每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜張海妮    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已勢不可擋。由于疫情原因，用戶的線上消費習慣不斷地得到培養(yǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險的多年發(fā)展進一步激發(fā)了大眾的保障需求。近年來，各大保險公司不斷加碼科技投入，以中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保為代表的頭部保險企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險公司紛紛將“保險+科技”提到戰(zhàn)略高度，并且積極出資設(shè)立保險科技子公司。

據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2019年中國保險機構(gòu)科技投入達319.5億元，預(yù)計2022年將增長到534億元，未來兩年，依然有接近70%的市場規(guī)模提升空間。在業(yè)內(nèi)人士看來，當下，行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已步入深水區(qū)，唯有進一步加深保險科技的應(yīng)用，才能在創(chuàng)新中穩(wěn)健發(fā)展。

數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢

數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程不斷加快

當前，保險科技正在深刻影響保險業(yè)的傳統(tǒng)發(fā)展模式，并強力驅(qū)動保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

安國保險研究院分析師孫云在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“目前，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)已經(jīng)滲透到傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)模式的全生命周期，成為行業(yè)發(fā)展的新燃點。從渠道變革、場景創(chuàng)造，再到科技重構(gòu)，‘保險+科技’已經(jīng)成為保險行業(yè)更新?lián)Q代的新引擎，催生了新的保險需求。”

隨著技術(shù)日益成熟加速向保險業(yè)滲透，眾多傳統(tǒng)保險公司、互聯(lián)網(wǎng)保險公司、第三方機構(gòu)及保險科技公司積極嘗試改變保險業(yè)態(tài)，推動行業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。而在監(jiān)管層面上，今年以來相關(guān)政策文件頻發(fā)，亦助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程的不斷加快。

4月22日，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪在2020年一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況發(fā)布會上指出，疫情推動行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平。

5月，銀保監(jiān)會向各財險公司下發(fā)《關(guān)于推進財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導意見》，預(yù)計到2022年，車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達到80%以上。

6月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》，細化了保險線上銷售規(guī)范的同時，也明確了未來保險科技的應(yīng)用將成為行業(yè)良性有序發(fā)展的重要支撐。

孫云表示：“未來，無論是保險主體公司還是保險中介公司，都將以科技賦能保險行業(yè)，在監(jiān)管部門的監(jiān)督管理下，從經(jīng)營理念、管理能力、客戶服務(wù)、防范風險等層面革新保險產(chǎn)業(yè)價值鏈，孕育保險生態(tài)新系統(tǒng)。”

加碼保險科技為行業(yè)賦能

“（在）線上保險占比越來越大的趨勢下，未來保險行業(yè)競爭將是技術(shù)競爭。”眾安保險相關(guān)負責人表示。

作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險在2016年即成立全資子公司——眾安科技，借助前沿的研發(fā)體系助力合作伙伴開展線上保險業(yè)務(wù)。2019年眾安科技輸出業(yè)務(wù)收入同比增長140%，眾安科技簽約客戶近260家。

近年來，大型上市險企將“保險+科技”提到戰(zhàn)略高度，憑借強大的資源稟賦自建科技能力。以中國平安為例，過去10年科技投入累計超過1000億元，未來5年還將繼續(xù)投入1000億元。不僅有巨大的資金投入，平安科技的研發(fā)和應(yīng)用高度依賴于豐富的金融場景，需要不斷試錯、不斷迭代、形成模式。

在外資加碼中國保險市場的布局中，保險科技也是不可或缺的一環(huán)?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者了解到，匯豐人壽近日推出由數(shù)字技術(shù)賦能的財富規(guī)劃與保險服務(wù)，同時匯豐正在內(nèi)地籌備設(shè)立一家金融科技服務(wù)公司，為匯豐旗下各公司實體提供科技、數(shù)字及數(shù)據(jù)服務(wù)。

艾瑞咨詢認為，如果說保險科技在5年前整體還處在概念階段，那么當前保險從業(yè)機構(gòu)已經(jīng)將各類科技實際投入到保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)，并獲得了切實的經(jīng)濟效益。艾瑞測算，一家積極運用保險科技賦能的中型財產(chǎn)險公司能夠在2025年收獲6.6%~8.9%的綜合成本率優(yōu)化，從而提升行業(yè)競爭力。

在業(yè)內(nèi)人士看來，保險科技將不斷優(yōu)化保險業(yè)務(wù)鏈，提升保險性價比，并賦能保險行業(yè)實現(xiàn)模式變革。而保險從業(yè)機構(gòu)需要保持對技術(shù)的敏感度，以應(yīng)對科技發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)和機遇。