每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 程鵬 張益銘    

截至10月18日23時，倫敦黃金現(xiàn)貨價格徘徊在2717美元/盎司附近，盤中一度創(chuàng)下歷史新高2720.140美元/盎司。COMEX黃金期貨價格一度達(dá)2735.5美元/盎司。

令人沒想到的是，迭創(chuàng)新高的黃金，卻被不法分子盯上。據(jù)媒體報道，近日上海警方發(fā)現(xiàn)，一位六旬老人購買540克金條（約38萬元），遂開展電話核實情況，發(fā)現(xiàn)這位六旬老人面臨極高的被騙風(fēng)險，下發(fā)居住地派出所上門勸阻。經(jīng)了解，這位六旬老人在網(wǎng)上認(rèn)識一網(wǎng)友進(jìn)行投資理財，黃金已通過網(wǎng)約車運(yùn)出。警方迅速聯(lián)動網(wǎng)約車運(yùn)營公司將網(wǎng)約車司機(jī)叫回，成功“挽回”540克金條。

類似的案例，還發(fā)生在其他地區(qū)。不久前，福州市公安局臺江分局從電詐涉案資金流向入手，沿著“異?！秉S金交易寄遞線索縝密偵查，成功打掉一個以代收轉(zhuǎn)送，使用涉嫌詐騙資金購買黃金進(jìn)行“洗錢”的犯罪團(tuán)伙。警方在抓獲犯罪嫌疑人同時，當(dāng)場查獲在途和未寄出包裹共54個，內(nèi)含金條、首飾等黃金制品90余件共重1800余克，價值高達(dá)138萬余元，同時串并10余起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。

一位助貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門人士向記者透露，這背后，是“黃金購買+郵寄”這個新型詐騙手法正日益猖獗。具體而言，詐騙分子會先通過刷單返利、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財、殺豬盤操作等詐騙手法對民眾實施詐騙，在獲取民眾“信任”后，這些詐騙分子便以需要“支付手續(xù)費”“繳納保證金”“投資入股”等理由，誘騙民眾購買黃金并通過快遞郵寄或網(wǎng)約車運(yùn)送到指定地點，實施詐騙同時“洗白”詐騙資金。

“近期，我們也遇到多位貸款人突然申請大額貸款，與他們平時借貸額度（用于生活消費開支）出入極大。風(fēng)控部門在了解到這些異常貸款申請狀況后，迅速通過人工介入，了解到他們打算用這筆貸款購買黃金并快遞至指定地點，給所謂的投資賬戶大額充值?！彼嬖V記者，他們反詐團(tuán)隊對此迅速進(jìn)行勸阻，避免他們掉入欺詐分子的“陷阱”。

記者注意到，近日多地警方發(fā)出提醒——凡是要求購買黃金郵寄至指定地址，或?qū)ⅫS金當(dāng)面交付給“第三人”的行為，都是詐騙。

據(jù)媒體報道，2024年8月，臺江公安分局茶亭派出所民警在轄區(qū)進(jìn)行日常走訪時，了解到當(dāng)?shù)乜爝f驛站存在“異常情況”——近期兩個陌生男子常來取件，不少快遞都是知名金店包裝。且這兩名男子開車來去，不像是當(dāng)?shù)馗浇簟?/span>

經(jīng)過智能偵查手段摸排，當(dāng)?shù)鼐搅私獾饺〖松矸菪畔?，并確定這個快遞驛站已成為一起電信詐騙案件中“寄送黃金”的明確收貨地址。對此警方在快遞驛站附近布控偵查，在掌握取件人行動軌跡與犯罪事實后，果斷出擊開展收網(wǎng)行動。

記者了解到，這僅僅是近期“黃金購買+郵寄”騙局的一個縮影。近期，鄭州、武漢、浙江金華市等多地出現(xiàn)利用快遞、網(wǎng)約車運(yùn)送黃金實施“線上詐騙+線下取錢”的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例——為了快速實施詐騙與轉(zhuǎn)移洗白贓款，不法分子誘騙民眾購買黃金并通過快遞或網(wǎng)約車運(yùn)送到指定地點，給后者造成較大財產(chǎn)損失。

上述助貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門人士指出，近日他們也遇到多起借款人申請大額貸款用于購買黃金并快速至指定地點的案例。在進(jìn)行及時勸阻并提醒這些借款人不要受騙上當(dāng)后，他們對這類欺詐行為做了“復(fù)盤分析”，發(fā)現(xiàn)借款人主要遭遇兩類“黃金購買+郵寄”騙局，一是詐騙分子先在網(wǎng)絡(luò)發(fā)布兼職廣告，誘騙民眾先完成兼職工作獲得小額返利。之后詐騙分子就以這些民眾的平臺積分不夠高（難以提現(xiàn)上述返利收入），誘騙后者購買黃金郵寄到指定地點，才能實現(xiàn)提現(xiàn)；二是詐騙分子冒充投資專家，鼓吹“高額回報”，誘導(dǎo)民眾前往黃金店購買黃金并直接郵寄到指定地址，聲稱他們只要收到黃金，就會給民眾的所謂投資賬戶“翻倍充值”。

“目前，我們只要發(fā)現(xiàn)借款人申請貸款額度大幅高于以往并存在異常狀況，就會通過人工介入方式了解他們具體的貸款用途，一旦發(fā)現(xiàn)貸款人大額貸款是為了購買黃金并郵寄到指定地址，就會迅速進(jìn)行勸阻與詐騙風(fēng)險提示?！?/span>他告訴記者。此外，他所在的助貸平臺正著手在貸款申請界面醒目位置貼出風(fēng)險提示——告誡借款人需警惕“黃金購買+郵寄”新型詐騙手法。

為何不法詐騙分子將黃金作為詐騙手段。

記者了解到，這背后，主要是隨著反詐中心、銀行對大額轉(zhuǎn)賬、異常交易等行為的監(jiān)控力度不斷加大，詐騙分子為了規(guī)避這些限制，減少被銀行系統(tǒng)攔截與被公安機(jī)關(guān)追蹤的風(fēng)險，開始尋找新的資金轉(zhuǎn)移方式。

黃金作為高價值、易攜帶且易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，驟然成為詐騙分子眼中的“理想工具”——通過誘導(dǎo)民眾購買黃金并郵寄到指定地點實施詐騙，詐騙分子可以更隱蔽快速地轉(zhuǎn)移資金，增加追查難度。

此外，相比“電子轉(zhuǎn)賬”，購買黃金在某些民眾心里往往具有更強(qiáng)的實體感與信任感，容易產(chǎn)生“真實投資”的錯覺，從而放松警惕。

這也給了詐騙分子有機(jī)可乘。在“黃金購買+郵寄”的新型騙局里，這些詐騙分子不見面、不現(xiàn)身就能成功獲取黃金，以此進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，此類手法相比線上轉(zhuǎn)賬更具隱蔽性和迷惑性。

一位警方人士表示，為了規(guī)避涉詐資金被攔截追蹤，詐騙分子在實施詐騙時誘導(dǎo)受害人購買黃金等貴重物品郵寄或交付，收到貨后立即賣出套現(xiàn)，這種新型的涉詐資金洗錢方式會給案件偵辦和追贓挽損帶來一定的困難。

一位華東地區(qū)典當(dāng)行人士向記者透露，受經(jīng)濟(jì)波動影響，目前在典當(dāng)市場，黃金已成為相當(dāng)“搶手”的典當(dāng)物。

“以往，我們的典當(dāng)物主要是名牌包包與限量款名片手表等，但隨著經(jīng)濟(jì)波動加大，這些典當(dāng)物的處置難度加大與估值下跌，導(dǎo)致典當(dāng)行更愿意接受黃金作為典當(dāng)物。”他告訴記者。畢竟，價格迭創(chuàng)新高且流動性不錯的黃金可以讓典當(dāng)行在資產(chǎn)處置過程更加有利可圖。

這位典當(dāng)行人士指出，隨著各地加大對“黃金購買+郵寄”新型騙局的打擊，目前他要求典當(dāng)黃金的客戶實施實名登記，包括“人證合一”等；若某個陌生客戶突然典當(dāng)大克數(shù)黃金籌資，他也不敢接單。

在他看來，若要加大針對這類新型詐騙行為里的“黃金洗白套現(xiàn)”打擊力度，相關(guān)部門還需切斷“黃金郵寄鏈條”，令不法分子難以將大量黃金“化整為零”，尋找多家民間黃金回收門店與典當(dāng)行“分散套現(xiàn)”的操作空間。

據(jù)媒體報道，公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪新手法、新特點，目前已部署各地公安機(jī)關(guān)對快遞物流人員和網(wǎng)約車司機(jī)開展反詐宣傳，指導(dǎo)物流公司和網(wǎng)約車平臺制定應(yīng)對策略，切實消除風(fēng)險隱患。

與此同時，公安機(jī)關(guān)提醒廣大快遞員和網(wǎng)約車司機(jī)提高防范意識，在接單過程中如遇投送大額現(xiàn)金、運(yùn)送不明包裹、頻繁更換交易地點等可疑情況要立即舉報，切勿成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“幫兇”。

前述助貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門人士向記者透露，面對“黃金購買+郵寄”新型騙局日益猖獗，他們正著手加強(qiáng)相應(yīng)的反詐攔截。

“我們對近期破獲的一些黃金購買+郵寄詐騙案例做了分析，發(fā)現(xiàn)詐騙分子的欺詐手法日益多元化，包括刷單詐騙+購買郵寄黃金提現(xiàn)、投資理財詐騙+購買郵寄黃金充值、殺豬盤式詐騙+郵寄黃金賺錢等，拿捏不同受害者的心理實施詐騙。”他告訴記者，針對這種狀況，他們將通過AI面審風(fēng)控工具，捕捉借款人在線上申請貸款環(huán)節(jié)的某些異常表情變化與行為舉止，交由人工反詐團(tuán)隊迅速介入摸排勸阻，提醒他認(rèn)清“購買黃金+郵寄”騙局。

他表示，為了實現(xiàn)詐騙金額“最大化”，這些不法分子會誘騙教唆受害者前往多個互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺申請貸款。一旦有些受害者在勸阻下仍未看清上述“騙局”，他所在的助貸平臺就會采取延時放款、短信反復(fù)提示等措施，持續(xù)引導(dǎo)他逐步“識別”欺詐風(fēng)險。

“目前，事中攔截仍是我們防范借款人掉入黃金購買+郵寄騙局的關(guān)鍵一環(huán)?！边@位助貸平臺風(fēng)控部門人士直言。在實際操作過程，事中攔截未必能徹底阻止欺詐行為發(fā)生，總有“漏網(wǎng)之魚”出現(xiàn)，導(dǎo)致助貸平臺也面臨受害者的“事后問責(zé)”——為何沒能及時“截留”貸款資金，令他遭遇不小的財產(chǎn)損失。

在業(yè)內(nèi)人士看來，要更有效地防范“黃金購買+郵寄”新型騙局，一個行之有效的辦法是擴(kuò)大反詐知識宣傳普及，讓更多民眾一接觸到這類騙局就能識破其中的詐騙痕跡。

警方對此提示，網(wǎng)上陌生人不論以何種理由，要求民眾購買或為他人代購黃金等貴重物品，并要求網(wǎng)約車快送、郵寄至指定地點或派人上門來取的，都是詐騙。

記者|陳植

編輯|程鵬?張益銘?杜恒峰

校對|劉小英

封面圖片來源：視覺中國

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