每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)實習編輯 廖丹    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

盡管金融科技水平不斷提升，但保險目前仍是一個離不開“人”的行業(yè)。面對數(shù)以千萬計的保險從業(yè)者，全國保監(jiān)系統(tǒng)也時刻保持著審慎的監(jiān)管態(tài)度。

根據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者的不完全統(tǒng)計，今年10月份，各地保監(jiān)局累計對150余名保險從業(yè)人員作出處罰，涉及罰款金額約為500萬元。

一般來說，監(jiān)管系統(tǒng)在進行處罰時，往往采取責令改正、警告以及罰款相結(jié)合的方式。而對于違規(guī)情節(jié)比較特殊的機構(gòu)或個人，吊銷業(yè)務(wù)許可證和撤銷任職資格的處罰手段也偶有出現(xiàn)。

對于太保產(chǎn)險武漢中心支公司“為推動車險電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)發(fā)展，購買實物禮品、積分卡、加油卡等贈送投保人，涉及金額1256.5萬元”的違規(guī)事實，湖北保監(jiān)局就在今年10月22日撤銷了該公司一名總經(jīng)理的任職資格。

10月個人罰款總額環(huán)比上升

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年10月，共有77名財險公司員工被處罰，涉及罰金約300萬元，占全部個人罰款的比重在6成左右。另外，51名壽險公司員工被處罰，涉及罰金約100萬元；29名保險中介機構(gòu)員工被處罰，涉及罰金約100萬元。與9月份相比，10月的個人罰款總金額有所上升。

具體來說，針對違規(guī)行為，地方保監(jiān)局的問責對象普遍是時任該機構(gòu)主要負責人或副總經(jīng)理（主持工作）及以上級別的高管等。以國壽財險鞍山市中心支公司為例，2017年1~6月份，該公司曾向投保人給予合同以外利益235.29萬元。信息顯示，時任國壽財險遼寧分公司的1名副總經(jīng)理及2名鞍山市中心支公司總經(jīng)理對這一違法行為負有直接責任。遼寧保監(jiān)局因而對這3人分別處以警告以及7萬元的罰款，這也屬于受處罰人數(shù)比較多的情形。

而對于部分保險中介機構(gòu)而言，由于體量規(guī)模較小，內(nèi)部人事結(jié)構(gòu)較為簡單，因此會有董事長作為違法違規(guī)行為直接責任人的情況。今年10月15日公布的行政處罰結(jié)果顯示，湖南盛泰保險公估有限公司（以下簡稱“盛泰公估”）存在編制虛假的報告、報表、文件或者資料的違法違規(guī)行為，有兩筆費用報銷所對應(yīng)的事項并未發(fā)生，共計4.25萬元的報銷款項實際用于公司的市場開拓和日常的業(yè)務(wù)維護費用。

湖南保監(jiān)局方面認為，盛泰公估董事長對此負有直接責任，因此決定對該公司及該董事長給予警告，并分別罰款0.4萬元。

根據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，盛泰公估的注冊資本僅人民幣200萬元，股東為4名自然人，其組織架構(gòu)也相對簡單。

電子數(shù)據(jù)可被取證

除高級管理人員外，由于直接參與銷售過程，銷售崗位也暴露出較多問題，例如：“欺騙投保人”、“給予被保險人保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益”、“套取手續(xù)費資金”等。

北京工商大學保險系主任寧威曾對《每日經(jīng)濟新聞》記者指出，雇傭關(guān)系決定工資結(jié)構(gòu)，絕大多數(shù)保險銷售人員都是依靠業(yè)務(wù)提成生存。在這種背景下，每一單業(yè)務(wù)都關(guān)乎銷售從業(yè)者自身的利益，因此，銷售誤導(dǎo)行為也較難避免。

今年10月31日，安徽銀保監(jiān)局籌備組就對中國人壽馬鞍山分公司的6名營銷員進行通報，指出其在銷售保險產(chǎn)品過程中存在欺騙投保人的行為。

值得注意的是，在社交軟件及在線支付普及的當下，對于部分違法行為的取證也在與時俱進。湖南保監(jiān)局對大地產(chǎn)險婁底中心支公司下發(fā)的行政處罰決定書就顯示，該公司展業(yè)崗員工曾在機動車綜合商業(yè)保險單銷售過程中向被一名被保險人微信轉(zhuǎn)賬2000元。而就這起案件而言，微信支付交易記錄截屏被作為一項證據(jù)。

當?shù)乇O(jiān)管部門人士回復(fù)《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，微信支付交易記錄截屏屬于電子證據(jù)，對于這種電子取證的行為，人民法院已出臺明確的法律依據(jù)。她強調(diào)稱：“作為行政機關(guān)，需要依法行政、依法監(jiān)管，只要是違規(guī)行為，我們都應(yīng)當關(guān)注。對于微信支付交易記錄截屏這種新的證據(jù)形式，是否能夠采用、怎樣進行采用都會嚴格按照規(guī)定來執(zhí)行。除此之外，諸如銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》這類文件，也會成為執(zhí)法依據(jù)之一。”

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2016年10月1日起，《關(guān)于辦理刑事案件收集提取和審查判斷電子數(shù)據(jù)若干問題的規(guī)定》開始施行。除手機短信、電子郵件、即時通信、通訊群組等網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)的通信信息之外，網(wǎng)頁、博客、微博客、朋友圈、貼吧、網(wǎng)盤等網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的信息，用戶注冊信息、身份認證信息、電子交易記錄、通信記錄、登錄日志等信息，文檔、圖片、音視頻、數(shù)字證書、計算機程序等電子文件也屬于能夠證明案件事實的電子數(shù)據(jù)。