每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜易啟江    

為鞏固拓展亂象整治成果，堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，6月24日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

銀保監(jiān)會表示，通過持續(xù)集中整治，實現(xiàn)屢查屢犯的違法違規(guī)行為明顯減少，銀行保險機構(gòu)內(nèi)控合規(guī)長效機制建設(shè)明顯進步，金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效明顯提升。

主要“回看”近三年亂象整治工作

銀保監(jiān)會稱，近幾年全國銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作取得了明顯成效，但一些銀行保險機構(gòu)公司治理仍不健全，風險管理仍然薄弱，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止，重大案件和風險事件時有發(fā)生。

因此，《通知》明確，對連續(xù)三年市場亂象整治工作進行“回頭看”。一看主體責任是否落實到位，二看實體經(jīng)濟是否真正受益，三看整改措施是否嚴實有效，四看違法違規(guī)是否明顯遏制，五看合規(guī)機制是否健全管用。

各金融機構(gòu)的工作報告應(yīng)重點突出、內(nèi)容詳實，包括但不限于：組織實施和主體責任落實情況；整改問責的監(jiān)管評估情況；發(fā)現(xiàn)的主要問題、風險隱患；采取的工作措施（包括但不限于處罰問責、制度機制建立與執(zhí)行情況等）；2017年以來整治工作取得的成效和經(jīng)驗；下一步工作計劃和意見建議等。

銀保監(jiān)會要求，全系統(tǒng)提高政治站位，深刻領(lǐng)會金融支持中小微企業(yè)對做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)的重大意義，把握好治亂象、防風險與穩(wěn)增長的有機統(tǒng)一。督促銀行保險機構(gòu)把普惠金融政策紅利切實傳導到民營小微企業(yè)，不斷推動降低企業(yè)融資綜合成本，依法嚴厲打擊通過融資政策便利獲得的貸款違規(guī)進行資金套利行為。持續(xù)深入開展宏觀政策執(zhí)行、股權(quán)與公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違法違規(guī)問題排查，對打著“金融創(chuàng)新”幌子花式翻新的違規(guī)行為，依法嚴肅處理。

《通知》進一步強調(diào)，各銀行保險機構(gòu)要大力推進根源性整改，做到深自查、真整改、嚴問責，建立健全全員管理制度，把治理金融亂象與培育穩(wěn)健風險文化深度融合，有效提升依法合規(guī)經(jīng)營和風險管理水平。各級監(jiān)管機構(gòu)對違反宏觀調(diào)控政策、侵害金融消費者合法權(quán)益以及屢查屢犯等違規(guī)問題要加大查處力度，對因金融腐敗和違法犯罪破壞市場秩序、造成重大損失甚至誘發(fā)風險事件的一律嚴懲不貸。

銀行機構(gòu)“回頭看”增加新內(nèi)容

記者注意到，隨《通知》一同下發(fā)的還有《2020年銀行機構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點》（以下簡稱《工作要點》）、《2020年非銀行機構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點》。

其中，銀行機構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點主要包括宏觀政策執(zhí)行、股權(quán)與公司治理、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、整改問責六大方面。在宏觀政策執(zhí)行方面，包括民營和小微企業(yè)服務(wù)政策、“房住不炒”政策、金融扶貧政策、其他重點領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策。

針對“房住不炒”政策，銀保監(jiān)會提出對以下市場亂象整治“回頭看”的工作要點：

為表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資；未嚴格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；流動性貸款、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。

對比2019年工作要點，今年發(fā)生一些變化。如，“宏觀政策執(zhí)行”放在第一位，沒有了“重點風險處置”，而新增“創(chuàng)新業(yè)務(wù)”。其中，創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面包括線上貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

保險機構(gòu)“回頭看”集中在七大方面

保險機構(gòu)的“回頭看”則主要包括宏觀政策執(zhí)行、公司治理、保險資金運用、銷售理賠、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、萬能險業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等內(nèi)容。

在宏觀政策執(zhí)行方面，市場亂象整治“回頭看”工作要點有：

保險資金違規(guī)投向國家及監(jiān)管禁止的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)；通過股權(quán)投資、不動產(chǎn)投資等方式違規(guī)向不符合政策要求的房地產(chǎn)公司、房地產(chǎn)項目提供融資；違規(guī)向地方政府提供融資或通過融資平臺違規(guī)新增地方政府債務(wù)；保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計和業(yè)務(wù)發(fā)展偏離保障本源；精準扶貧政策執(zhí)行不到位，扶貧專屬農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品與普通商業(yè)保險產(chǎn)品無實質(zhì)差異，“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險費率未按要求降低等。

在保險資金運用方面，《通知》要求，重點整治下列行為：

未堅持穩(wěn)健審慎和安全性原則；利用未上市股權(quán)和不動產(chǎn)投資等方式設(shè)立平臺公司，通過平臺公司截留、挪用、轉(zhuǎn)移保險資金，向關(guān)聯(lián)方輸送利益，違規(guī)用于增資；投資單一資產(chǎn)和單一交易對手超集中度上限比例；發(fā)行通道性質(zhì)的組合類保險資管產(chǎn)品，為其他機構(gòu)違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易或規(guī)避監(jiān)管提供通道；組合類資管產(chǎn)品開展違反資管新規(guī)要求的多層嵌套投資業(yè)務(wù)；通過多層嵌套等方式開展集合資金信托計劃投資規(guī)避監(jiān)管規(guī)定；在不具備投資管理能力情況下，借用受托通道變相自行開展股票等高風險領(lǐng)域投資，妨礙干預受托人正常履行職責；投后管理不到位等。

銀保監(jiān)會要求，各銀行保險法人機構(gòu)要在匯總分支機構(gòu)情況基礎(chǔ)上，分別于2020年7月30日前和12月10日前將半年、年度工作報告及附表報送監(jiān)管部門。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)