(fèi)轉(zhuǎn)化成保費(fèi)的銷售行為，在業(yè)內(nèi)被稱為“藥轉(zhuǎn)保”）這一不合規(guī)的現(xiàn)象。近年來，監(jiān)管部門已關(guān)注到短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的不合規(guī)現(xiàn)象，并連續(xù)三年下發(fā)通知進(jìn)行整治。2022年8月、2023年11月，監(jiān)管部門發(fā)布過關(guān)于藥轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)存在問題及風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)等。2024年7月底，監(jiān)管部門下發(fā)《關(guān)于開展短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)自查工作的通知》，對相關(guān)問題再次進(jìn)行規(guī)范。

國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年，保險(xiǎn)行業(yè)共取得健康險(xiǎn)保費(fèi)收入9774億元，略低于此前行業(yè)預(yù)期。

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封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝