每經記者｜袁園    每經實習編輯｜廖丹    

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9月21日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“銀保監(jiān)會”)召開《銀保監(jiān)會進一步提升銀行業(yè)和保險業(yè)服務實體經濟質效》發(fā)布會。這是銀保監(jiān)會合并后第一次聯合召開的系統(tǒng)發(fā)布會。

會上，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人肖遠企表示，今年以來銀行業(yè)、保險業(yè)的運行整體平穩(wěn)，風險整體可控。下一步，銀保監(jiān)會將按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協調、分類施策、精準拆彈”的原則，不斷出臺政策措施，疏通貨幣信貸傳導機制，督促銀行保險機構加大對實體經濟，特別是小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度，以緩解融資難、融資貴問題。

小微企業(yè)貸款余額32.7萬億同比增12.6%

據悉，今年以來，銀行業(yè)和保險業(yè)運行整體平穩(wěn)，風險整體可控。8月末，銀行業(yè)金融機構總資產255.5萬億元，環(huán)比增加1.2萬億元，同比增長6.9%。肖遠企從五個方面進行了詳細介紹。

具體而言，第一，信貸平穩(wěn)增長，服務實體經濟的質效不斷提高。8月末，各項貸款余額136.5萬億元，當月新增1.3萬億元，較去年同期多增3037億元。1~8月份，累計新增貸款11.6萬億元，較去年同期多增1.3萬億元，同比增長12.3%。信貸平穩(wěn)增長，服務實體經濟質效不斷提高。除了貸款以外，銀行業(yè)金融機構直接持有的債券余額是43萬億元，比年初增加了2.1萬億元，同比增長15.5%。如果加上通過同業(yè)投資間接持有的債券余額3.2萬億元，整體上銀行持有的債券占全部債券總量的比例高達55%，就是一半以上的債券投資資金來自銀行。從結構上來看，信貸資源配置更加有利于服務實體經濟，重點領域、薄弱環(huán)節(jié)、新興產業(yè)等得到了比較好的支持。8月末，制造業(yè)貸款余額17萬億元，比年初增加了6829億元，比去年同期多增了三千多億元。另外，對于新興產業(yè)，比如投向信息傳輸、軟件、信息技術業(yè)的貸款同比增長24%，這個比例非常高。小微企業(yè)貸款余額32.7萬億元，同比增長12.6%，比各項貸款增速高0.3個百分點。

其次，表外業(yè)務結構優(yōu)化，融資壓力逐步緩釋。2017年以來，銀保監(jiān)會治亂象的專項整治對銀行業(yè)金融機構表外業(yè)務進行重點規(guī)范，表外業(yè)務過去那種過快、過高的增速得到合理控制，當然對表外業(yè)務、對影子銀行的治理銀保監(jiān)會采取有保有壓的策略，注重結構優(yōu)化，重點整治通道業(yè)務。

第三，保險業(yè)服務能力不斷提高，今年1~8月份，保險業(yè)累計為全社會提供風險保障5263萬億元，累計賠款和給付支出7965億元，對實體經濟的發(fā)展和緩釋風險都起到了很好的作用。比如今年1~8月份，出口信用保險保費收入一百億元，承保金額2.5萬億元，為穩(wěn)定出口、穩(wěn)外貿發(fā)揮了積極作用。在一些重要的保險方面，比如大病保險、健康險，還有地震巨災保險，以及個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險等方面，都取得了較好的成績。特別是最近廣州遇到“山竹”臺風，遭受的損失比較大，那么我們銀保監(jiān)會要求保險機構在第一時間開辟綠色通道，快速地處理，快速地賠付，受到損失的企業(yè)和個人及時得到保險賠付資金，用于災后重建和恢復。

第四，銀行保險機構公司治理進一步完善，取得成效。今年年初銀保監(jiān)會也制定了相應的補短板項目，力求在制度建設方面，使銀行保險機構特別是中小銀行保險機構的公司治理能夠上一個新臺階。一些辦法、制度已經發(fā)布，比如《保險機構獨立董事管理辦法》。另外，針對商業(yè)銀行和保險機構公司治理進行了多輪培訓，他們的董事、股東、高管都接受了培訓。

第五，銀行保險機構抵御風險的能力進一步增強。銀行的資本充足率穩(wěn)中有升，特別是大型銀行資本充足率保持在較高水平，風險抵御能力進一步提高，撥備覆蓋率達到176%。保險機構的償付能力也保持在合理穩(wěn)定的水平，170多家保險公司平均綜合償付能力充足率246%，平均核心償付能力充足率235%，償付能力充足率保持在合理區(qū)間較高位運行?？梢哉f明保險業(yè)償付能力比較充足、比較穩(wěn)定。

建立“敢貸、能貸和愿貸”長效機制

除卻已經實現的成績，肖遠企表示，銀行業(yè)等金融機構在實際運行中也存在一些問題。具體而言，第一，資金傳導到實體經濟的渠道不夠暢通，貨幣信貸傳導機制不夠暢通；

第二，金融供給和需求之間存在結構性矛盾。過去金融供給和金融需求的矛盾主要是供給不足而需求不斷增長。但是現在矛盾已經轉化，過去量的矛盾轉化為結構性矛盾，金融供給和金融需求的多層次、多樣化矛盾比較突出。比如，很多金融消費者有很多新的金融需求，對金融產品和金融服務都有新的需求，但是金融機構不能夠完全滿足這種需求。

第三，銀行不良資產。部分銀行機構不良資產分類不夠準確，個別機構存在隱匿、轉移不良貸款行為。銀保監(jiān)會加強了這方面的監(jiān)管力度，嚴厲打擊隱匿、違規(guī)轉移不良貸款以及虛假出表的行為，將此作為今年治亂象的重點。同時，銀保監(jiān)會鼓勵銀行加大不良貸款核銷力度。

第四，銀行考核機制還不適應高質量發(fā)展要求。肖遠企坦言：“銀行保險機構內部考核激勵體系都是在過去幾十年資產、利潤高速增長時期形成建立的?，F在轉入高質量發(fā)展新階段以后，銀行保險機構沒有對考核激勵體系、考核指標進行及時修訂，還不符合高質量發(fā)展的要求。”

對于業(yè)內關注的中小微企業(yè)的融資問題，肖遠企也給出了明確解釋。“銀保監(jiān)會從今年年初以來一直非常重視這項工作，對小微企業(yè)和民營企業(yè)融資形式進行了充分的調研，對存在的問題也進行了充分的研究，采取了相應的措施，取得了一些效果。”

具體表現在盤活存量、用好增量、短期窗口指導和中長期機制建設結合等三個方面。一方面，對小微企業(yè)，提出“兩增兩控”這樣一個目標。所謂“兩增”就是小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速，貸款戶數不低于上年同期水平。“兩控”，第一個“控”是合理控制成本，銀保監(jiān)會要求大中型銀行帶頭發(fā)揮“頭雁效應”，制定自身對小微企業(yè)利率目標，壓降成本；另外一個“控”就是要控制風險，控制貸款質量水平。對暫時遇到困難的企業(yè)，要求銀行機構不要盲目地抽貸、壓貸和斷貸，要幫助他們，形成“銀企命運共同體”，幫助他們走出困境。這是通過監(jiān)管的窗口指導。

除此以外，肖遠企表示，銀保監(jiān)會很注重讓銀行建立“敢貸、能貸和愿貸”的長效機制。所謂“敢貸”，是要求銀行建立盡職免責和糾錯容錯機制。所謂“能貸”，就是要有足夠資源，包括信貸和資金等，向小微和民營企業(yè)傾斜，使銀行能夠貸。同時，也要讓銀行內部員工有足夠的能力來發(fā)現新的增長點，發(fā)現這些小微企業(yè)和民營企業(yè)，為這些企業(yè)服務。所謂的“愿貸”，主要是從激勵機制上入手。激勵機制包括對考核體系的重新審視、梳理和修訂，要讓做小微和民營企業(yè)信貸，風險管理以及其他方面的員工能夠跟從事其他金融業(yè)務的員工一視同仁，享受與他們所付出的精力，所承擔的責任相匹配的激勵措施。