每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

近日，深圳銀保監(jiān)局聯(lián)合市場監(jiān)督管理局共同發(fā)布《深圳獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人登記注冊(cè)事項(xiàng)工作指引》（以下簡稱《指引》）。

作為全國首份公開發(fā)布的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人辦事指引，《指引》對(duì)深圳保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人營銷模式明確了政策要求和導(dǎo)向，簡化了登記注冊(cè)流程。

深圳銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《指引》從業(yè)務(wù)許可和商事管理兩方面進(jìn)一步明確深圳獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的屬性定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、注冊(cè)流程、商事登記等規(guī)則，集中解決深圳發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的痛點(diǎn)問題。

業(yè)內(nèi)：獨(dú)立個(gè)人代理人模式有望落地

2020年12月，中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕118號(hào)），明確將發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人作為推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要舉措。

根據(jù)定義，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司直接簽訂委托代理合同，自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金，不得發(fā)展保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)。

業(yè)內(nèi)人士指出，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式削減了傳統(tǒng)營銷模式的層級(jí)制度，推動(dòng)組織架構(gòu)扁平化，這一模式有利于打破深圳保險(xiǎn)行業(yè)目前的發(fā)展瓶頸，降低機(jī)構(gòu)成本，調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性，創(chuàng)造新的增長活力。率先發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人營銷新模式是深圳先行對(duì)接國際保險(xiǎn)銷售成熟模式，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的客觀要求，對(duì)深圳“雙區(qū)”建設(shè)具有重要意義。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在上述《通知》發(fā)布后，今年4月份，消息稱陜西銀保監(jiān)局積極推動(dòng)轄區(qū)保險(xiǎn)公司開展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作。指導(dǎo)公司修訂細(xì)化試點(diǎn)工作實(shí)施方案，合理設(shè)定工作目標(biāo)、步驟，完善公司獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理的相關(guān)辦法、制度等。

在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著全國各地陸續(xù)落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)支持保險(xiǎn)公司規(guī)范有序發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人相關(guān)要求，獨(dú)立個(gè)人代理人模式有望迎來真正落地。

破除保險(xiǎn)營銷的層級(jí)關(guān)系

據(jù)了解，作為全國首份貫徹落實(shí)中國銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》的工作指引，深圳按照“放管服”的精神和“我為群眾辦實(shí)事”的實(shí)踐要求，對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的辦事規(guī)則和流程進(jìn)行了梳理和簡化。

一是給予辦事人充分的選擇權(quán)，深圳獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以采用“行商”形態(tài)，也可以辦理工商登記。商事登記時(shí)可以選擇為個(gè)體工商戶也可以登記為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，并依法享受小微企業(yè)的社保和稅收等優(yōu)惠政策。

二是通過電子化手段簡化了商事流程，按特區(qū)商事管理規(guī)定采用電子化手段，通過數(shù)字證書、微信小程序等方式實(shí)現(xiàn)全流程線上辦理。

三是詳細(xì)明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。指引明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，承擔(dān)法律責(zé)任。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在人員選拔和考核、日常管理培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面承擔(dān)合規(guī)管控責(zé)任。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人此前表示，《通知》將我國獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人范疇，其“獨(dú)立”更側(cè)重于破除保險(xiǎn)營銷的層級(jí)關(guān)系，這是與成熟市場獨(dú)立代理人接軌的前提和基礎(chǔ)?？紤]到我國獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責(zé)任落實(shí)還有待抓實(shí)，暫不強(qiáng)調(diào)其在業(yè)務(wù)上與保險(xiǎn)公司的“獨(dú)立”，將隨著實(shí)踐深入和時(shí)間推移漸次研究。

具體而言，保險(xiǎn)公司應(yīng)杜絕獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人層級(jí)利益，嚴(yán)格以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本建立傭金費(fèi)用體系和考核制度，開發(fā)符合獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，科學(xué)設(shè)置首年傭金分配比例。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)