每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜易啟江    

近日，國家醫(yī)療保障局就《關(guān)于擴大長期護理保險制度試點的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“征求意見稿”）向社會公開征求意見，擬在原來15個城市的基礎(chǔ)上，按照每省1個試點城市的原則，將試點范圍擴充為29個城市，試點期限兩年。

自2019年政府工作報告首提“長期護理保險”，擴大試點已是大勢所趨。在養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育5項社會保險之外，長護險有望成為社保“第六險”，為失能老人體面養(yǎng)老提供保障。

太保壽險政保合作部相關(guān)人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“（長護險試點）各地基礎(chǔ)條件各有差異，作為一個將長期推進的社會保險制度，我司特別注重政策的可持續(xù)發(fā)展，故在政策建議時，會充分考慮當?shù)氐膶嶋H后，建議小步推進，逐步完善，這一點與征求意見稿的導(dǎo)向是一致的。”

創(chuàng)意圖，非新聞圖片 圖片來源：攝圖網(wǎng)

保障內(nèi)容、待遇標準不斷豐富和提升

征求意見稿明確指出，長期護理保險是為長期失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護理提供服務(wù)或資金保障的社會保險制度。堅持獨立運行，著眼于建立獨立險種，獨立設(shè)計、獨立推進。在基金管理上要單獨建賬，單獨核算。

征求意見稿中還明確，要引入社會力量參與長期護理保險經(jīng)辦服務(wù)，充實經(jīng)辦力量，并指出社會力量的經(jīng)辦服務(wù)費，可綜合考慮服務(wù)人口、機構(gòu)運行成本、工作績效等因素，探索從長期護理保險基金中按比例或按定額支付。

長期護理保險試點數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月底，15個試點城市和2個重點聯(lián)系省的參保人數(shù)達8854萬人，享受待遇人數(shù)42.6萬，年人均基金支付9200多元。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前開展長護險實踐城市的絕大多數(shù)項目，都是由保險公司經(jīng)辦的，如太保壽險、中國人壽等大型保險機構(gòu)都是長期護理保險的主要經(jīng)辦機構(gòu)。

上述太保壽險人士表示：“長期護理保險參與角色眾多，業(yè)務(wù)鏈條很長，所以商業(yè)保險公司已經(jīng)不再是一個簡單的支付和出納的角色，而是全流程參與到經(jīng)辦的各個環(huán)節(jié)。”

據(jù)了解，失能老人主要通過機構(gòu)護理或上門護理享受長護險服務(wù)，而隨著試點的深入，保障內(nèi)容和待遇標準會不斷豐富和提升。

如太保壽險獨家經(jīng)辦的嘉興嘉善長護險項目，除了護理服務(wù)外，已逐步將紙尿褲、護理墊等老年人易耗品列入長護險支付范圍，并制訂康復(fù)輔具租賃工作方案，將護理床、電動輪椅、吸氧機、排泄機、護理床墊等5大類康復(fù)輔具租賃服務(wù)納入長期護理保險和居家養(yǎng)老服務(wù)補貼項目庫。

由于試點各地基礎(chǔ)條件各有差異，在長期護理保險政策方向上，上述太保壽險人士建議，應(yīng)充分考慮當?shù)氐膶嶋H后，小步推進，逐步完善。

試點初期基金盈余較多

就籌資渠道而言，征求意見稿明確，要以單位和個人為主，在有條件的地區(qū)可探索通過財政等其他籌資渠道，對特殊困難退休職工繳費給予適當資助。

《每日經(jīng)濟新聞》記者從保險機構(gòu)處獲悉，以目前試點較為密集的江浙兩地為例，籌集標準基本在人均100元上下（包括個人繳納和職工基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金及各級財政補助）。截至目前，試點初期基金盈余較多，但是未來隨著人口老齡化、政策深化后保障內(nèi)容和標準的提升，未來基金的支付壓力較大。

“基金的盈余水平與啟動時間、保障范圍、待遇標準息息相關(guān)，是一個動態(tài)變化的過程。”上述太保壽險人士舉例稱，江蘇的南通市區(qū)基本照護保險自2016年開始實施，試點4年來，不斷豐富保障人群和保障內(nèi)容，標準也在逐步提升，已經(jīng)涵蓋重度和中度人群，覆蓋失能和失智，并提供預(yù)防護理和輔助器械服務(wù)，在籌資不變的情況下，基金盈余水平逐年降低；而2019年初才啟動試點的常州武進區(qū)，2019年年度基金盈余率就比較高。

征求意見稿還提出，加快長期護理保險系統(tǒng)平臺建設(shè)，推進“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用。加強信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，逐步實現(xiàn)與協(xié)議護理服務(wù)機構(gòu)以及其他行業(yè)領(lǐng)域信息平臺的信息共享和互聯(lián)互通。太保壽險黨委副書記、常務(wù)副總經(jīng)理王光劍表示：“公司從項目落地開始就會加強對長護險全流程的智能風(fēng)險管控，通過系統(tǒng)平臺及時發(fā)現(xiàn)評估、護理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)中異常情況。”

業(yè)內(nèi)人士指出，護理服務(wù)資源尤其是居家上門護理，是局限各地長護險發(fā)展的一個重要因素。從長護險試點探索來看，目前各地區(qū)照護老人和護理人員比例差異較大。依據(jù)江浙地區(qū)定點機構(gòu)情況，一般情況下定點養(yǎng)老機構(gòu)和醫(yī)療機構(gòu)老人和護理人員比值為1:5左右，個別到1:8，新試點城市的長護險對于養(yǎng)老護理服務(wù)產(chǎn)業(yè)的政策效用還待激發(fā)。

對于目前整體護理標準缺失的不足，上述太保壽險人士還指出，目前很多地區(qū)都通過自定護理服務(wù)項目清單和標準來彌補，“一方面可以有助于劃分醫(yī)、養(yǎng)、護的三者邊界，另一方面也可以規(guī)范服務(wù)動作，第三方的監(jiān)督管理也更有依據(jù)。”

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