每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

上海是改革開放的前沿陣地，2013年我國第一個自貿(mào)試驗區(qū)誕生于此，如今，上海自貿(mào)試驗區(qū)戰(zhàn)略承載地已由最初的28.78平方公里擴展到陸家嘴、保稅區(qū)、金橋、張江和世博地區(qū)等五大片區(qū)和臨港新片區(qū)。

十年來，上海自貿(mào)試驗區(qū)持續(xù)深化金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新，發(fā)揮了制度創(chuàng)新的“頭雁”效應(yīng)，發(fā)展成為新政策、新機制的國家級“試驗田”。一系列有益探索和一攬子開創(chuàng)性政策相繼推出，在助力企業(yè)貿(mào)易便利化的同時,也為金融機構(gòu)提供了重要的發(fā)展機遇。眾多金融機構(gòu)匯聚于這片創(chuàng)新的沃土，截至2023年6月末，上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)數(shù)量達(dá)588家，保險業(yè)機構(gòu)數(shù)量達(dá)135家。

匯豐是首批在上海自貿(mào)區(qū)開業(yè)的外資銀行，也是第一家入駐臨港新片區(qū)的外資銀行分行。過去的十年，匯豐中國見證了上海自貿(mào)區(qū)的誕生和快速發(fā)展。近日，《每日經(jīng)濟新聞》專訪了匯豐中國副行長兼工商金融總監(jiān)馬健，請他從銀行家的視角來談一談對于上海自貿(mào)區(qū)十年變化與發(fā)展的感受，以及立足十年節(jié)點，他對于上海自貿(mào)區(qū)金融改革的期待。

匯豐中國副行長兼工商金融總監(jiān)馬健 圖片來源：受訪者供圖

客戶的轉(zhuǎn)變：從一天幾十個咨詢電話到主動嘗試創(chuàng)新

過去的十年，匯豐中國見證了上海自貿(mào)區(qū)的誕生和快速發(fā)展，也從一系列深化改革措施、制度型開放和創(chuàng)新中受益?？梢哉f，自貿(mào)區(qū)走過的十年，也正是匯豐銀行在中國發(fā)展的黃金十年，其業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)范圍持續(xù)擴展，資產(chǎn)總額接近翻番，保持盈利，并持續(xù)招聘本地人才，成為了在華規(guī)模最大的國際性銀行。

馬健對記者表示，“十年前，匯豐中國作為首批外資行之一在自貿(mào)區(qū)開業(yè)之時，我們的客戶經(jīng)理一天平均接到幾十個客戶的咨詢電話，平均每月舉辦約30場相關(guān)客戶會議，企業(yè)對各項自貿(mào)區(qū)新政策躍躍欲試。如今，企業(yè)對自貿(mào)區(qū)的政策已經(jīng)越來越熟悉，一些長期合作的企業(yè)，還會主動跟我們探討在符合監(jiān)管要求的前提下還有哪些創(chuàng)新的方式可以去嘗試。”

他進(jìn)一步解釋道，“自貿(mào)區(qū)每一項新政策的試行，我們都會積極跟進(jìn)，還會主動了解和挖掘企業(yè)需求，結(jié)合匯豐在跨境業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗，跟企業(yè)和監(jiān)管機構(gòu)一起探索金融產(chǎn)品和服務(wù)的新方式及其可行性，過程中，監(jiān)管機構(gòu)也始終保持了非常開放的態(tài)度。”

記者了解到，十年間，匯豐中國在外資銀行中率先開展了自貿(mào)區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)跨境融資、人民幣跨境雙向資金池、自由貿(mào)易賬戶銀團(tuán)貸款、自由貿(mào)易賬戶-監(jiān)管賬戶等多項業(yè)務(wù)，也成為了自貿(mào)區(qū)黃金國際板首批國際會員之一。

作為內(nèi)地最大的金融業(yè)外商投資者，如今匯豐集團(tuán)在內(nèi)地的銀行、保險、基金和金融科技業(yè)務(wù)的總部都坐落在上海自貿(mào)區(qū)，堅定不移地扎根在這片改革開放的試驗田和對外開放的新高地上。

不僅如此，匯豐積極把海外經(jīng)驗因地制宜地運用到自貿(mào)區(qū)，滿足區(qū)內(nèi)客戶在貿(mào)易和投資等多個領(lǐng)域的金融需求。隨著上海自貿(mào)區(qū)的各項制度創(chuàng)新成果復(fù)制推廣至國家層面，匯豐也在深耕上海自貿(mào)“試驗田”的基礎(chǔ)上，把相關(guān)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗復(fù)制到全國。

跨境業(yè)務(wù)的聯(lián)動：企業(yè)享受更多選擇性和便利性

2013年底，《關(guān)于金融支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)的意見》出臺，跨境人民幣雙向資金池作為其中的重大舉措之一，可以大大方便跨國公司集團(tuán)內(nèi)全球資金的集中管理，為跨國企業(yè)提高資金使用效率，節(jié)約財務(wù)成本。通過境內(nèi)商業(yè)銀行搭建跨境資金池，跨國公司可以實現(xiàn)境內(nèi)、境外聯(lián)通，集中管理集團(tuán)企業(yè)區(qū)域乃至全球資金，能夠有效化解跨國公司跨境資金統(tǒng)籌管理的難題。

經(jīng)過十年間的不斷改革與優(yōu)化，跨境資金池管理機制不斷完善，已成為我國資本項目穩(wěn)步開放、金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展在現(xiàn)金管理方面的重要產(chǎn)品創(chuàng)新和推手。

匯豐中國是在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)最早開展跨境人民幣資金池的銀行之一。馬健向記者介紹道，隨著跨境人民幣雙向資金池這一創(chuàng)新試點成果復(fù)制推廣到全國，匯豐中國的資金池業(yè)務(wù)也如火如荼地開展起來。截至2023年6月末，匯豐中國共為各類中外資企業(yè)搭建自貿(mào)版及自貿(mào)全功能型人民幣資金池超過120個，有效幫助企業(yè)將境內(nèi)外業(yè)務(wù)的營運資金通過資金池的方式進(jìn)行歸集整合，甚至與全球資金池自動鏈接，以進(jìn)一步優(yōu)化流動資金管理。

與此同時，借助上海自貿(mào)區(qū)這個創(chuàng)新平臺和各項開放政策，銀行業(yè)機構(gòu)紛紛圍繞企業(yè)不同跨境業(yè)務(wù)需求加碼金融創(chuàng)新，協(xié)助企業(yè)在匯率風(fēng)險管理、跨境結(jié)算等方面享受更多選擇性和便利性。

馬健告訴記者，在跨境貿(mào)易便利化方面，匯豐中國去年為一家世界500強美資高端精密醫(yī)療儀器集團(tuán)的臨港自貿(mào)區(qū)全資子公司，辦理了多筆跨境貿(mào)易高水平便利化試點業(yè)務(wù)，在貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易資金收付方面，該企業(yè)將享受到政策、收付款和數(shù)字化服務(wù)的多項便利。

此外，自貿(mào)區(qū)的利好政策促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的同時，也助推了銀行業(yè)務(wù)的便利性，從而更好地滿足企業(yè)的金融需求。馬健向記者舉例稱，一家境內(nèi)大宗貿(mào)易企業(yè)客戶，通過其香港子公司承接出口貿(mào)易并大量使用信用證結(jié)算。借助自貿(mào)區(qū)政策，包括相關(guān)人民幣自由兌換及區(qū)內(nèi)境外資金自由流動，并考慮到自貿(mào)區(qū)交單相比境外交單的時效性，這家企業(yè)在匯豐開立了自貿(mào)區(qū)賬戶作為主力交單行和押匯行，企業(yè)可以在自貿(mào)區(qū)賬戶做美金信用證貼現(xiàn)繼而自由轉(zhuǎn)為人民幣使用，大大提高了業(yè)務(wù)的周轉(zhuǎn)速度。

與全球市場接軌：海內(nèi)外客戶尤其對臨港新片區(qū)政策感興趣

自貿(mào)區(qū)是金融創(chuàng)新高地，也是與全球市場接軌的舞臺，國際市場對于上海自貿(mào)區(qū)的關(guān)注度如何？

“根據(jù)我們的觀察，海內(nèi)外的客戶對于上海自貿(mào)區(qū)，尤其是臨港新片區(qū)的新政策很有興趣。”馬健對記者表示，臨港新片區(qū)著力聚焦前沿產(chǎn)業(yè)，自主創(chuàng)新的政策和完善的產(chǎn)業(yè)生態(tài)吸引了不少業(yè)內(nèi)頭部企業(yè)。近期，匯豐就協(xié)助一家美國500強企業(yè)在臨港籌備設(shè)立其新能源業(yè)務(wù)總部及研發(fā)中心總部。在其落戶臨港的過程中，匯豐積極協(xié)助企業(yè)了解臨港當(dāng)?shù)氐氖袌銮闆r和優(yōu)惠政策等。自其臨港項目啟動伊始，雙方就充分地探討和規(guī)劃了相關(guān)的資金需求。匯豐在極短時間內(nèi)為企業(yè)完成了賬戶開立，并且加快審批信貸流程，為該企業(yè)的新能源項目的順利落地提供了有力的金融支持。

據(jù)了解，作為全球最大的貿(mào)易銀行，匯豐的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全球90%以上的GDP、貿(mào)易和資金流。匯豐在全球20多個市場設(shè)立了“中資企業(yè)海外服務(wù)部”，一起構(gòu)成了聯(lián)通海內(nèi)外市場的金融支持網(wǎng)絡(luò)。

在此背景下，匯豐中國一直積極協(xié)助境內(nèi)外企業(yè)了解上海自貿(mào)區(qū)的政策。“我們召開了多場面向境內(nèi)外客戶的專題研討會，為客戶詳細(xì)介紹新片區(qū)的各項先行先試政策，吸引更多海外企業(yè)參與臨港的創(chuàng)新發(fā)展。”馬健提到，今年年初，匯豐中國還與臨港新片區(qū)簽訂了創(chuàng)新合作協(xié)議，在跨境金融服務(wù)、新型國際貿(mào)易、長三角聯(lián)動等方面開展全面合作。依托臨港的開放政策和創(chuàng)新合作，匯豐正以臨港新片區(qū)為支點，積極發(fā)揮外資銀行“橋接?xùn)|西”的作用，協(xié)助客戶聯(lián)通與全球市場的貿(mào)易和投資機遇。

發(fā)揮“橋接?xùn)|西”作用：一系列政策利好為業(yè)務(wù)發(fā)展提供源源不斷的動力

在馬健看來，匯豐廣泛的全球網(wǎng)絡(luò)及跨境服務(wù)專長與上海自貿(mào)區(qū)的下一步發(fā)展戰(zhàn)略正相契合。在人民幣國際化方面，匯豐將借助遍布全球市場的人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)能力，把握“一帶一路”以及區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定深化合作的良機，在自貿(mào)政策引領(lǐng)及有序復(fù)制推廣中，助力拓寬跨境人民幣的使用場景、增加跨境人民幣投融資的渠道。

在制度創(chuàng)新方面，匯豐積極參與對接國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則的制度創(chuàng)新探索，包括貿(mào)易和投資便利化，服務(wù)跨國公司提升金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品能級等，并積極探索引入更多數(shù)字化解決方案，助推上海自貿(mào)區(qū)更高水平的開放與創(chuàng)新。

此外，匯豐積極拓展自貿(mào)區(qū)綠色金融服務(wù)示范引領(lǐng)工作，例如協(xié)助跨國企業(yè)在中國首發(fā)了綠色熊貓債。今后將在自貿(mào)區(qū)綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)試點探索、助推更多綠色金融規(guī)范的內(nèi)外銜接融合中，更加積極進(jìn)取有所作為。

如今，上海正在持續(xù)推進(jìn)自貿(mào)區(qū)及臨港新片區(qū)改革創(chuàng)新，近期又推出31項措施，對標(biāo)最高標(biāo)準(zhǔn)、最好水平和國家戰(zhàn)略需要，穩(wěn)步擴大規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開放。其中在推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易自由便利方面，允許外資金融機構(gòu)開展國家金融管理部門明確的新金融業(yè)務(wù)。

“一系列持續(xù)的政策利好為我們的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了源源不斷的動力。”馬健對記者表示，匯豐中國期待與其它金融機構(gòu)一起，抓住上海自貿(mào)區(qū)新一輪的發(fā)展契機，以豐富的產(chǎn)品和專業(yè)的服務(wù)，幫助海內(nèi)外企業(yè)聯(lián)通本地與全球市場的機遇，為自貿(mào)區(qū)建設(shè)提供全方位的金融支持，積極助力構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，尤其是在自貿(mào)試驗區(qū)提升戰(zhàn)略和打造上海國際金融中心升級版的進(jìn)程中，更好地發(fā)揮匯豐中國作為國際性銀行“橋接?xùn)|西”的金融服務(wù)能力。