每經(jīng)記者 張喜威    每經(jīng)編輯 劉 野    

近日，北京、上海、浙江銀保監(jiān)局公布了一批大額罰單。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在各地銀保監(jiān)局公布的這批罰單中，除了全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，還涉及地方農(nóng)商銀行和外商獨(dú)資銀行。

罰單信息顯示，此次公布的銀保監(jiān)罰單中，興業(yè)銀行北京分行、上海浦東發(fā)展銀行北京分行、新韓銀行浦西支行和富陽(yáng)農(nóng)商行的4張罰單所涉及的金額合計(jì)高達(dá)1265萬(wàn)元；違規(guī)事項(xiàng)涉及“違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資”“違規(guī)通過(guò)同業(yè)投資規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)”“違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”“違規(guī)向法人股東發(fā)放流動(dòng)資金貸款”等多種類型。其中，興業(yè)銀行北京分行被罰金額最大，達(dá)到600萬(wàn)元，占比近半。

值得注意的是，此前興業(yè)銀行北京分行剛剛吃下央行北京營(yíng)業(yè)部發(fā)出的145萬(wàn)元罰單。

兩家股份制銀行被罰近900萬(wàn)

10月10日，北京銀保監(jiān)局公布了兩張大額罰單，處罰對(duì)象為興業(yè)銀行北京分行和上海浦東發(fā)展銀行北京分行，兩家銀行合計(jì)被罰890萬(wàn)元。其中，“京銀保監(jiān)罰決字〔2019〕41號(hào)”罰單顯示，興業(yè)銀行北京分行的主要違規(guī)事項(xiàng)包括：違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資、違規(guī)通過(guò)同業(yè)投資規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)、違規(guī)修改理財(cái)協(xié)議文本、違規(guī)向企業(yè)權(quán)益性投資提供融資、違規(guī)向普通客戶銷售投向非上市公司股權(quán)的理財(cái)產(chǎn)品。北京銀保監(jiān)局依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，責(zé)令興業(yè)銀行北京分行改正，并給予合計(jì)600萬(wàn)元罰款的行政處罰。

不僅如此，央行北京營(yíng)業(yè)管理部9月3日公布的“銀管罰〔2019〕22號(hào)”罰單也指向了興業(yè)銀行北京分行。罰單信息顯示，興業(yè)銀行北京分行因“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶”，合計(jì)被罰145萬(wàn)元；因“未按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶開(kāi)立資料”，被罰款5000元。

此外，興業(yè)銀行股份有限公司北京分行2名相關(guān)責(zé)任人因“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶”事項(xiàng)，合計(jì)被罰款9.25萬(wàn)元。

“京銀保監(jiān)罰決字〔2019〕40號(hào)”罰單顯示，上海浦東發(fā)展銀行北京分行也被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并給予合計(jì)290萬(wàn)元罰款的行政處罰。

罰單內(nèi)容顯示，上海浦東發(fā)展銀行北京分行的主要違規(guī)事由為：信貸資金轉(zhuǎn)存定期存單并用于開(kāi)立銀行承兌匯票、違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務(wù)、資金監(jiān)控不到位導(dǎo)致信貸資金違規(guī)用于投資及購(gòu)房、個(gè)別貸款業(yè)務(wù)管理不到位、票據(jù)業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、同業(yè)投資違規(guī)通過(guò)信托通道發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款、理財(cái)資金違規(guī)用于借款人支付土地出讓金、理財(cái)資金違規(guī)通過(guò)信托通道投向批準(zhǔn)文件不全的建設(shè)項(xiàng)目。

新韓銀行浦西支行遭罰

10月10日，上海銀保監(jiān)局公布了3張罰單，均指向新韓銀行（中國(guó)）有限公司上海浦西支行（以下簡(jiǎn)稱新韓銀行浦西支行）。

“滬銀保監(jiān)銀罰決字〔2019〕82號(hào)”罰單顯示，新韓銀行浦西支行被上海銀保監(jiān)局給予“責(zé)令整改，并處罰款共計(jì)150萬(wàn)元”的處罰，處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)。新韓銀行浦西支行的主要違規(guī)事由包括：2018年10月至11月，該支行柜面業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；2018年11月，該支行查庫(kù)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；2018年，該支行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

此外，另外2張罰單顯示，NAM BOO KANG因?qū)π马n銀行浦西支行上述第一項(xiàng)違規(guī)事由負(fù)有直接管理責(zé)任，被予以警告，并取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員任職資格2年；樸今美因?qū)`規(guī)事由負(fù)有直接責(zé)任而被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

資料顯示，新韓銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱新韓中國(guó)）成立于2008年5月12日，資本金20億元，是由韓國(guó)新韓銀行單獨(dú)出資設(shè)立的法人銀行。目前，新韓中國(guó)共開(kāi)設(shè)了北京分行、天津分行、上海分行、青島分行、無(wú)錫分行、長(zhǎng)沙分行、深圳分行、沈陽(yáng)分行、重慶分行、鹽城分行10家分行，以及北京望京支行、北京順義支行、天津?yàn)I海支行、天津奧城支行、上海浦西支行、上海虹橋支行、上海虹泉路支行、青島城陽(yáng)8家支行。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，新韓中國(guó)的資產(chǎn)總額為331.80億元，負(fù)債總額305.33億元；全年實(shí)現(xiàn)撥備前利率3.29億元，凈利潤(rùn)1.75億元；年末不良貸款率為1.60%，同比上漲了0.24個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為167.42%，同比下降25.63個(gè)百分點(diǎn)。

富陽(yáng)農(nóng)商行貸款被挪用

同一日，在浙江銀保監(jiān)局公布的4張罰單中，也有一張大額罰單。

“浙銀保監(jiān)罰決字〔2019〕24號(hào)”罰單顯示，富陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱富陽(yáng)農(nóng)商行）因“以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件向主要法人股東發(fā)放流動(dòng)資金貸款；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；未能通過(guò)有效的內(nèi)控措施發(fā)現(xiàn)并糾正員工違規(guī)保管客戶物品的行為；個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購(gòu)房”，被浙江銀保監(jiān)局罰款225萬(wàn)元。

浙江銀保監(jiān)局于9月26日作出上述處罰，處罰依據(jù)為《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十二條；《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條；《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

“浙銀保監(jiān)罰決字〔2019〕28號(hào)”罰單是針對(duì)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州市余杭支公司“利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”而罰款12萬(wàn)元；“浙銀保監(jiān)罰決字〔2019〕26號(hào)”罰單則是因張雪芬對(duì)上述事項(xiàng)負(fù)有直接責(zé)任，而對(duì)其給予警告，并處罰款4萬(wàn)元。

此外，“浙銀保監(jiān)罰決字〔2019〕29號(hào)”罰單對(duì)趙鑫給予警告，并處罰款10萬(wàn)元，處罰事由為其“對(duì)陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司嘉興中心支公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率負(fù)有直接責(zé)任”。