風(fēng)力達(dá)到17級(jí)超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)"山竹"即將來(lái)襲，將于16日下午至晚上登陸廣東珠海到湛江，現(xiàn)在廣深已經(jīng)全城戒備。

有16日頂風(fēng)出門(mén)的童靴發(fā)出警示，目前風(fēng)力還不是最大，已經(jīng)倒下不少樹(shù)木，路上特別危險(xiǎn)，樹(shù)隨時(shí)都會(huì)被吹斷，車行或走路都要特別注意安全。也有人臨時(shí)抱佛腳咨詢有啥保險(xiǎn)可以防范臺(tái)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)？

災(zāi)害過(guò)后的廢墟 圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)（圖文無(wú)關(guān)）

記者大致整理了以下幾種：

意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等人身險(xiǎn)：這些險(xiǎn)種一般都含有意外身故死亡保障責(zé)任。有的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)還針對(duì)被保險(xiǎn)人遭受一般意外傷害事故而傷殘或門(mén)診、住院醫(yī)療等提供保險(xiǎn)賠償。臺(tái)風(fēng)造成的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)一般都涵蓋在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)。

企財(cái)險(xiǎn)或家財(cái)險(xiǎn)：在臺(tái)風(fēng)天氣中，經(jīng)常會(huì)發(fā)生財(cái)務(wù)損失的情況，可以通過(guò)投保企業(yè)以及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以保障減少損失帶來(lái)的后果。不過(guò)在途物資一般并不能受到企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保障。

車險(xiǎn)：車險(xiǎn)的種類很多，例如車損險(xiǎn)可以保障臺(tái)風(fēng)極端天氣中，倒下樹(shù)木致使車輛受損的風(fēng)險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)使用多雨及內(nèi)澇地區(qū)車主，保障車輛不小心行駛到積水路面造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。

農(nóng)業(yè)險(xiǎn)：臺(tái)風(fēng)中農(nóng)作物經(jīng)常面臨著較大的損失，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的必要性也得到了體現(xiàn)。投保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)后，在遇到譬如臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害而造成農(nóng)作物減產(chǎn)損失時(shí)，可以獲得相關(guān)保障，減小損失。

航班延誤險(xiǎn)：對(duì)于商務(wù)人士來(lái)說(shuō)，臺(tái)風(fēng)對(duì)他們影響更大的可能在于航班延誤而對(duì)工作產(chǎn)生影響，此時(shí)可以投保航班延誤險(xiǎn)減少相關(guān)損失。例如此次山竹臺(tái)風(fēng)造成了部分地區(qū)航班取消或延誤。

近年來(lái)民眾的保險(xiǎn)意識(shí)快速上升，不少人都為自己買(mǎi)了保險(xiǎn)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)信息顯示，今年前7月，保險(xiǎn)業(yè)新增保單件數(shù)157.58億件。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司簽單數(shù)量152.96億件；人身險(xiǎn)公司本年累計(jì)新增保單4.61億件。

有公司研究自家客戶投保理賠數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，2017年保險(xiǎn)消費(fèi)者中超過(guò)八成購(gòu)買(mǎi)了意外險(xiǎn)，其中保險(xiǎn)期限為30天以內(nèi)的占比最高。96%的車險(xiǎn)客戶會(huì)投保意外險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的客戶占比逐年提升，預(yù)計(jì)2020年占比可分別達(dá)到95.2%和76.92%。

截至2017年底，全國(guó)原保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)3.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.16%,中國(guó)保費(fèi)規(guī)模已居世界第二。近年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展。中國(guó)太保與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者白皮書(shū)》，該白皮書(shū)以中國(guó)太保的全量客戶數(shù)據(jù)為樣本，深度刻畫(huà)中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者特征。

哪些人在買(mǎi)保險(xiǎn)？大家都買(mǎi)了什么保險(xiǎn)？第一張保單買(mǎi)的是什么？購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有哪些誤區(qū)？先看幾處主要數(shù)據(jù)：

·男性為保險(xiǎn)主要消費(fèi)客群；

·已婚有子女、尤其是年齡在30~40歲左右人群保險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)；

·教育險(xiǎn)保費(fèi)增加迅速，反映父母對(duì)子女更愿意進(jìn)行經(jīng)濟(jì)投入；

·首次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)更傾向購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)；

·80后為購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)主力軍，未成年人占比過(guò)高，家庭經(jīng)濟(jì)支柱更需壽險(xiǎn)保障；

·保險(xiǎn)消費(fèi)有明顯的地區(qū)差異，沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較高，華東地區(qū)保險(xiǎn)消費(fèi)者人數(shù)占比接近40%；西部地區(qū)基礎(chǔ)薄弱，但近幾年發(fā)展迅速。

誰(shuí)愛(ài)買(mǎi)保險(xiǎn)？80后、已婚已育是主力軍

誰(shuí)愛(ài)買(mǎi)保險(xiǎn)？根據(jù)白皮書(shū)做出的中國(guó)主流保險(xiǎn)消費(fèi)者畫(huà)像：多半是男性，已婚有子女；來(lái)自人口密度高、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)；29.7%的可能是80后，年保費(fèi)支出3000元，往往擁有2張以上保單；最有可能購(gòu)買(mǎi)的是意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。

雖說(shuō)女性常常被認(rèn)為是掌握家庭消費(fèi)大權(quán)。但數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)消費(fèi)者中男性占比還是高于女性，2017年保險(xiǎn)消費(fèi)者中60.8%是男性，39.2%是女性。不過(guò)女性的保險(xiǎn)意識(shí)近年來(lái)在快速提升。2010-2017年，女性占比提升了2.4個(gè)百分點(diǎn)至39.2%。

在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人群中，80后是消費(fèi)主力軍，2017年，31-40歲客戶占比最高，為29.7%；其次是41-45歲，占比21.8%；第三為25-30歲人群，占比21.4%。

保險(xiǎn)者分布與人口密度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)，華東地區(qū)保險(xiǎn)消費(fèi)者密度最高。2017年保險(xiǎn)消費(fèi)者中，華東地區(qū)占比41.7%，華南地區(qū)占比13.2%，西北地區(qū)僅有4.6%。

未來(lái)保險(xiǎn)消費(fèi)者的畫(huà)像還將發(fā)生變化。例如女性客戶占比逐年提升，白皮書(shū)預(yù)計(jì)2020年將達(dá)到40.29%，隨著生活水平不斷提升，尤其是教育保障的投入不斷增加，預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30380元。

第一張保單買(mǎi)什么？

一般來(lái)說(shuō)，人生必須擁有七張保單中，意外險(xiǎn)、重疾醫(yī)療險(xiǎn)一般是必備的第一、第二張保單。

白皮書(shū)數(shù)據(jù)顯示，各年齡段的首選都是意外險(xiǎn)。除了意外險(xiǎn)，18-24歲人群更愿意首張購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)或壽險(xiǎn)；25-40歲人群則傾向于購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)或車險(xiǎn)。

持有多張保單已經(jīng)成為現(xiàn)在趨勢(shì)，2017年持有多張保單的消費(fèi)者占比64%，人均持有保單數(shù)從2010年的1.96張，增長(zhǎng)至2017年的2.89張。除了將意外和醫(yī)療保障作為首選保障，不少人還選擇了其他險(xiǎn)種進(jìn)行組合。其中排名第一的是意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)，排名第二的是意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+壽險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)：41-50歲重疾理賠高發(fā)

從保險(xiǎn)理賠情況來(lái)看，醫(yī)療和意外理賠客戶中未成年人居多，壽險(xiǎn)理賠以41-50歲客戶居多，重疾理賠從2010年未成年理賠居多向2017年41-50歲理賠客戶居多發(fā)展。

工作壓力大、環(huán)境污染、空氣質(zhì)量下降等種種原因?qū)е轮丶哺怕什粩嗵岣摺?5種重疾在中國(guó)男性一生的平均發(fā)生率為49.6%，女性為51.8%。

隨著年齡的增長(zhǎng)，重疾發(fā)生的概率變高。48歲前，女性重疾發(fā)生率略高于男性；48歲及以后，男性的重疾發(fā)生率開(kāi)始高于女性，且趨勢(shì)越來(lái)越明顯。男性53歲和女性54歲，可以說(shuō)是一個(gè)分水嶺，重疾的發(fā)生率均超過(guò)10%，而且有顯著增長(zhǎng)趨勢(shì)。

近年來(lái)，購(gòu)買(mǎi)重疾保險(xiǎn)的消費(fèi)者占比不斷增加，尤其2016年和2017年較上年占比漲幅較大。截至2017年，重疾保險(xiǎn)客戶占所有客戶的9.1%。重疾保險(xiǎn)中的女性消費(fèi)者占比多于男性，且投保重疾保險(xiǎn)的意識(shí)不斷增強(qiáng)，2017年達(dá)到58%。

不過(guò)，女性更愿意為子女投保，2017年占比達(dá)26%。且未成年人為重疾保險(xiǎn)主要客群，2017年18歲以下被保人占比超過(guò)20%，與重疾首先應(yīng)保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱的投保觀念相悖。

近年來(lái)，消費(fèi)者重疾保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，保費(fèi)逐年上升，但重疾保險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)人均保額23萬(wàn)，短期險(xiǎn)人均保額4萬(wàn)，與現(xiàn)在的重疾醫(yī)療費(fèi)用需求相比偏低。

意外險(xiǎn)：交通事故仍是第一殺手

意外險(xiǎn)是人生第一張保單。

白皮書(shū)統(tǒng)計(jì)，2017年保險(xiǎn)消費(fèi)者中超過(guò)八成購(gòu)買(mǎi)了意外險(xiǎn)，其中保險(xiǎn)期限為30天以內(nèi)的占比最高。

在意外險(xiǎn)理賠中，交通事故是意外死亡和意外傷殘的首要原因，交通事故出險(xiǎn)占意外死亡理賠案件的44%，占意外殘疾案件的26%。傷殘賠案中，51%的客戶是1級(jí)傷殘或全殘，傷殘保險(xiǎn)金部分彌補(bǔ)了他們完全喪失勞動(dòng)能力帶來(lái)的收入損失。

醫(yī)療險(xiǎn)：超50%客戶購(gòu)買(mǎi)保障多為一年及以下

隨著醫(yī)療險(xiǎn)創(chuàng)新，近兩年醫(yī)療險(xiǎn)出現(xiàn)了高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

白皮書(shū)顯示，2017年保險(xiǎn)消費(fèi)者中超過(guò)一半有購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，大部分保障期限是一年及以下。近七年，西北地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)消費(fèi)者增速最快。

到2020年，白皮書(shū)預(yù)測(cè)醫(yī)療保險(xiǎn)消費(fèi)者占整個(gè)保險(xiǎn)消費(fèi)者的比例將達(dá)到19.2%，個(gè)人客戶預(yù)計(jì)將達(dá)到95.3%。

不過(guò)需要提醒消費(fèi)者注意的是，短期醫(yī)療險(xiǎn)不能實(shí)現(xiàn)保證續(xù)保。人的身體狀況、年齡發(fā)生變化后如果遭遇短期醫(yī)療險(xiǎn)停售，則可能出現(xiàn)無(wú)?？赏兜那闆r。

壽險(xiǎn)：80后為主力軍未成年占比過(guò)高

隨著經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，人民可支配收入增加，對(duì)于壽險(xiǎn)消費(fèi)的關(guān)注也在逐年提升。

31-40歲仍是購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的主力軍。不過(guò)未成年人仍舊是被關(guān)心的重點(diǎn)人群，并且呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。僅2017年新增的被保險(xiǎn)人中，18歲以下客戶占比已超過(guò)30%。

可憐天下父母心。父母對(duì)子女的關(guān)注也折射到保險(xiǎn)中。但消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)需要更深入。壽險(xiǎn)即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。該產(chǎn)品首先應(yīng)保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，以保障其所擔(dān)家庭責(zé)任面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)也可延續(xù)。

一線、四線城市習(xí)慣最健康

各種意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)防不勝防，最好的方法仍是保持健康生活習(xí)慣。白皮書(shū)也分享了智能保險(xiǎn)顧問(wèn)“阿爾法保險(xiǎn)”統(tǒng)計(jì)的一些有趣信息。

現(xiàn)在我們周圍各種“跑”大熱，但白皮書(shū)數(shù)據(jù)顯示定期運(yùn)動(dòng)的人僅占28%。按時(shí)吃飯的人群占84%，28%的人定期運(yùn)動(dòng)，不按時(shí)睡覺(jué)、喝酒、抽煙的人近一半，總體上看，現(xiàn)代人生活壓力普遍大，難保持健康生活習(xí)慣。

數(shù)據(jù)還顯示，四線城市生活習(xí)慣很健康，睡覺(jué)最有規(guī)律，不抽煙、不喝酒的比例最高，生活最安逸。節(jié)奏超快的一線城市也堪稱健康，定期運(yùn)動(dòng)的占比最高。二三線城市健康指數(shù)最低。

券商中國(guó) 鄧雄鷹