每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

為明確融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報告路徑，完善非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度，近日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（以下簡稱《規(guī)程》）。

銀保監(jiān)會表示，《規(guī)程》的出臺對彌補(bǔ)融資租賃公司監(jiān)管制度短板，提高融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)量具有積極意義。下一步，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步完善融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)融資租賃行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

2020年6月，銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管措施、法律責(zé)任等。同時，督促指導(dǎo)各金融局落實(shí)有關(guān)監(jiān)管要求，與市場監(jiān)管部門建立會商機(jī)制，嚴(yán)格控制融資租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)的登記注冊，嚴(yán)格審核股權(quán)變更申請。同時，結(jié)合各地發(fā)展實(shí)際開展清理排查和名單制管理，穩(wěn)妥有序推進(jìn)分類處置，行業(yè)管理逐步規(guī)范。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營企業(yè)名單并向社會公示的融資租賃公司分別有667家、7019家，前期分類處置工作已階段性完成，具備了開展非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)條件。“當(dāng)前，為配合《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》實(shí)施，規(guī)范地方金融監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)管行為，有必要制定全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)場監(jiān)管要求、程序和方法，促進(jìn)融資租賃公司各項(xiàng)監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行。”銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已將《規(guī)程》納入銀保監(jiān)會彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板方案。

據(jù)悉，《規(guī)程》制定主要遵循三大原則：堅(jiān)持法人監(jiān)管原則，重點(diǎn)壓實(shí)地方各級金融監(jiān)管部門的法人監(jiān)管責(zé)任，明確分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司的并表管理；堅(jiān)持風(fēng)險為本原則，全面、客觀、準(zhǔn)確地反映融資租賃公司真實(shí)風(fēng)險狀況、合規(guī)情況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量，持續(xù)監(jiān)測、評估融資租賃公司風(fēng)險，督促指導(dǎo)地方不斷提升公司經(jīng)營管理和風(fēng)險防控水平；堅(jiān)持聯(lián)動監(jiān)管原則，明確各地方金融監(jiān)管部門要將非現(xiàn)場監(jiān)管分析評估結(jié)果作為現(xiàn)場檢查、分類處置的重要參考，根據(jù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險和合規(guī)程度實(shí)施分類監(jiān)管，建立健全監(jiān)管評價機(jī)制，努力提高監(jiān)管有效性和震懾力。

將制定完善相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則

《規(guī)程》共六章二十七條，主要包括總則、信息收集與核實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測與評估、信息報送與使用、監(jiān)管措施、附則等內(nèi)容。

在總則部分，規(guī)定了起草目的和依據(jù)，非現(xiàn)場監(jiān)管的定義、原則、階段，銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門的職責(zé)分工等；在信息收集與核實(shí)部分，規(guī)定了地方金融監(jiān)管部門信息收集、數(shù)據(jù)審核、確認(rèn)證實(shí)、檔案管理等義務(wù)；在風(fēng)險監(jiān)測與評估部分，規(guī)定了地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)測分析、監(jiān)督檢查、指標(biāo)異常變動處理、重大風(fēng)險事件報告、年度監(jiān)管報告撰寫等職責(zé)；在信息報送與使用部分，規(guī)定了報表報告的報送路徑和時間要求、分析評估結(jié)果運(yùn)用；在監(jiān)管措施部分，規(guī)定了差異化監(jiān)管措施和處罰；在附則部分，規(guī)定了實(shí)施細(xì)則制定、銀保監(jiān)會對規(guī)程的修訂和解釋權(quán)、施行日期等。

值得一提的是，《規(guī)程》對差異化監(jiān)管和跨區(qū)域監(jiān)管提出了明確要求?！兑?guī)程》指出，各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)融資租賃公司風(fēng)險嚴(yán)重程度開展差異化監(jiān)管，采取提高信息報送頻率、要求充實(shí)風(fēng)險管理力量、進(jìn)行風(fēng)險提示和監(jiān)管通報、開展監(jiān)管談話、提高現(xiàn)場檢查頻次等監(jiān)管措施。

融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)，其非現(xiàn)場監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)所在地地方金融監(jiān)管部門予以配合。

分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV）的監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。建立分支機(jī)構(gòu)、特殊項(xiàng)目公司（SPV)所在地與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊地監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，共享融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)、特殊項(xiàng)目公司（SPV)監(jiān)管信息。

對此，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)的非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)分工及統(tǒng)計(jì)要求，主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀，并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務(wù)的監(jiān)管導(dǎo)向。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》立法進(jìn)程和有關(guān)要求，制定完善融資租賃公司相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則。

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