每經(jīng)編輯 邊萬莉 肖樂    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 王琛 每經(jīng)記者 姚祥云

近日，江西銀監(jiān)局下發(fā)了《江西銀監(jiān)局關(guān)于印發(fā)綠色信貸工作考核評(píng)價(jià)及差別化監(jiān)管暫行辦法的通知》， 實(shí)施綠色金融差別監(jiān)管。根據(jù)每年對(duì)各機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略及組織管理、政策制度及能力建設(shè)、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理、綠色信貸增幅及風(fēng)險(xiǎn)控制、績(jī)效考核和問責(zé)等方面，采取機(jī)構(gòu)自評(píng)與銀監(jiān)部門復(fù)評(píng)相結(jié)合的辦法，開展定性與定量考核評(píng)價(jià)，實(shí)施差別化監(jiān)管措施。

8月10日，江西銀監(jiān)局黨委委員、副局長(zhǎng)李青川在銀監(jiān)會(huì)舉辦的銀行業(yè)例會(huì)上表示，轄內(nèi)銀行業(yè)正不斷加大綠色信貸力度，做大綠色信貸規(guī)模。為促進(jìn)綠色金融發(fā)展，銀監(jiān)局已加強(qiáng)監(jiān)測(cè)考評(píng)，實(shí)施綠色金融差別監(jiān)管。對(duì)于考評(píng)不合格的機(jī)構(gòu)，視情況采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停辦新業(yè)務(wù)、停設(shè)分支機(jī)構(gòu)和約見談話、通報(bào)批評(píng)等監(jiān)管措施，推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

對(duì)此，恒豐銀行研究院商業(yè)銀行研究中心負(fù)責(zé)人吳琦表示，與普通信貸資金來源一樣，銀行綠色信貸資金主要來自對(duì)個(gè)人和企業(yè)客戶的負(fù)債以及同業(yè)拆借資金。發(fā)展綠色信貸既是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的客觀要求，也是商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型的必要條件。

綠色金融體系建設(shè)面臨問題千差萬別

今年6月，五省(區(qū))部分地方建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案公布，江西贛江新區(qū)是試點(diǎn)之一。

“國家決定建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，且從政府、市場(chǎng)兩個(gè)層面作出有針對(duì)性的政策安排，將更有力地推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，并為銀行業(yè)開展綠色金融業(yè)務(wù)提供更廣闊的市場(chǎng)空間和業(yè)務(wù)機(jī)遇。”恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。

通過地方創(chuàng)新試點(diǎn)，能夠探索不同的推進(jìn)路徑，更快更好地推進(jìn)我國綠色金融體系建設(shè)的整體進(jìn)程。　“十三五”以來，綠色金融進(jìn)入規(guī)模化、系統(tǒng)化發(fā)展階段，市場(chǎng)規(guī)?？焖贁U(kuò)大，參與主體、涉及行業(yè)及金融工具不斷豐富。而我國不同地區(qū)間在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展目標(biāo)、金融市場(chǎng)發(fā)展情況以及環(huán)境生態(tài)和資源特征方面都存在較大的差異，因此在綠色金融體系建設(shè)過程中遇到的問題也千差萬別。

而江西作為綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)之一，地方銀監(jiān)局將落實(shí)四項(xiàng)措施。一是優(yōu)化機(jī)構(gòu)綠色金融網(wǎng)點(diǎn)布局。鼓勵(lì)支持設(shè)立綠色支行，支持贛江新區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、金融租賃公司、基金管理公司、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，支持符合條件的境外銀行在贛江新區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。二是完善綠色信貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，提高綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的全面性、準(zhǔn)確性，為后續(xù)政策制定提供科學(xué)依據(jù)。三是加強(qiáng)綠色金融督查考核評(píng)價(jià)。強(qiáng)化綠色金融業(yè)務(wù)督導(dǎo)和檢查，防范非綠色金融項(xiàng)目"染綠、漂綠"的現(xiàn)象，完善監(jiān)管考評(píng)工作，嚴(yán)格落實(shí)差別化監(jiān)管措施，并推動(dòng)政府建立綠色信貸考核補(bǔ)償機(jī)制。四是搭建綠色信息共享平臺(tái)。加強(qiáng)與環(huán)保部門合作，將環(huán)境行為信用等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果和企業(yè)污染排放、環(huán)境違規(guī)、安全生產(chǎn)、節(jié)能減排等信息上傳"信用江西"網(wǎng)站，實(shí)現(xiàn)信息共享。

綠色金融在多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破 

近幾年，在各方推動(dòng)下，我國綠色金融發(fā)展迅速，在多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了突破。對(duì)商業(yè)銀行而言，“綠色”已成為新的信貸標(biāo)準(zhǔn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，去年，人民銀行、財(cái)政部等7部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》對(duì)綠色金融的發(fā)展作出了頂層設(shè)計(jì)，并提出要大力發(fā)展綠色信貸。銀監(jiān)會(huì)也陸續(xù)出臺(tái)《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專項(xiàng)政策，推出綠色信貸統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。 

對(duì)此，中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說，商業(yè)銀行不斷推進(jìn)綠色信貸發(fā)展，提升綠色金融的戰(zhàn)略認(rèn)知，將節(jié)能環(huán)保等作為信貸審批的重要前提和核心指標(biāo)，對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項(xiàng)目實(shí)行信貸控制。

同時(shí)吳琦還表示，隨著綠色信貸需求迅速增加以及銀行融資渠道的拓展和業(yè)務(wù)模式的多元化，銀行綠色信貸資金來源得以拓寬，比如發(fā)行綠色金融債、綠色信貸資產(chǎn)證券化等。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱公開數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月末，江西省節(jié)能環(huán)保及服務(wù)貸款余額1407億元，比年初增加162億元，增長(zhǎng)13.01% ，高于各項(xiàng)貸款平均增幅2.37個(gè)百分點(diǎn)。不良率為0.44%，低于各項(xiàng)貸款平均不良率1.75個(gè)百分點(diǎn)。此外，2013年至2016年，江西主要銀行綠色信貸余額年均復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)55.54%。