文/閆冰竹

隨著我國經濟邁入“新常態(tài)”，經濟增長質量被提到新的戰(zhàn)略高度，加強環(huán)境保護和生態(tài)治理、建設美麗中國，已經成為國家重大的發(fā)展戰(zhàn)略，也是社會各界的高度共識。十八屆五中全會提出創(chuàng)新、協調、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，推動經濟社會綠色發(fā)展是“十三五”乃至更長時期的一項重要任務。

綠色發(fā)展理念開辟綠色金融廣闊空間

綠色發(fā)展離不開綠色金融，金融作為現代經濟的核心和資源配置的樞紐，在綠色發(fā)展中承擔了至關重要的角色。與此同時，綠色產業(yè)中蘊藏著銀行業(yè)發(fā)展的重大機遇，發(fā)展綠色金融具有重要的現實意義和戰(zhàn)略意義。

綠色金融發(fā)展前景無限廣闊。近年來，我國經濟社會取得巨大發(fā)展的同時積累了大量的生態(tài)環(huán)境問題，隨著供給側結構性改革的深入推進，發(fā)展綠色低碳經濟是實現產業(yè)結構調整、提高資源利用、減少環(huán)境污染、實現發(fā)展方式轉變的重要戰(zhàn)略方針。根據中國環(huán)境與發(fā)展國際合作委員會課題組的估算，從2015至2020年，中國綠色融資需求為15萬億~30萬億元；從2015年到2030年，中國綠色融資需求為40萬億~123萬億元。未來中國正處于經濟發(fā)展方式轉型的“新常態(tài)”時期，伴隨著新舊動能加快轉化，將產生巨大的綠色金融需求。

政策層面推動綠色金融發(fā)展。中國綠色金融的發(fā)展自上而下受到重視?！丁笆濉币?guī)劃綱要》中明確提出要“建立綠色金融體系，發(fā)展綠色信貸、綠色債券，設立綠色發(fā)展基金”,將構建綠色金融體系上升為國家戰(zhàn)略；在中國的倡議和推動下，G20綠色金融研究小組成立。同時，政府各部門陸續(xù)出臺支持綠色金融發(fā)展的政策法規(guī)，中國綠色信貸制度的正式建立；銀監(jiān)會發(fā)布了《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸、大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護提出了明確要求；銀監(jiān)會、發(fā)改委聯合發(fā)布了《能效信貸指引》，引導銀行業(yè)金融機構落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略；人民銀行、發(fā)改委、工信部等八部委印發(fā)《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調結構增效益的若干意見》，鼓勵銀行業(yè)通過創(chuàng)新綠色金融產品積極支持節(jié)能環(huán)保項目和服務。

銀行轉型呼喚綠色金融發(fā)展。銀行業(yè)隨著十多年的高速發(fā)展，增長動力日漸趨緩，受到利率市場化、負債端壓力加大、互聯網沖擊等挑戰(zhàn)，我國銀行利潤空間逐漸收窄，發(fā)展已經到了一個轉型期。商業(yè)銀行必須快速轉變經營策略，順應宏觀形勢的變化，適應新經濟、新金融的發(fā)展趨勢，向政策支持的節(jié)能環(huán)保、技術改造等方面加大信貸投入，逐漸加大綠色金融的業(yè)務占比，逐步壓縮“兩高一?！钡臉I(yè)務占比，通過在綠色金融領域的投入和盈利緩釋利差縮小、傳統行業(yè)不良增加帶來的負面影響，從而驅動銀行資產配置結構優(yōu)化，重塑自身的資產負債表結構。

綠色金融業(yè)務助推北京銀行創(chuàng)新發(fā)展

歷經20年發(fā)展，北京銀行創(chuàng)新成長為一家現代化股份制上市銀行，總資產從200多億元增長到2萬億元，凈資產從10億元增長到超過1100億元，均達到成立之初的100倍；年度盈利能力從只有幾億元增長到超過200億元，年均復合增長率超過30%，遠遠超過同期GDP和金融同業(yè)的增長速度；一級資本在全球千家大銀行排名提升至第77位，在過去十年內躍升了近500位，排名首都金融業(yè)第一名，連續(xù)三年躋身全球百強銀行；品牌價值超過300億元，達到310億元，位居中國銀行業(yè)第7位, 開辟和探索了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經典模式。在發(fā)展中，北京銀行積極擔當推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務的“創(chuàng)新者”，用責任和智慧打造綠色金融品牌。

以綠色信貸助推企業(yè)轉型。金融是現代經濟的核心，信貸是經濟運行的血脈。北京銀行始終把節(jié)能減排和支持環(huán)保作為重要經營方針，將國家環(huán)保標準鑲嵌到信貸管理的全過程，對不符合環(huán)保政策的項目、未達到環(huán)保要求的企業(yè)實行“一票否決”，持續(xù)為綠色經濟注入信貸活力。20年來，從信貸支持北京市上萬輛中低標準公交車輛改造，到綜合治理北京最著名的排污河——涼水河；從服務“綠色奧運”重點工程，到支持新能源汽車研發(fā)推廣；從率先簽署IFC能效融資協議，到積極參與ING“碳中和”行動；從不斷探索研究水能效項目，到聯合EMCA協會批量服務節(jié)能企業(yè)；北京銀行綠色金融的發(fā)展藍圖正在徐徐展開。截至2016年6月末，全行綠色金融貸款余額近400億元，為近千家企業(yè)提供綠色融資服務。

以綠色品牌提升企業(yè)價值。北京銀行通過加快綠色信貸業(yè)務布局，形成了一種可持續(xù)、可復制、具有強大生命力的節(jié)能減排融資模式。截至目前，北京銀行綠色金融發(fā)展榮獲“銀行綠色金融創(chuàng)新大獎”、“中國低碳新銳銀行”、“節(jié)能服務產業(yè)突出貢獻獎”、“中國節(jié)能服務產業(yè)最佳金融投資機構”、“中國綠色銀行”、“中國十佳綠色信貸項目獎”、“綠色信貸水效項目開拓獎”、“企業(yè)社會責任首都慈善獎”等諸多榮譽，在客戶心中樹立起負責任的社會形象，取得了寶貴的品牌影響力。

以綠色創(chuàng)新引領企業(yè)發(fā)展。北京銀行加快綠色金融創(chuàng)新步伐，在團隊建設、激勵機制、產品開發(fā)、渠道拓展、風險管理等方面推出一系列創(chuàng)新舉措。團隊建設方面，與國際金融公司開展綠色金融學院認證項目，開發(fā)共同認證的“等級證書”項目，分層設計培訓課程，加強團隊建設。激勵機制方面，制定積極正向的激勵措施，將激勵與考核相結合，突出對綠色、低碳以及循環(huán)經濟建設等項目的重點支持。產品開發(fā)方面，升級完善節(jié)能產品，推出“節(jié)能貸”，以企業(yè)未來收益權質押進行貸款的操作模式，解決企業(yè)融資難問題。渠道拓展方面，與EMCA協會簽署戰(zhàn)略合作協議，共同搭建能效融資服務平臺，進行批量節(jié)能服務企業(yè)融資支持。風險管理方面，開展綠色信貸實施后評價報告，提升能效貸款貸后管理水平。

以綠色理念詮釋企業(yè)責任。理念和責任，是企業(yè)綠色發(fā)展的前提。北京銀行從發(fā)展綠色金融初始至今，經歷了從對綠色金融的關注只能增加成本而沒有任何收益到逐漸形成較為成熟的綠色金融產品和服務體系，構建綠色盈利模式；從被動順應監(jiān)管到主動戰(zhàn)略推進，將“大力發(fā)展綠色金融、積極支持戰(zhàn)略性新型產業(yè)發(fā)展、促進國家經濟發(fā)展方式轉變”納入發(fā)展規(guī)劃；從綠色業(yè)務散落分布到成立綠色金融專營機構，并持續(xù)推進專業(yè)經營體系建設；始終秉承和堅守“為客戶創(chuàng)造價值，為股東創(chuàng)造收益，為員工創(chuàng)造未來，為社會創(chuàng)造財富”的企業(yè)使命，在發(fā)展中詮釋北京銀行的企業(yè)社會責任。

全力推動綠色金融業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展

2016年，是北京銀行成立20周年，同時也是國家“十三五”規(guī)劃的開局之年，北京銀行“五五”規(guī)劃的肇始之年。北京銀行將全力推動綠色金融業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，著力為國家、社會、股東、客戶、員工創(chuàng)造更大價值。

強化戰(zhàn)略導向，完善頂層設計。綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現，發(fā)展綠色金融既是大勢所趨又是企業(yè)責任擔當的體現。北京銀行將通過成立綠色金融委員會，組織開展歸口管理，系統性出臺和整合相應配套政策，推動綠色金融實現跨越發(fā)展。隨著綜合化進程加快，北京銀行已具有門類齊全的金融牌照，將探索建立集團聯動機制，加大集團內部之間協同效應，實現從綠色銀行到綠色金融集團升級。

做大客戶基礎，堅守服務使命。北京銀行將始終堅持“真誠所以信賴”的服務理念，以客戶為中心，以市場為導向，通過做“精”品牌、做“專”業(yè)務、做“特”產品、做“深”服務，不斷增強服務效能。進一步加大綠色產品創(chuàng)新、交叉銷售、客戶聯動力度，加強互聯網、大數據等先進技術應用，深入挖掘優(yōu)質客戶的潛在需求。重點支持可再生及清潔能源、水資源保護、綠色建筑、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領域，涵蓋綠色產業(yè)成長全周期，堅持融資融智相結合，提供主動授信金融解決方案，最終實現合作共贏。

加強管理保障，優(yōu)化制度體系。北京銀行將不斷夯實綠色金融發(fā)展基礎，從激勵機制、隊伍建設、制度完善方面加大投入，為業(yè)務發(fā)展保駕護航。激勵機制方面，建立有效的綠色信貸考核評價體系和獎懲機制，在資源配給上給予綠色金融業(yè)務適當傾斜。隊伍建設方面，著力培育一批具有世界眼光和戰(zhàn)略思維的領軍人才，造就一支國際化、專業(yè)化、復合型的人才團隊。制度完善方面，深入研判國家法律法規(guī)、產業(yè)政策、行業(yè)準入等規(guī)定，強化綠色金融制度建設，構建全業(yè)務、全流程、全口徑風險管理體系。

順應開放格局，搭建國際平臺。在全球資源共享的新時代，北京銀行積極融入經濟全球化、金融國際化進程，通過加大與國際同業(yè)機構、多邊金融組織交流合作力度，完善戰(zhàn)略合作雙方高層溝通機制、業(yè)務合作機制，加強資源共享，深化綠色金融業(yè)務發(fā)展中技術援助、風險分擔等重點領域合作，持續(xù)拓展發(fā)展新空間，構建綠色金融國際平臺。

當前，經濟發(fā)展進入“新常態(tài)”，金融推進面臨“轉型期”，發(fā)展低碳經濟、迎接綠色革命，不僅是對經濟發(fā)展方式的重大調整，更是未來國家和企業(yè)競爭力的關鍵所在。北京銀行將把“創(chuàng)新、協調、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念，貫穿于北京銀行發(fā)展全過程和各領域，以發(fā)展理念轉變引領發(fā)展方式轉變，著力構建金融支持綠色經濟發(fā)展的長效機制，依托品牌化發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域化布局戰(zhàn)略、集約化經營戰(zhàn)略、國際化合作戰(zhàn)略以及資本節(jié)約型戰(zhàn)略，推動發(fā)展質量和效益提升，走出一條更高質量、更有效率、更可持續(xù)的發(fā)展新路。

(本文作者系政協經濟委員會副主任、北京銀行董事長)