▲民生銀行長沙分行積極踐行依法合規(guī)經(jīng)營，開展“依法治行合規(guī)從業(yè)”主題宣誓活動。

全面推進依法治國方略，加快建設(shè)社會主義法治國家，民生銀行順應(yīng)國家法治建設(shè)大勢，總結(jié)2015年以來“法治民生”主題活動經(jīng)驗，于2017年初全面推進法治建設(shè)。一年來，民生銀行緊緊圍繞法治文化宣教、基礎(chǔ)制度建設(shè)和法治合規(guī)專項治理、法治建設(shè)資源保障等方面，在法治理念、頂層設(shè)計、推進抓手、落地措施等方面開展了一系列探索和實踐，取得了階段性成效。

“全面依法合規(guī)經(jīng)營，既是落實依法治國戰(zhàn)略的重要組成部分，也是銀行業(yè)適應(yīng)發(fā)展新階段的必由之路和主動選擇。”民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示，該行堅持把建設(shè)“法治民生”作為全行管理變革的核心，不斷深化依法治企實踐，不斷總結(jié)法治建設(shè)經(jīng)驗，爭做法治金融先鋒，助力民生銀行成為法治新時代的“百年老店”。

根植法治理念 引領(lǐng)建設(shè)方向

成立之初，民生銀行就確立了“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”的辦行理念，并將其融入全行經(jīng)營管理全過程，促進該行始終保持健康快速發(fā)展。近兩年來，為進一步凝聚全行法治共識，指引法治建設(shè)方向，民生銀行董事長洪崎、行長鄭萬春、首席風(fēng)險官胡慶華等領(lǐng)導(dǎo)多次撰文或講話，闡述“法治民生”建設(shè)的理念、意義和基本方略，在全行上下引起強烈共鳴。

洪崎指出，“法治是銀行發(fā)展之基”，并在民生銀行官方微信公眾號發(fā)表題為《根植法治精神 鑄造民生銀行健康發(fā)展基因》的文章，強調(diào)“全面深入地推進法治建設(shè)，是民生銀行把握大勢、總結(jié)過去、放眼未來的堅定抉擇”，并從法治精神與創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新精神的關(guān)系、根植法治精神的內(nèi)涵、建設(shè)法治民生需要的人才三方面，系統(tǒng)闡述了“法治民生”建設(shè)的基本理念。

鄭萬春則強調(diào)，民生銀行法治建設(shè)要做到“法治文化興起來、制度規(guī)范硬起來、法治管理強起來、考核問責(zé)嚴起來、法治建設(shè)實起來”，并在該行官方微信公眾號發(fā)表《全面推進法治建設(shè)，夯實長治久安根基》一文，回答了為什么要建設(shè)“法治民生”、建設(shè)什么樣的“法治民生”、如何建設(shè)“法治民生”等根本問題，明確了民生銀行法治民生建設(shè)的行動路線。

胡慶華在題為《讓法治成為民生銀行的DNA》的文章中，闡述了“法治是風(fēng)險防御之盾，法治是市場經(jīng)營之矛”的法治思想，號召全行沿著“法治民生”三年綱要的既定路線，培育民生法治DNA。

在民生銀行高層的率先垂范下，全行42家一級分行行長通過主講法治課、發(fā)布依法合規(guī)經(jīng)營管理專題講話、組織推動風(fēng)險問題整改專項行動等多種方式，向全行近6萬名員工傳導(dǎo)“法治民生”建設(shè)理念，不斷豐富與提升民生銀行法治新基因的基本內(nèi)涵。

完善頂層設(shè)計 繪制法治藍圖

2017年初，民生銀行發(fā)布《法治民生建設(shè)綱要（2017-2019）》，作為全行“法治民生”建設(shè)的整體藍圖和行動綱領(lǐng)。該《綱要》從塑造“尊學(xué)守用”的法治文化、完善依法合規(guī)經(jīng)營體系、增強重點領(lǐng)域法治管理、加強法治績效考核監(jiān)督、強化法治建設(shè)保障五方面，提出了14項具體舉措。

為了確保這份橫跨三年的設(shè)計圖如期推進，民生銀行采取分解任務(wù)、細化目標的方法，制定推進任務(wù)清單，明確“三步走”戰(zhàn)略，即2017年實現(xiàn)法治文化突破，2018年實現(xiàn)法治管理框架突破，2019年實現(xiàn)法治實效突破，形成了三年建設(shè)的路線圖。

與此同時，民生銀行還下發(fā)了《2017年度文化建設(shè)實施方案》，細化教育培訓(xùn)和法治宣傳各項要求，繪制了2017年全行法治文化建設(shè)“施工圖”。在此基礎(chǔ)上，該行42家一級分行結(jié)合自身實際，制定了具體實施方案和措施，為“法治民生”建設(shè)穩(wěn)步推進做好了頂層設(shè)計。

總分步調(diào)一致 督導(dǎo)部署落地

為了使各項法治部署有效落地，民生銀行采取多種方式，全面推動落實。2017年4月14日，民生銀行召開全行法治合規(guī)工作視頻會議，從7方面深化部署全行法治合規(guī)專項行動，以有效應(yīng)對當(dāng)前嚴峻監(jiān)管形勢、解決內(nèi)部突出合規(guī)風(fēng)險問題。

2017年8月2日，民生銀行再次組織全行各機構(gòu)召開“貫徹落實全國金融工作會議精神 全面依法合規(guī)經(jīng)營管理”專題會議，鄭萬春在傳達全國金融工作會議和銀監(jiān)會傳達學(xué)習(xí)會議精神的同時，對全面落實依法合規(guī)經(jīng)營管理提出了8項具體要求。洪崎則在講話中強調(diào)，全行必須以破釜沉舟的決心全面落實依法合規(guī)經(jīng)營管理，緊緊圍繞“職能科學(xué)、權(quán)責(zé)法定、執(zhí)法嚴明、公開公正、廉潔高效、守法誠信”的指導(dǎo)原則，建立健全“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的法治合規(guī)管理體系，扎實推行“依法治行”各項工作。

為保障這一系列工作要求落到實處，民生銀行印發(fā)了《“全面依法合規(guī)經(jīng)營管理專題工作會議”任務(wù)清單》，制定了具體措施和時間進度，并由專人推進落實。該行還開展各機構(gòu)法治建設(shè)督導(dǎo)，通過聽取分行工作匯報，舉行法治建設(shè)座談和問卷調(diào)查、開展法治合規(guī)專項培訓(xùn)等方式，既掌握分行法治建設(shè)進展與成效，又傳導(dǎo)了總行的工作要求。

補齊管理短板 夯實法治基礎(chǔ)

一方面，民生銀行結(jié)合法治建設(shè)關(guān)鍵節(jié)點，建立五項重點制度，推動全行法治建設(shè)常態(tài)化、規(guī)范化。一是出臺《關(guān)于經(jīng)營機構(gòu)負責(zé)人履行推進法治建設(shè)職責(zé)的若干規(guī)定》，明確了法治建設(shè)主體責(zé)任，通過抓住“領(lǐng)頭羊”保障法治建設(shè)的引領(lǐng)示范作用。二是出臺《重大經(jīng)營管理決策法律審核管理規(guī)定》，建立重大經(jīng)營決策法律審核機制，解決“長官意志、隨意決策”給經(jīng)營管理留下后遺癥的問題。三是出臺《法律顧問工作辦法》建立法律顧問工作機制，解決法治建設(shè)專業(yè)支持問題。四是出臺《關(guān)于進一步加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)前置法律審查的通知》防控創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險、提高創(chuàng)新品質(zhì)，解決“野蠻創(chuàng)新”問題。五是出臺《經(jīng)營機構(gòu)法治合規(guī)管理評價辦法（試行）》，建立法治合規(guī)管理評價體系，解決績效考核重經(jīng)營業(yè)績、輕合規(guī)管理的問題。

截至2017年三季度末，民生銀行總、分行一把手召開法治合規(guī)專題會議192項，負責(zé)人法治建設(shè)履職管理大幅改善；全行重大經(jīng)營決策法律審核135項，38家機構(gòu)強化創(chuàng)新業(yè)務(wù)法治審查，重大決策法律審核機制逐步落地實施；全行16家機構(gòu)出臺法律顧問實施細則，40余家分行將法治評估納入考核，法治保障逐步落實。

另一方面，民生銀行強化經(jīng)營管理規(guī)章制度建設(shè)，完善依法合規(guī)規(guī)范體系。一是啟動內(nèi)部基本法建設(shè)，明確企業(yè)核心價值觀與發(fā)展方向、管理理念、基本準則等長期穩(wěn)定運行的基本綱領(lǐng)和行為規(guī)范。二是嚴格落實制度建設(shè)和管理責(zé)任，實行集中牽頭立規(guī)，保障制度規(guī)范全覆蓋、協(xié)調(diào)性和有效性。三是強化制度執(zhí)行的剛性控制，逐步推進制度流程化、流程崗責(zé)化、控制系統(tǒng)化。四是定期開展制度執(zhí)行狀況的檢查與評估、梳理與更新，確保制度在操作中得到執(zhí)行，確保新產(chǎn)品、新流程在執(zhí)行中有制度遵循。

2017年上半年，民生銀行通過“補短板”專項工作，梳理了制度流程2852份，廢改立制度915份；通過條線檢查與排查，調(diào)整優(yōu)化了操作流程600余項，開發(fā)和完善了業(yè)務(wù)與風(fēng)險系統(tǒng)19個，全行的規(guī)章制度體系建設(shè)與重點風(fēng)險管控得到持續(xù)增強。

強化過程控制 防范法治風(fēng)險

完善法治檢查監(jiān)督統(tǒng)籌管理體系，確保全行檢查監(jiān)督有序高效開展。民生銀行實行檢查計劃統(tǒng)一立項的管理機制，建設(shè)全行檢查問題數(shù)據(jù)庫實行檢查信息共享，同時優(yōu)化非現(xiàn)場檢查監(jiān)測系統(tǒng)，完善檢查手段形成對現(xiàn)場檢查的支撐。民生銀行還根據(jù)監(jiān)管要求、戰(zhàn)略發(fā)展重點、風(fēng)險暴露重點和法治建設(shè)重點，確定檢查資源的分配和擺布，保障檢查工作有效保障監(jiān)管要求落地、服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展。

針對重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，組織風(fēng)險排查。民生銀行通過開展交易市場業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、消費貸回流等領(lǐng)域?qū)ｍ楋L(fēng)險排查，對存在的風(fēng)險問題實施風(fēng)險分類處置和整改。同時，組織全行各業(yè)務(wù)條線、各機構(gòu)完成2500多項年度檢查計劃項目，覆蓋票據(jù)、外匯、財富產(chǎn)品合規(guī)銷售等重點業(yè)務(wù)與關(guān)鍵流程，對業(yè)務(wù)運行發(fā)揮了過程監(jiān)測、規(guī)范管控作用。

加強重點領(lǐng)域法治管理，強化過程化規(guī)范。一年來，民生銀行開展重大經(jīng)營決策、重要產(chǎn)品創(chuàng)新、重大風(fēng)險處置前置性法律審查574項，發(fā)布法律合規(guī)風(fēng)險政策或指引108份，完成法律審查、制度審查及用印審查6129份。當(dāng)前，多家分行已經(jīng)建立了由法律合規(guī)部門負責(zé)人參加的重大風(fēng)險決策機制。

分層分類培訓(xùn) 塑造法治文化

首先，細分法治教育三個階段，明確不同階段教育目標。初級階段，通過自上而下、由外而內(nèi)向員工灌輸法治知識，達到掃除“法盲”目的；中級階段，通過自下而上地踐行依法行動，引導(dǎo)主動學(xué)習(xí)法治知識，通過法律方式解決發(fā)展難題，達到提升法治能力目的；高級階段，通過自內(nèi)而外依法守諾、誠信經(jīng)營、忠實履職，法治成為全行的核心價值追求。

其次，區(qū)分法治教育四類對象，適用不同教育要求。一是約束管理者，強化他們對培育合規(guī)理念和文化的基本責(zé)任，推動各經(jīng)營機構(gòu)一把手主講法治課、做法治民生主題報告、親抓風(fēng)險問題整改、落實合規(guī)議決行等，發(fā)揮依法合規(guī)經(jīng)營的帶頭作用。二是挖掘優(yōu)秀者，樹立法治合規(guī)正面典型。通過總結(jié)提煉法治合規(guī)建設(shè)典型機構(gòu)、典型人物采取的特色舉措及取得的深刻轉(zhuǎn)變和成效，切實提升全行員工對法治合規(guī)創(chuàng)造價值的認同感，形成示范作用。三是懲戒違規(guī)者，通過合規(guī)談話、違規(guī)積分、問責(zé)懲處等，起到警示作用。四是提升普通者，對員工“大部隊”著力培育合規(guī)底線和風(fēng)險糾偏意識，針對監(jiān)管要求開展問題整改和新政策落地培訓(xùn)，開展風(fēng)險糾偏和案例警示培訓(xùn)，開展合規(guī)履職培訓(xùn)，實現(xiàn)全行共振。

再次，落實三項保障，確保教育培訓(xùn)效果。一是針對不同受眾，編制不同教育素材。比如，針對全體員工推出《中國民生銀行合規(guī)底線》、《銀行從業(yè)人員刑事犯罪警示案例手冊》、《民生法治在線》，針對高管發(fā)布《金融高管職業(yè)法律常識》資訊，針對新員工提供業(yè)務(wù)操作和產(chǎn)品講解手冊，針對法治專業(yè)團隊定期投放法治?？头ㄖ魏唸蟮?。各分行還結(jié)合本機構(gòu)業(yè)務(wù)實際及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管環(huán)境，在總行教材基礎(chǔ)上進行細化和調(diào)整，推出行業(yè)監(jiān)管處罰及風(fēng)險案例匯編、業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理手冊等特色讀本。二是創(chuàng)新教育培訓(xùn)方式和傳播載體。將培訓(xùn)內(nèi)容制成動畫、視頻、音頻、微電影等形式，通過民生商學(xué)院教育平臺、OA網(wǎng)站法治建設(shè)信息專欄、“民生法治在線”、“i民生”微信公眾號等線上平臺推送，通過“行知一席談”、“法治大講堂”、“法律沙龍”等形式面授，增強課程互動效果。三是嚴格法治文化教育成效督導(dǎo)。堅持凡培訓(xùn)必有記錄、有考試，線上法治學(xué)習(xí)積分納入年度員工學(xué)習(xí)積分，同時探索員工法治培訓(xùn)達標與資格準入、職業(yè)學(xué)習(xí)規(guī)劃、評優(yōu)推先掛鉤，機構(gòu)學(xué)習(xí)成效與負責(zé)人履職評價掛鉤等機制，提升學(xué)法效能。

多維立體宣傳 提升法治形象

一是由總行統(tǒng)一設(shè)計“法治民生”宣傳物料與形象標識，同時組織總行和42家一級分行及其下屬網(wǎng)點同步宣傳，實現(xiàn)“法治民生”宣傳主題、口徑、步調(diào)一致。

二是總行通過官方微信平臺傳導(dǎo)有關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)的法治建設(shè)理念文章，行內(nèi)單篇最高點擊達到1.5萬余次。42家一級分行網(wǎng)點與辦公場所通過易拉寶、電子屏、微信公眾號、宣傳展板等10余種行內(nèi)渠道，就法治建設(shè)內(nèi)容集中宣傳350余次。行內(nèi)推送、刊發(fā)宣傳文章393期（篇）。

三是創(chuàng)建運營“民生銀行法律合規(guī)”微信公眾號，作為全行“法治民生”對外宣傳的主渠道，內(nèi)容每周更新三次，目前已經(jīng)刊發(fā)文章34篇，關(guān)注人數(shù)11000余人，其中部分內(nèi)容被中國銀行業(yè)協(xié)會和司法部官方微信轉(zhuǎn)載。

四是加強主流媒體和新媒體宣傳，動態(tài)報道“法治民生”建設(shè)成果，展現(xiàn)了民生銀行擔(dān)當(dāng)銀行業(yè)法治先行者的實力與水平。

五是加強與監(jiān)管層互動溝通，在監(jiān)管層進一步強化了民生銀行的法治形象。

整合專業(yè)資源 加強建設(shè)保障

一是強化法治合規(guī)組織配置。印發(fā)《關(guān)于總分行法律顧問崗位設(shè)置有關(guān)事項的通知》、《關(guān)于加強法律合規(guī)組織體系建設(shè)和人員管理的通知》，明確全行法律合規(guī)條線崗位設(shè)置和團隊人員配備標準，進一步充實法律合規(guī)條線團隊。

二是建立法律合規(guī)履職評價體系。出臺了經(jīng)營機構(gòu)法律合規(guī)部門履職評價辦法，促進全行法律合規(guī)條線團隊創(chuàng)新法律合規(guī)管理舉措，提升法治合規(guī)管理履職成效，為依法合規(guī)經(jīng)營管理提供專業(yè)保障，為經(jīng)營機構(gòu)差異化管理實施提供制度保障。

三是建設(shè)“民生法知”數(shù)據(jù)庫，已錄入數(shù)據(jù)1530條，總結(jié)了近10年來民生銀行法律知識積累成果，實現(xiàn)法律知識隨身攜帶，法律風(fēng)險隨時查詢，為全行獲取和學(xué)習(xí)法律合規(guī)知識、制度，梳理總結(jié)風(fēng)險問題、跟蹤整改進度提供了系統(tǒng)及數(shù)據(jù)支撐。

顯法治建設(shè)成效 樹依法合規(guī)品牌

經(jīng)過近兩年的探索實踐，民生銀行的法治建設(shè)成效逐步顯現(xiàn)，內(nèi)部法治合規(guī)氛圍正在形成，法治合規(guī)基礎(chǔ)進一步夯實，法治合規(guī)管控進一步強化，外部依法合規(guī)的品牌形象逐步樹立，為該行的健康發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

一是法治管理成效開始顯現(xiàn)。38家機構(gòu)重大決策法律審核機制落地實施，16家機構(gòu)出臺法律顧問實施細則，40余家分行將法治評估納入考核。2017年總分行一把手召開法治合規(guī)專題會議192項，實現(xiàn)全行重大經(jīng)營決策法律審核135項，逐步夯實了法治基礎(chǔ)設(shè)施。同時，10余家分行將法治合規(guī)管理考核指標由扣分項或權(quán)重占比較低的指標調(diào)整為30%以上，法治考核的正向引導(dǎo)作用也逐步顯現(xiàn)。

二是法律風(fēng)險管理“防鯊網(wǎng)”已經(jīng)初步構(gòu)建。一方面，以民生銀行名義對外出具的各類法律文件總體實現(xiàn)線上審核，全面實現(xiàn)集中用??；另一方面，2017年總行采用法律手段牽頭處置85件重大資產(chǎn)清收和重組項目，實現(xiàn)有效防控聲譽風(fēng)險、減損增收等效果。

三是法律風(fēng)險預(yù)防持續(xù)開展?？偡中新毮懿块T均將法律預(yù)警納入常規(guī)工作，2017年總行共開展重大經(jīng)營決策、重要產(chǎn)品創(chuàng)新、重大風(fēng)險處置前置性法律審查574項，發(fā)布法律合規(guī)風(fēng)險政策或指引108份。其中賬戶開立、資產(chǎn)重組等重大主題成果由于及時性和針對性強而倍受好評。

四是法治文化氛圍基本形成。2017年以來，各機構(gòu)開展管理人員培訓(xùn)126批次，培訓(xùn)13297人次；專業(yè)團隊培訓(xùn)180批次，培訓(xùn)8255人次；普通員工培訓(xùn)224批次，培訓(xùn)43391人次；法治合規(guī)在線課程學(xué)習(xí)27269人次；法治教育階段性或?qū)ｎ}性考試516次，實現(xiàn)了全行各類員工法治教育培訓(xùn)的全覆蓋，全行法治思維與法治理念逐步強化，法治意識和法治能力有效提升。

五是依法合規(guī)的外部形象逐步樹立。2017年3月，民生銀行受邀出席中國銀行業(yè)“七五普法”首站宣講會，專題介紹了法治民生建設(shè)做法。一年來，該行向人行、司法部、銀監(jiān)、銀協(xié)等匯報“法治民生”建設(shè)思路、舉措和成效等120余次，獲得了有關(guān)部門、40余家地方監(jiān)管與行政主管部門高度認可。“法治民生”建設(shè)實施以來，眾多主流媒體紛紛關(guān)注和報道，擴大了“法治民生”的外部影響力，塑造了良好的法治合規(guī)品牌形象。

六是法治專業(yè)影響力進一步增強。在全行減員增效的背景下，民生銀行總行法規(guī)職能處室2017年從6個處室增加到11個，人員擴充了25%，21家分行實現(xiàn)法律合規(guī)負責(zé)人專職專崗、法規(guī)人員也得到一定補充，法治管理與專業(yè)人才緊張狀況有所舒緩。同時，2017年開始試行條線總部對分行專業(yè)負責(zé)人績效和機構(gòu)履職的權(quán)重考評，全行法規(guī)資源統(tǒng)籌力得到加強。另外，針對PPP業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、供應(yīng)鏈金融、電子票據(jù)等重點業(yè)務(wù)，該行將法律風(fēng)險提示上升為獨立的法律風(fēng)險政策，法律專業(yè)力量從咨詢角色逐步向法治管理角色轉(zhuǎn)變，約束力進一步增強。

“法治是銀行持續(xù)發(fā)展之基。”民生銀行董事長洪崎表示，該行堅持以法的精神提升公司治理，以法的原則提升經(jīng)營管理，努力在全行逐步形成尊法守法意識不斷加強、學(xué)法用法實踐不斷進步的法治氛圍，夯實在法治大環(huán)境下平安健康發(fā)展的百年根基，推動民生銀行走上一條可持續(xù)發(fā)展的法治型新路。