每經(jīng)記者｜袁 園    每經(jīng)編輯｜馬子卿    

9月11日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《意見》），肯定保險業(yè)在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮重要作用的同時，對保險業(yè)也定下了新的目標。

資料來源：原銀保監(jiān)會、國家衛(wèi)健委、國家醫(yī)保局、交銀國際、畢馬威、中信證券研究部 楊靖制圖

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，《意見》提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。

此外，《意見》表示，要嚴把保險市場準入關(guān)。嚴格審批保險機構(gòu)。依法從嚴審批新設(shè)保險機構(gòu)。優(yōu)化機構(gòu)區(qū)域和層級布局，穩(wěn)妥有序推進減量提質(zhì)。推進業(yè)務(wù)分級管理。

保險業(yè)進入新發(fā)展階段

自2006年以來，國務(wù)院已發(fā)布兩份關(guān)于保險業(yè)發(fā)展的重要文件，分別被稱為“國十條”（《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》）和“新國十條”（《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》），對保險業(yè)的發(fā)展起到了巨大的推動和促進作用。有業(yè)內(nèi)人士將此次發(fā)布的《意見》稱為“新新國十條”，作為保險業(yè)發(fā)展的又一重要指導性文件，旨在推動保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

“《意見》的發(fā)布，標志著中國保險業(yè)進入了一個新的發(fā)展階段。在強監(jiān)管、防風險的同時，推動保險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)于國家戰(zhàn)略和人民需求，對于維護金融穩(wěn)定和社會和諧具有重要意義。”對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，《意見》對保險業(yè)和社會均有重要的影響。

對保險業(yè)而言，通過嚴格的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，可以規(guī)范保險市場秩序；強化消費者權(quán)益保護，可以提升保險服務(wù)水平；建立完善的風險管理體系，可以有效防范和化解行業(yè)風險。對社會而言，保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展有助于構(gòu)建更加穩(wěn)定的社會保障網(wǎng)；通過保險資金的合理運用，可以促進國家重大戰(zhàn)略的實施和實體經(jīng)濟的發(fā)展；規(guī)范的市場環(huán)境和良好的服務(wù)質(zhì)量能夠增強公眾對保險業(yè)的信任。

嚴肅整治違法違規(guī)行為

據(jù)悉，《意見》對保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出了新的要求。對比“新國十條”，《意見》重點加強了對從業(yè)機構(gòu)的監(jiān)管。

《意見》要求，嚴把保險市場準入關(guān)。嚴格審批保險機構(gòu)、嚴格審核管理人員任職資格、嚴格審查股東資質(zhì)等。

例如，健全保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格審查機制。強化董事長和總經(jīng)理履職監(jiān)管。建立關(guān)鍵人員任職履職負面信息庫，加大失職問責力度，防止“帶病流動”。

健全保險公司股權(quán)管理規(guī)則。嚴格股東資質(zhì)、資金來源和行為穿透式審查。嚴禁違規(guī)跨業(yè)經(jīng)營、杠桿率過高、存在嚴重失信行為和重大違法違規(guī)記錄的企業(yè)成為保險機構(gòu)主要股東或?qū)嶋H控制人。建立股東、實際控制人“黑名單”制度，加大對重大違法違規(guī)股東的清退力度。

《意見》提出，嚴格保險機構(gòu)持續(xù)監(jiān)管。強化公司治理監(jiān)管、強化資產(chǎn)負債聯(lián)動監(jiān)管、強化分級分類監(jiān)管、強化保險消費者權(quán)益保護等。

例如，健全利率傳導和負債成本調(diào)節(jié)機制。引導優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，提升跨市場跨周期投資管理能力。督促理順委托人和受托人職責分工。加強投資全流程監(jiān)管。依法合規(guī)運用金融衍生品。穩(wěn)慎推進全球資產(chǎn)配置。

《意見》表示，嚴肅整治保險違法違規(guī)行為。緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)、加大市場整治力度、優(yōu)化行政處罰工作機制等。

例如，依法嚴厲打擊股東或?qū)嶋H控制人違規(guī)持股、非自有資金出資、違規(guī)干預公司經(jīng)營管理活動、違規(guī)占用資金等行為。嚴禁違規(guī)投資與保險主業(yè)無關(guān)的行業(yè)企業(yè)。規(guī)范銷售行為，嚴肅查處銷售誤導、套取費用等行為。堅決打擊保險欺詐犯罪、違規(guī)代理退保等行為。

封面圖片來源：資料來源：原銀保監(jiān)會、國家衛(wèi)健委、國家醫(yī)保局、交銀國際、畢馬威、中信證券研究部 楊靖制圖