每日經(jīng)濟新聞 2020-06-24 22:10:44
每經(jīng)記者|袁園 每經(jīng)編輯|易啟江
為鞏固拓展亂象整治成果,堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn),6月24日,銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》(以下簡稱《通知》)。
銀保監(jiān)會表示,通過持續(xù)集中整治,實現(xiàn)屢查屢犯的違法違規(guī)行為明顯減少,銀行保險機構(gòu)內(nèi)控合規(guī)長效機制建設(shè)明顯進步,金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效明顯提升。
銀保監(jiān)會稱,近幾年全國銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作取得了明顯成效,但一些銀行保險機構(gòu)公司治理仍不健全,風險管理仍然薄弱,部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止,重大案件和風險事件時有發(fā)生。
因此,《通知》明確,對連續(xù)三年市場亂象整治工作進行“回頭看”。一看主體責任是否落實到位,二看實體經(jīng)濟是否真正受益,三看整改措施是否嚴實有效,四看違法違規(guī)是否明顯遏制,五看合規(guī)機制是否健全管用。
各金融機構(gòu)的工作報告應(yīng)重點突出、內(nèi)容詳實,包括但不限于:組織實施和主體責任落實情況;整改問責的監(jiān)管評估情況;發(fā)現(xiàn)的主要問題、風險隱患;采取的工作措施(包括但不限于處罰問責、制度機制建立與執(zhí)行情況等);2017年以來整治工作取得的成效和經(jīng)驗;下一步工作計劃和意見建議等。
銀保監(jiān)會要求,全系統(tǒng)提高政治站位,深刻領(lǐng)會金融支持中小微企業(yè)對做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)的重大意義,把握好治亂象、防風險與穩(wěn)增長的有機統(tǒng)一。督促銀行保險機構(gòu)把普惠金融政策紅利切實傳導到民營小微企業(yè),不斷推動降低企業(yè)融資綜合成本,依法嚴厲打擊通過融資政策便利獲得的貸款違規(guī)進行資金套利行為。持續(xù)深入開展宏觀政策執(zhí)行、股權(quán)與公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違法違規(guī)問題排查,對打著“金融創(chuàng)新”幌子花式翻新的違規(guī)行為,依法嚴肅處理。
《通知》進一步強調(diào),各銀行保險機構(gòu)要大力推進根源性整改,做到深自查、真整改、嚴問責,建立健全全員管理制度,把治理金融亂象與培育穩(wěn)健風險文化深度融合,有效提升依法合規(guī)經(jīng)營和風險管理水平。各級監(jiān)管機構(gòu)對違反宏觀調(diào)控政策、侵害金融消費者合法權(quán)益以及屢查屢犯等違規(guī)問題要加大查處力度,對因金融腐敗和違法犯罪破壞市場秩序、造成重大損失甚至誘發(fā)風險事件的一律嚴懲不貸。
記者注意到,隨《通知》一同下發(fā)的還有《2020年銀行機構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點》(以下簡稱《工作要點》)、《2020年非銀行機構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點》。
其中,銀行機構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點主要包括宏觀政策執(zhí)行、股權(quán)與公司治理、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、整改問責六大方面。在宏觀政策執(zhí)行方面,包括民營和小微企業(yè)服務(wù)政策、“房住不炒”政策、金融扶貧政策、其他重點領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策。
針對“房住不炒”政策,銀保監(jiān)會提出對以下市場亂象整治“回頭看”的工作要點:
為表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資;未嚴格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì),違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資;個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房;流動性貸款、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā);代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。
對比2019年工作要點,今年發(fā)生一些變化。如,“宏觀政策執(zhí)行”放在第一位,沒有了“重點風險處置”,而新增“創(chuàng)新業(yè)務(wù)”。其中,創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面包括線上貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
保險機構(gòu)的“回頭看”則主要包括宏觀政策執(zhí)行、公司治理、保險資金運用、銷售理賠、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、萬能險業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等內(nèi)容。
在宏觀政策執(zhí)行方面,市場亂象整治“回頭看”工作要點有:
保險資金違規(guī)投向國家及監(jiān)管禁止的行業(yè)或產(chǎn)業(yè);通過股權(quán)投資、不動產(chǎn)投資等方式違規(guī)向不符合政策要求的房地產(chǎn)公司、房地產(chǎn)項目提供融資;違規(guī)向地方政府提供融資或通過融資平臺違規(guī)新增地方政府債務(wù);保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計和業(yè)務(wù)發(fā)展偏離保障本源;精準扶貧政策執(zhí)行不到位,扶貧專屬農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品與普通商業(yè)保險產(chǎn)品無實質(zhì)差異,“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險費率未按要求降低等。
在保險資金運用方面,《通知》要求,重點整治下列行為:
未堅持穩(wěn)健審慎和安全性原則;利用未上市股權(quán)和不動產(chǎn)投資等方式設(shè)立平臺公司,通過平臺公司截留、挪用、轉(zhuǎn)移保險資金,向關(guān)聯(lián)方輸送利益,違規(guī)用于增資;投資單一資產(chǎn)和單一交易對手超集中度上限比例;發(fā)行通道性質(zhì)的組合類保險資管產(chǎn)品,為其他機構(gòu)違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易或規(guī)避監(jiān)管提供通道;組合類資管產(chǎn)品開展違反資管新規(guī)要求的多層嵌套投資業(yè)務(wù);通過多層嵌套等方式開展集合資金信托計劃投資規(guī)避監(jiān)管規(guī)定;在不具備投資管理能力情況下,借用受托通道變相自行開展股票等高風險領(lǐng)域投資,妨礙干預受托人正常履行職責;投后管理不到位等。
銀保監(jiān)會要求,各銀行保險法人機構(gòu)要在匯總分支機構(gòu)情況基礎(chǔ)上,分別于2020年7月30日前和12月10日前將半年、年度工作報告及附表報送監(jiān)管部門。
封面圖片來源:攝圖網(wǎng)
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