每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 姚祥云    

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3月6日晚，首份上市銀行年報(bào)出爐。

平安銀行發(fā)布的《2018年年度報(bào)告》顯示，截至2018年12月31日，平安銀行資產(chǎn)總額34185.92億元，同比增長(zhǎng)5.2%；股東權(quán)益為2400.42億元，同比增長(zhǎng)8.1%；歸屬于普通股股東的股東權(quán)益為2200.89億元，同比增長(zhǎng)8.9%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1167.16億元，同比增長(zhǎng)10.3%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額322.31億元，同比增長(zhǎng)6.9%；歸屬于本公司股東的凈利潤(rùn)248.18億元，同比增長(zhǎng)7%。

該行在年報(bào)中表示，經(jīng)本次董事會(huì)審議通過(guò)的普通股利潤(rùn)分配預(yù)案為：以本行2018年12月31日的總股本171.7億股為基數(shù)，向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.45元（含稅），不送紅股，不以公積金轉(zhuǎn)增股本。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2018年平安銀行零售金融業(yè)務(wù)較2017年進(jìn)一步增厚該行盈利。截至2018年12月31日，該行零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入618.83億元，同比增長(zhǎng)32.5%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比53%；零售金融業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)171.29億元，同比增長(zhǎng)9.2%，在全行凈利潤(rùn)中占比69%。

2018年末資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善

2018年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1167.16億元，同比增長(zhǎng)10.3%，凈利潤(rùn)248.18億元，同比增長(zhǎng)7%。

2018年末，平安銀行資本充足率等三項(xiàng)指標(biāo)較2017年末不同程度增長(zhǎng)。截至2018年末，平安銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.50%、9.39%、8.54%；不良貸款率為1.75%，較2017年末增加0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為155.24%，較2017年末增加4.16個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，平安銀行不良貸款偏離度降至100%以下。

平安銀行在年度報(bào)告中指出，2018 年末，該行逾期、逾期90天以上貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)“雙降”。逾期貸款余額494.8億元，較上年末減少92.64億元；逾期貸款占比2.48%，較上年末下降0.96個(gè)百分點(diǎn)。逾期90天以上貸款余額339.84億元，較上年末減少74.76億元；逾期90天以上貸款占比1.70%，較上年末下降0.73個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額545.52億元，較上年末減少84.32億元；關(guān)注率2.73%，較上年末下降0.97個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款偏離度97%，較上年末下降46個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率1.75%，較上年末略增0.05個(gè)百分點(diǎn)，基本保持平穩(wěn)。

此外，2018年，該行收回不良資產(chǎn)總額187.44億元，同比增長(zhǎng) 96.7%，其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）175.2億元；收回的貸款本金中，已核銷貸款93.56億元，未核銷不良貸款81.64億元；不良資產(chǎn)收回額中96.8%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

零售轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2018年平安銀行零售金融業(yè)務(wù)較2017年進(jìn)一步增厚該行盈利。截至2018年12月31日，該行零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入618.83億元，同比增長(zhǎng)32.5%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比53%；零售金融業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)171.29億元，同比增長(zhǎng)9.2%，在全行凈利潤(rùn)中占比69%。

據(jù)悉，平安銀行零售金融業(yè)務(wù)分部涵蓋向個(gè)人客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。這些產(chǎn)品和服務(wù)包括：個(gè)人貸款、存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)服務(wù)及各類個(gè)人中間業(yè)務(wù)。

2018年末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）14167.96億元，較上年末增長(zhǎng)30.4%，零售客戶數(shù)8390萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)20%，其中財(cái)富客戶59.16萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)29.6%，私行達(dá)標(biāo)客戶3萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)27.7%；信用卡流通卡量5152萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)34.4%；個(gè)人存款余額4615.91億元，較上年末增長(zhǎng)35.4%，個(gè)人貸款余額11540.13億元，較上年末增長(zhǎng)35.9%，占比為57.8%，較上年末提升8個(gè)百分點(diǎn)。2018年，信用卡總交易金額27248.07億元，同比增長(zhǎng)76.1%。2018年12月平安口袋銀行APP月活客戶數(shù)2588萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)74.6%。

平安銀行表示，2018年末，該行零售業(yè)務(wù)不良率穩(wěn)中有降，個(gè)人貸款不良率1.07%，較上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。受到宏觀經(jīng)濟(jì)下行、共債風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)等外部因素的影響，消費(fèi)金融全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)都有所上升，該行信用卡和“新一貸”不良率也有所上升，其中：信用卡不良率1.32%，較上年末上升0.14個(gè)百分點(diǎn)；“新一貸”不良率1%，較上年末上升0.35個(gè)百分點(diǎn)；另一方面，該行汽車金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 水平持續(xù)保持平穩(wěn)，2018年末不良率0.54%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。該行自2017年底開(kāi)始前瞻性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)政策調(diào)整，重點(diǎn)防范共債風(fēng)險(xiǎn)，有效控制并降低了高風(fēng)險(xiǎn)客戶占比，新發(fā)放業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好，根據(jù)賬齡分析的結(jié)果來(lái)看，該行2018年以來(lái)信用卡新發(fā)卡客戶在發(fā)卡后6個(gè)月時(shí)的逾期30天以上比例為0.29%，較2017年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放“新一貸”在發(fā)放后6個(gè)月時(shí)的逾期30天以上比例為0.18%，較2017年下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放汽車金融貸款在發(fā)放6個(gè)月時(shí)的逾期30天以上比例為0.16%，較2017年下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

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