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普惠金融新篇章 華夏銀行與小微企業(yè)共繪發(fā)展藍(lán)圖

2024-12-19 14:48:58

普惠金融,如同一股溫暖的春風(fēng),吹拂著每一寸經(jīng)濟(jì)土壤,為小微企業(yè)的茁壯成長提供了不可或缺的滋養(yǎng)。在這一片充滿生機(jī)與活力的金融田野上,華夏銀行恪守金融為民核心理念,堅守初心,勇?lián)姑?,用?shí)際行動書寫普惠金融新篇章,與小微企業(yè)攜手共進(jìn),共繪發(fā)展藍(lán)圖。

堅守初心深耕普惠金融沃土

自2009年起,華夏銀行便鮮明地提出了“中小企業(yè)金融服務(wù)商”戰(zhàn)略,致力于通過金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為小微企業(yè)提供更加專業(yè)、便捷、高效的金融服務(wù)。多年來,華夏銀行不斷完善“總行-分行-支行”的小微企業(yè)服務(wù)體系,強(qiáng)化資源配置,打造特色品牌。華夏銀行始終堅守初心,不斷創(chuàng)新服務(wù)模式。通過建立專業(yè)、專營、專屬的普惠金融組織體系,形成了自身特色和業(yè)務(wù)亮點(diǎn)。華夏銀行先后榮獲“小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”“最具社會責(zé)任金融機(jī)構(gòu)”“中國銀行業(yè)最佳民生金融獎”等多個獎項(xiàng),充分展現(xiàn)了其在普惠金融領(lǐng)域的專業(yè)實(shí)力和社會責(zé)任感。

截至目前,華夏銀行服務(wù)的小微客戶累計已超過70萬戶,累計發(fā)放民營小微企業(yè)貸款超過5萬億元,為小微企業(yè)承擔(dān)或減免融資費(fèi)用超3億元。這一串串?dāng)?shù)字背后,是華夏銀行對小微企業(yè)無微不至的關(guān)懷與支持,是普惠金融理念在實(shí)踐中的生動體現(xiàn)。

多維發(fā)力鑄就普惠金融動力源

在推動普惠金融發(fā)展的過程中,華夏銀行實(shí)施了“一行一策”分類精準(zhǔn)管理策略,針對不同區(qū)域特點(diǎn),制定了差異化的業(yè)務(wù)發(fā)展路徑。特別是在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域,華夏銀行分別聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新推廣、機(jī)制建設(shè)完善以及服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)等特色領(lǐng)域,精準(zhǔn)發(fā)力,取得了顯著成效。紹興、常州、溫州三家分行更是在此基礎(chǔ)上,建立了行之有效的差異化普惠金融發(fā)展機(jī)制,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的繁榮與發(fā)展貢獻(xiàn)了重要力量。

此外,華夏銀行還高度重視普惠金融從業(yè)人員的權(quán)益保障,先后多次修訂完善《華夏銀行小微業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則》,進(jìn)一步細(xì)化了小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度。通過增加小微業(yè)務(wù)各流程環(huán)節(jié)人員的免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),華夏銀行有效提升了普惠金融從業(yè)人員的敢貸信心,為普惠金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供了有力的人才支撐。

數(shù)智賦能打造普惠金融新生態(tài)

面對激越澎湃的數(shù)字化浪潮,華夏銀行主動擁抱變革,積極探索普惠金融智能化、自動化的嶄新發(fā)展路徑。該行針對小微企業(yè)群體,精心打造了一套獨(dú)立的信用評級體系,并配套建立了標(biāo)準(zhǔn)化的小微客戶審查審批流程與專屬的信貸評審機(jī)制,一系列舉措大大加速了審批流程,提升了服務(wù)效率。

在此基礎(chǔ)上,華夏銀行著力推動數(shù)字金融與普惠金融的深度融合,全新推出“華夏普惠通”數(shù)字化產(chǎn)品品牌,該品牌下涵蓋了數(shù)字普惠、重點(diǎn)領(lǐng)域、圈鏈場景、區(qū)域特色等多個產(chǎn)品系列,能夠全方位、多層次地滿足不同小微客群的多元化、個性化需求。憑借卓越的產(chǎn)品和服務(wù),“華夏銀行‘普惠通’產(chǎn)品體系”榮獲了中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“2024全國中小商貿(mào)流通企業(yè)金融服務(wù)精選案例”獎項(xiàng),彰顯了該行在普惠金融領(lǐng)域的深耕細(xì)作與優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

創(chuàng)新產(chǎn)品跑出金融服務(wù)加速度

創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。成立三十二年來,華夏銀行始終堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,以滿足小微企業(yè)的多元化需求。

北京新發(fā)地市場,作為首都人民的“菜籃子”“果盤子”和“肉案子”,在保障首都農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)、服務(wù)民生方面發(fā)揮著舉足輕重的戰(zhàn)略作用。華夏銀行北京分行敏銳洞察到新發(fā)地市場商戶的融資渴求,通過深入調(diào)研市場情況,精準(zhǔn)把握商戶經(jīng)營特性、資金流向及金融需求,秉持以“客戶為中心”的經(jīng)營理念,創(chuàng)新服務(wù)模式、作業(yè)模式與組織推動模式,量身打造出數(shù)字普惠專屬產(chǎn)品——“菜籃子保供貸”。該產(chǎn)品緊貼商戶實(shí)際需求,實(shí)現(xiàn)市場主流客戶全覆蓋,以全流程數(shù)字化辦理、隨借隨還的便捷性,高效響應(yīng)商戶“短小頻急”的融資需求。截至目前,已惠及超過1000戶商戶,累計授信金額突破10億元。

在金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式的持續(xù)創(chuàng)新中,華夏銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,深度融合大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù),不斷提升產(chǎn)品適配性,精準(zhǔn)對接差異化融資需求,將“普惠套餐”精準(zhǔn)送達(dá)小微企業(yè)心間,開辟出一條特色鮮明的小微企業(yè)金融服務(wù)新路徑。

精準(zhǔn)滴灌扶持專精特新企業(yè)發(fā)展

面對當(dāng)今科技金融發(fā)展的大趨勢,華夏銀行準(zhǔn)確把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政治性、人民性,積極助力專精特新企業(yè)的發(fā)展。

在專屬支持政策方面,華夏銀行通過績效考核、信貸投放和定價優(yōu)惠傾斜,精準(zhǔn)引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域匯聚,為專精特新企業(yè)提供堅實(shí)的資金后盾。

在專屬評價體系方面,構(gòu)建“科技型企業(yè)成長評分卡模型”,著力突出研發(fā)與創(chuàng)新能力在授信決策中的占比,大幅降低信用類準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),提高科技型企業(yè)信用貸款的可得性。

在專屬產(chǎn)品體系方面,華夏銀行緊密結(jié)合科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的特點(diǎn)與需求,推出科創(chuàng)貸、專精特新貸、投聯(lián)貸等系列覆蓋科技型企業(yè)生命周期的信貸產(chǎn)品體系,為科技型企業(yè)提供量身定制的融資解決方案。

在專屬服務(wù)方案方面,華夏銀行整合了包括企業(yè)融資、資產(chǎn)管理、財富管理等產(chǎn)品和服務(wù)在內(nèi)的一體化金融服務(wù)方案,不斷提升對科創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)營能力。

在專屬服務(wù)機(jī)構(gòu)方面,華夏銀行設(shè)立了科技型企業(yè)試點(diǎn)支行,實(shí)行信貸政策、人員配置、審批資源等全方位的資源傾斜,堅持“一戶一策、實(shí)時審查、優(yōu)先上會、快速審批”原則,全力提升服務(wù)質(zhì)效,保障科技型企業(yè)資金使用效率。

深耕細(xì)作助力鄉(xiāng)村振興和綠色發(fā)展

在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興與綠色發(fā)展的宏偉藍(lán)圖中,華夏銀行以強(qiáng)烈的責(zé)任感和使命感,奮力書寫金融助力鄉(xiāng)村振興的新篇章。

在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域,華夏銀行深入調(diào)研鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)與金融需求,創(chuàng)新性地打造了一系列信貸產(chǎn)品,全面覆蓋鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的多元化融資需求。該行還聚焦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游,通過供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新方式,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的各類經(jīng)營主體提供精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)。同時還加大了對糧棉油等關(guān)鍵農(nóng)產(chǎn)品、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)、種業(yè)振興及農(nóng)業(yè)科技等領(lǐng)域的資金投入,確保糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)得到充分的金融保障,為鄉(xiāng)村振興注入強(qiáng)勁動力。

在大力推動鄉(xiāng)村振興的同時,華夏銀行堅定踐行綠色發(fā)展理念,積極探索綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,加大對綠色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的金融投入,支持鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì),助力鄉(xiāng)村生態(tài)文明建設(shè)。該行與其子公司華夏金融租賃有限公司合作,與唐山某新能源科技公司簽約了首筆小微企業(yè)光伏訂單貸,發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢協(xié)同推動綠色能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展,為鄉(xiāng)村振興與綠色發(fā)展構(gòu)建新引擎。

積極響應(yīng)落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制

10月15日,國家金融監(jiān)督管理總局和國家發(fā)展和改革委員會聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制動員部署視頻會議。華夏銀行高度重視、積極響應(yīng),第一時間召開動員部署專項(xiàng)會議,傳達(dá)相關(guān)會議精神和政策要求,并成立了工作專班,下發(fā)工作方案。

錨定“精準(zhǔn)直達(dá)基層、流程快速便捷、利率合理適宜”的核心工作目標(biāo),華夏銀行迅速調(diào)動各分行力量,積極與地方政府及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立緊密聯(lián)系與溝通渠道。在此基礎(chǔ)上,該行全面啟動了“千企萬戶大走訪”活動,深入工業(yè)園區(qū)、社區(qū)街道及鄉(xiāng)村田野,全面摸排小微企業(yè)和個體工商戶的經(jīng)營實(shí)況與融資需求。

華夏銀行的一系列舉措,彰顯了其積極響應(yīng)國家政策的決心與行動力,展現(xiàn)了其在金融支持小微企業(yè)方面的責(zé)任擔(dān)當(dāng)與專業(yè)實(shí)力。

不懈前行共繪普惠金融美好藍(lán)圖

華夏銀堅守金融為民的初心使命,不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,提升服務(wù)質(zhì)效,積極響應(yīng)國家號召,加強(qiáng)總分聯(lián)動,從供需兩端同時發(fā)力,精準(zhǔn)施策,統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難與銀行放貸難的雙向難題,以更加飽滿的熱情和更加堅定的步伐,厚植普惠金融沃土,與小微企業(yè)攜手共進(jìn)。

通過進(jìn)一步深化與政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及企業(yè)等多方的合作與交流,華夏銀行正匯聚各方力量,共同構(gòu)建一個更加開放、包容、協(xié)同的普惠金融新生態(tài)。在這個新生態(tài)中,金融資源將得以更加高效、精準(zhǔn)地配置,為小微企業(yè)的成長壯大注入源源不斷的金融“活水”。

“四顧乾坤闊,揚(yáng)帆正當(dāng)時”,在助力小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的同時,華夏銀行也將不斷推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展,在砥礪奮進(jìn)中共同擘畫普惠金融事業(yè)的美麗藍(lán)圖,攜手開創(chuàng)互利共贏的美好未來。

責(zé)編 陳楠

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