每經(jīng)編輯 何小桃    

建設(shè)銀行APP可以創(chuàng)建“數(shù)字人民幣錢包”了！

8月29日，呼聲不斷的數(shù)字貨幣，開始悄無聲息地出現(xiàn)在大家面前。在中國(guó)建設(shè)銀行App搜索“數(shù)字貨幣”即可進(jìn)入頁面，如果持有建行卡，可以一鍵開立數(shù)字貨幣個(gè)人錢包。

不過，建行在8月29日下午關(guān)閉了這個(gè)功能，目前頁面已經(jīng)顯示“該功能暫未正式對(duì)外提供服務(wù)，敬請(qǐng)期待”。

建行數(shù)字人民幣錢包長(zhǎng)這樣

記者打開建行App，在最上方搜索欄輸入“數(shù)字錢包”，顯示“數(shù)字錢充值子”和“數(shù)字貨幣”兩個(gè)子欄目。點(diǎn)擊“數(shù)字貨幣”，跳轉(zhuǎn)到了錢包開通頁面，數(shù)字錢包直接掛靠在銀行賬戶上，因此不用輸入任何信息，一鍵開立，成功。

錢包管理頁面顯示，用戶可以直接通過建行賬戶將資金充入錢包。記者嘗試將建行銀行卡的錢兌換為數(shù)字貨幣，其間手機(jī)會(huì)收到一條驗(yàn)證碼，輸入后，數(shù)字錢包就對(duì)應(yīng)增加了數(shù)字貨幣。

而在主頁面上，有付款、收款、掃一掃和轉(zhuǎn)賬功能，點(diǎn)擊“我的”，能看到目前余額和紅包。

目前，“數(shù)字人民幣錢包”類型分為4類：一類錢包、二類錢包、三類錢包和四類錢包。后三者錢包余額、支付設(shè)有上限。

二類錢包余額上限為1萬元，單筆支付上限為5000元，日累計(jì)支付限額為1萬元，年累計(jì)支付限額為30萬元。

三類錢包余額上限為2000元，單筆支付上限為2000元，日累計(jì)支付限額為2000元，年累計(jì)支付限額為5萬元。

四類錢包余額上限為1000元，單筆支付上限為500元，日累計(jì)支付限額為1000元，年累計(jì)支付限額為1萬元。

數(shù)字人民幣是什么？

現(xiàn)金支付未來是否會(huì)被取代？

對(duì)于中國(guó)的消費(fèi)者來說，移動(dòng)支付深度融入了我們的日常生活，大家可能會(huì)有這樣的疑惑：數(shù)字人民幣到底是什么？它跟我們熟悉的電子支付手段又有什么區(qū)別？現(xiàn)金未來會(huì)不會(huì)被取代呢？

我國(guó)法定數(shù)字貨幣，是人民銀行把數(shù)字貨幣和電子支付工具結(jié)合起來，目標(biāo)是替代一部分現(xiàn)金。簡(jiǎn)單地說，人民銀行數(shù)字貨幣可以看做是數(shù)字化的人民幣現(xiàn)金。

數(shù)字貨幣與比特幣、“天秤幣”等虛擬貨幣有著本質(zhì)的區(qū)別，后者沒有國(guó)家信用，不具有法償性；而人民銀行數(shù)字貨幣是以國(guó)家信用為擔(dān)保的一種法定貨幣，在這一點(diǎn)上與現(xiàn)金具有同樣的效力。

從使用場(chǎng)景上看，央行數(shù)字貨幣不計(jì)付利息，可用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，與使用紙幣差別不大。它不依托于銀行賬戶和支付賬戶，只要用戶裝有數(shù)字貨幣錢包即可使用。不僅如此，央行的數(shù)字貨幣使用最新的雙離線技術(shù)，即使在沒有手機(jī)信號(hào)的情況下，依然可以使用。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，只要裝有數(shù)字貨幣錢包的手機(jī)，拿在一起碰一碰，就可以方便地完成轉(zhuǎn)賬或者支付。

專家表示，未來央行數(shù)字貨幣會(huì)替代一部分的現(xiàn)金，但不會(huì)全部取代紙幣。董希淼表示，在我國(guó)紙幣將長(zhǎng)期存在，我們的用戶習(xí)慣也各有不同，現(xiàn)金支付、非現(xiàn)金支付將長(zhǎng)期共存。

與此同時(shí)，央行發(fā)行的數(shù)字貨幣是從替代流通中的紙鈔和硬幣入手，也就是說假設(shè)現(xiàn)在流通的貨幣是100元，央行數(shù)字貨幣將等價(jià)替換掉這100元。

北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心高級(jí)研究員徐遠(yuǎn)表示，新的數(shù)字貨幣和紙幣是一比一兌換的，所以說現(xiàn)在商業(yè)銀行要獲得這個(gè)數(shù)字貨幣必須拿以前的貨幣來換，試點(diǎn)的時(shí)候并不增加總量。

數(shù)字人民幣“在路上”

試點(diǎn)仍為“4+1”

目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)仍是“4+1”，即先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，并沒有變化。

8月27日，央視稱，我國(guó)央行數(shù)字貨幣各項(xiàng)測(cè)試及準(zhǔn)備工作正有條不紊地推進(jìn)。在深圳，數(shù)字貨幣內(nèi)部測(cè)試工作正在有序開展；在蘇州，有的公務(wù)員已領(lǐng)取用數(shù)字貨幣形式發(fā)放的部分工資；在雄安新區(qū)，麥當(dāng)勞等19家公司已開始試點(diǎn)數(shù)字貨幣?？梢灶A(yù)期，雖然與支付寶、微信支付并非一回事，但未來數(shù)字貨幣將像支付寶和微信支付一樣隨處可見。

圖片來自網(wǎng)絡(luò)

盡管已經(jīng)進(jìn)入試點(diǎn)測(cè)試階段，但這并不意味著數(shù)字人民幣真正落地，在正式投放使用前，還需要檢驗(yàn)理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等多項(xiàng)環(huán)節(jié)。

央行也多次表態(tài)，數(shù)字人民幣尚沒有推出的時(shí)間表。如果數(shù)字人民幣先行試點(diǎn)測(cè)試順利的話，北京2022年冬奧會(huì)上也許能“一睹芳容”。

編輯|何小桃 肖勇

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