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險企又要下調產品預定利率?業(yè)內:一直在調 增額終身壽預定利率或將進入“2”時代

每日經濟新聞 2024-06-13 17:51:25

“目前并未接到監(jiān)管明確通知。”一位壽險公司總精算師表示,目前部分險企3%增額終身壽險停售,推出2.75%新產品,預計其他公司跟隨的可能性不大。不過他預計,后續(xù)監(jiān)管進一步下調壽險預定利率至2.5%的概率較大。

每經記者 袁園    每經編輯 張益銘

繼2023年壽險預定利率從3.5%降至3.0%后,市場上出現(xiàn)預定利率進一步降低的消息。

6月13日,記者從業(yè)內獲悉,某壽險公司應公司風險管控要求,將在6月30日停售利率3.0%的增額終身壽險,并于7月1日起上市預定利率為2.75%的2024年度新款產品,這一產品已經報備成功。

下調產品預定利率究竟是保司的單個行為還是監(jiān)管要求?下調產品利率的原因是什么?“目前并未接到監(jiān)管明確通知。”一位壽險公司總精算師表示,目前部分險企3%增額終身壽險停售,推出2.75%新產品,預計其他公司跟隨的可能性不大。不過他預計,后續(xù)監(jiān)管進一步下調壽險預定利率至2.5%的概率較大。

代理人:預定利率3%的產品已不多

某壽險公司《關于全系統(tǒng)停止銷售XX終身壽險》的通知引發(fā)關注。該通知稱,將于6月30日24時起在全系統(tǒng)停止銷售某款終身壽險產品。與此同時,于7月1日上市預定利率2.75%的增額終身壽產品。

一石激起千層浪。該通知在業(yè)內流傳,引起了各方的關注。“這個確實是真的,6月底就下架。”上述某壽險機構的代理人對記者表示,去年我們都在賣3.5%,今年就是3%,收益率肉眼可見地往下降。

是只有該險企在下調產品的預定利率嗎?答案自然是否定的。某保險中介經紀人對記者表示,今年一季度之后,其實保司就已經開始行動了,對預定利率在3%的產品采取下架或者降傭的方式,目前市面上3%的產品已經不多,只不過是現(xiàn)在保司不會去宣傳這個事情,就是直接出政策調整。“有客戶來問的話,我們也是告知有意愿盡快買,產品可能隨時會下架。”

據悉,增額終身壽險是一種保額逐年遞增的終身壽險,其保額和現(xiàn)金價值都會隨著時間增長。這種保險產品因其保障期限長、保額增長穩(wěn)定等特點,近年來受到許多投資者青睞。

《每日經濟新聞》記者注意到,保司不只是在下調增額終身壽的預定利率,也在同步下調分紅險和萬能險的結算利率。年初,監(jiān)管部門指導人身險公司進一步嚴格落實成本收益匹配原則,部分中小險企萬能險結算利率上限進一步下調至3.3%,大型險企下調至3.1%。

“我們昨天收到的通知,某保司下架一款結算利率2.5%的分紅險產品,這款產品之前還挺火的。”上述某保險中介經紀人介紹道。

業(yè)內人士:防范利差損風險

雖然對于消費者來說,下架的消息來的挺突然的,但在業(yè)內人士看來,這是預料之中的事情。

2023年4月份,監(jiān)管部門就產品開發(fā)約談多家保險公司總精算師,明確產品開發(fā)主體責任,在產品定價上的要求為:普通產品預定利率上限3%,分紅產品上限2.5%,萬能產品保證利率上限2%;2023年7月,監(jiān)管對人身險公司進行窗口指導,根據窗口指導的意見,要求險企于8月1日前停售預定利率不匹配的產品。

彼時,某保司精算師對記者表示,目前降準落地、政策利率調降預期加強,如果市場利率進一步下行,預定利率還將面臨進一步下調。“從目前的3.0%可能降至2.5%水平。”

如今,保司的市場行為印證了這一預期。對于下調增額終身壽預定利率,開元證券分析稱,短期看,連續(xù)停售預計仍能激發(fā)需求提前釋放,影響量級或邊際減弱。若2024年進一步停售3.0%產品,短期或帶來需求提前釋放,一定程度上利好壽險短期新單和NBV增速,但考慮此次預定利率下調幅度或為25bp,同時2023年“3.5%停售”帶來一定需求透支,后續(xù)停售影響或邊際減弱。

長期來看,監(jiān)管呵護降低負債成本態(tài)度堅決,預定利率和結算利率連續(xù)下調、報行合一和產品結構有望降低存量和增量負債成本,險企利差損風險擔憂有所緩解,分紅險吸引力提升下頭部險企市占率有望提高。此外,增額終身壽預定利率調降有望進一步提升分紅險吸引力,頭部險企投資能力、優(yōu)質資產獲取能力較強,分紅險產品有望獲得更大市場份額。

封面圖片來源:視覺中國-VCG211411311596

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