每經(jīng)編輯 程鵬    

“涉房”相關(guān)話題一直是市場關(guān)注熱點。監(jiān)管部門已多次提及存量個人住房貸款利率調(diào)整問題。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道獨家消息，8月29日，一張《關(guān)于召開個人住房貸款存量利率調(diào)整項目啟動會議的通知》的截圖在網(wǎng)上傳播開，圖中顯示，該銀行擬于8月30日（本周三）召開個人住房貸款存量利率調(diào)整項目啟動會議，要求數(shù)管部、軟件中心、數(shù)據(jù)中心、測試中心、個金部/消保部、公司部、網(wǎng)金部等部門參會。

經(jīng)記者核查，該截圖信息為真，即將召開此次會議的是國有六大行之一的交通銀行，該會議由該行零售信貸部牽頭召開。

另外，近期，多家上市銀行披露2023年中期業(yè)績并召開業(yè)績發(fā)布會，針對存量房貸利率調(diào)整進(jìn)展情況，有多家上市銀行作出最新回應(yīng)。據(jù)澎湃新聞，多家銀行高管表示，已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案。同時，實際操作需要考慮各區(qū)域、各城市的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。存量房貸利率的下調(diào)或?qū)粝⒉顜韷毫Α?/span>

招商銀行：下調(diào)是勢在必行

已制定相應(yīng)預(yù)案

據(jù)貝殼財經(jīng)8月29日報道，招商銀行行長助理彭家文在近日舉行的2023年中期業(yè)績交流會上表示，存量房貸利率下調(diào)勢在必行，亦是大概率事件。目前招商銀行已經(jīng)制定了預(yù)案， 但還沒有最終的方案。

“這主要考慮是現(xiàn)在有很多因素需要兼顧好，比如如何兼顧好‘因城施策’和公平性、銀行系統(tǒng)支持等問題。各個城市、各個分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到。”彭家文指出，總體來看，招商銀行會在央行的指導(dǎo)下按照市場化、法制化的原則穩(wěn)妥地推進(jìn)實施。?

據(jù)了解，招行已從樂觀情景、中性情景和不利三種情景對存量房貸利率下行進(jìn)行了測算。從測算的結(jié)果來看，影響總體可控。

彭家文指出，存量房貸利率的調(diào)整也有其正面的影響。存量房貸利率下調(diào)的背景是因為提前還貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調(diào)，整個住房貸款的提前還貸的因素會有一定程度的消化，反過來會帶來房貸量的增長。同時，隨著存量房貸利率下調(diào)，一定程度上會增強我們客戶的黏度，會讓銀行對客戶的經(jīng)營進(jìn)一步加深，從而對零售業(yè)務(wù)的增長有利。

另外，8月25日晚間，招商銀行（600036.SH；03968.HK）披露了2023年半報。報告期內(nèi)，招商銀行（集團(tuán)口徑）實現(xiàn)營業(yè)收入1784.60億元，同比減少0.35%；但實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤757.52億元，同比增長9.12%；資產(chǎn)總額10.74萬億元，較上年末增長5.93%。

中信銀行：已經(jīng)做好調(diào)降

存量房貸利率預(yù)案?

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞此前報道，對于未來如何執(zhí)行以及會對營收和利潤產(chǎn)生多大影響等問題，副行長謝志斌表示，密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場的動向，也對該行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行及時梳理和分析，對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整，已經(jīng)做好了預(yù)案。后續(xù)，中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況，積極落實監(jiān)管要求，履行社會責(zé)任，兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。

謝志斌表示，基于目前掌握的信息來看，同業(yè)各行對政策的理解不盡相同。在實際操作時，銀行既需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各區(qū)域的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。如從客戶角度看，各銀行按照相同標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，更有利于提高公平性。但從區(qū)域情況來看，房地產(chǎn)政策是因城施策的，各地區(qū)按揭貸款利率差異較大，因此存量利率調(diào)整確實難以實現(xiàn)“一刀切”的管理政策。

“從調(diào)整力度來看，也要兼顧銀行的實際承受能力?！敝x志斌指出，按照主流券商機構(gòu)的估算，按揭利率每下調(diào)10個基點對全行業(yè)凈息差的影響大約是0.9~1個基點。后續(xù)中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場情況，積極落實監(jiān)管要求，履行社會責(zé)任，兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。

此外，在談及當(dāng)前房地產(chǎn)形勢時，中信銀行副行長胡罡則表示，從長期來看，房地產(chǎn)仍然是中國國民經(jīng)濟(jì)的支柱性產(chǎn)業(yè)，一定會健康發(fā)展；從短期來看，房地產(chǎn)風(fēng)險仍在逐步出清過程中。

建行：總體上會對銀行的凈息差

帶來一定下行壓力

建設(shè)銀行管理層在8月24日舉行的2023年中期業(yè)績會上，也就存量按揭貸款重定價話題進(jìn)行回應(yīng)。

據(jù)澎湃新聞8月29日報道，建行首席財務(wù)官生柳榮在該行中期業(yè)績發(fā)布會上表示，存量房貸利率下調(diào)確實將對銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒有出臺，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測算有一定難度，但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。

“剛剛公布的人民銀行第二季度貨幣政策執(zhí)行報告里有一段表述，‘商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險，需保持合理利潤和凈息差水平?！@個表述說明，商業(yè)銀行保持一定的利潤和凈息差水平，有助于增強支持實體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。從這個角度來看，政策導(dǎo)向是希望商業(yè)銀行的凈息差能夠保持一個相對穩(wěn)定的態(tài)勢?！鄙鴺s表示。

農(nóng)行：有關(guān)政策方案明確后

將抓緊制定具體操作細(xì)則

據(jù)證券時報消息，8月29日，農(nóng)行召開中期業(yè)績發(fā)布會，農(nóng)行副行長林立在回應(yīng)存量房貸利率調(diào)整一事時表示，近期人民銀行明確指導(dǎo)商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個人住房貸款利率。

我們的體會是，這個意見一方面有利于減輕部分存量居民貸款客戶的財務(wù)負(fù)擔(dān)，也有利于商業(yè)銀行平滑提前還貸壓力。在有關(guān)政策方案明確后，我們將抓緊制定具體的操作細(xì)則，會盡快完善好合同文本的準(zhǔn)備，做好系統(tǒng)銜接。作為國有大行，我們堅持“房子是用來住的，不用來炒的”定位，凡是有利于老百姓的事情，我們都會盡力做好服務(wù)。

華夏銀行：將有序推進(jìn)存量房貸利率

調(diào)整后續(xù)工作

據(jù)中新經(jīng)緯，在2023年半年度業(yè)績會上，華夏銀行行長關(guān)文杰表示，從當(dāng)前市場情況看，房地產(chǎn)行業(yè)仍處在風(fēng)險釋放期，地方政府融資平臺業(yè)務(wù)流動性呈現(xiàn)一定壓力，零售業(yè)務(wù)違約率較以往有所上升，華夏銀行將重點關(guān)注并采取切實有效措施做好這些領(lǐng)域的風(fēng)險防控。下一步，華夏銀行將認(rèn)真落實國家和監(jiān)管部門相關(guān)政策要求，多措并舉，做好存量風(fēng)險化解；繼續(xù)加強上述領(lǐng)域的準(zhǔn)入管理和監(jiān)測，切實防范新增風(fēng)險，確保主要指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化。

本次業(yè)績會上，關(guān)文杰還回答了關(guān)于提前還貸以及存量房貸利率調(diào)整的有關(guān)問題。

關(guān)文杰指出，今年華夏銀行個人按揭貸款提前還款與市場總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長，從七、八月情況來看，提前還款有所緩解。

對于未來存量房貸利率調(diào)整會對該行產(chǎn)生的影響，關(guān)文杰表示，存量房貸利率調(diào)整確實會對各家銀行產(chǎn)生一定的影響，華夏銀行也將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，密切關(guān)注市場動向，有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開展，履行好社會責(zé)任。

編輯|程鵬?杜波 蓋源源

校對|何小桃

封面圖片來源：視覺中國

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自每經(jīng)app（記者：肖世清）、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道（記者：周炎炎）、澎湃新聞、證券時報