每經編輯 每經實習記者 張壽林    

◎每經實習記者 張壽林

一次“提前還貸”，竟牽出重大制毒販毒案，這二者是如何“聯(lián)系”到一起的？

“按照涉毒資金監(jiān)控模型，我們發(fā)現還款行為異常，進而牽連出一系列可疑現象?！蹦辰鹑跈C構負責人回憶說，該負責人所在的金融機構位于四川廣元市劍閣縣，客戶一次普通的提前還貸請求，卻發(fā)現了一樁重大制毒販毒案。

通過監(jiān)測識別非法資金資產，及早發(fā)現資金資產的非法來源或用途，遏制滋生犯罪活動。央行反洗錢局負責人近日在介紹中國反洗錢開展情況時說，《反洗錢法》頒布十年以來，中國已磨出了一把預防和打擊洗錢活動的利劍。

近日，《每日經濟新聞》記者隨央行反洗錢系統(tǒng)赴四川廣元、攀枝花、廣東汕尾等多地調研，實地探訪了解反洗錢行動的諸多細節(jié)。

央行一中心支行負責人對記者表示，反洗錢的核心即斬斷犯罪活動的資金運行“生命線”，對犯罪活動釜底抽薪。至于如何操作，另外一位央行中心支行負責人告訴記者，洗錢方只要在賬戶上留下痕跡，反洗錢監(jiān)測就能捕捉到。

金融機構扮演反洗錢關鍵角色

6月8日，四川廣元市破獲了一起制毒販毒案件。據廣元市和劍閣縣公安部門相關負責人介紹，公安部門于6月初在劍閣縣鹽店鎮(zhèn)興業(yè)養(yǎng)雞場端掉一制毒窩點?，F場抓獲犯罪嫌疑人4人，繳獲制毒半成品麻黃素疑似物300余公斤，查獲易制毒化學品二甲苯等輔料約50噸。

在該案的線索發(fā)現過程中，當地金融機構扮演了重要角色。

據廣元市劍閣縣某金融機構負責人介紹，2014年7月28日，該縣鹽店鎮(zhèn)興業(yè)養(yǎng)雞場場主楊某在其機構貸款10萬元用于養(yǎng)雞，期限3年。但今年5月26日，當客戶經理到養(yǎng)雞場做貸款調查時，業(yè)主提出提前還貸的想法，不過客戶經理觀察發(fā)現，雞尚未到出籠期，照常理推斷出客戶無力提前還款。

該金融機構進一步了解，發(fā)現雞場部分設施已轉租他人，租金為10萬元每年，高于周邊養(yǎng)雞場的價格水平。同時發(fā)現承租央行跡異樣，雞場近期修建了大門和一條新路，并加有防護欄，有狼狗守護，不允許客戶經理進入調查。

“根據這一系列可疑現象，我們認為客戶的行為存在明顯異常，可能涉嫌犯罪活動。”該金融機構負責人說，并于6月3日向當地央行報告了這一發(fā)現。經查詢得知，業(yè)主在金融機構開立存款戶有7個，但賬戶余額只有幾十元，分析認為還款來源可疑，立即向當地公安機關報告。

“反洗錢工作（在這次案件偵破中）起到了關鍵作用。”上述劍閣縣某金融機構負責人說，金融機構在反洗錢工作中，主要是做好客戶身份的識別，以及客戶身份資料和交易記錄的保存，另外對大額資金和可疑交易及時報告。

央行成都分行反洗錢處負責人介紹，四川省以涉毒反洗錢資金監(jiān)測指標為基礎，建立四川金融系統(tǒng)涉毒反洗錢線索監(jiān)測分析和報送機制，并開發(fā)了四川省禁毒反洗錢金融情報監(jiān)測移送平臺系統(tǒng)，移送反洗錢線索情報。

前述央行反洗錢局負責人在介紹反洗錢主要工作內容時表示，目前形成了包括客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等措施在內的洗錢預防體系。

大數據鎖定重點嫌疑人

2015年初，攀枝花市一金融機構通過反洗錢資金監(jiān)測，上報了“關于盧XX等人銀行賬戶涉毒洗錢的重點可疑交易報告”。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心經過大數據技術開展分析，認為資金交易符合涉毒交易特征，由此引出公安部“5·13”系列販毒案件。在該案中，偵查發(fā)現盧某等人賬戶從2012年至今涉案資金達5.3億元，涉及的交易對手賬戶達2300多個，賬戶注冊地分布在廣東、云南多地。

在這一案件偵破中，公安部禁毒局、央行反洗錢局和中國反洗錢監(jiān)測分析中心從資金賬戶入手挖掘，掌握了涉及該案更多交易對手的身份信息和資金交易記錄，進而拓展出一批新線索，鎖定重點嫌疑人。

央行反洗錢相關部門負責人表示，十年來，央行系統(tǒng)協(xié)助調查了近兩萬起案件的資金交易線索，會同有關部門聯(lián)合開展了“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉移贓款專項行動”、“百城禁毒會戰(zhàn)”等行動。

攀枝花市公安局負責人坦言，“打擊犯罪活動，利用傳統(tǒng)的方法，有些犯罪可能由此漏掉。犯罪分子進行遠程交易，相互不見面就完成了。通過警銀合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢，對大量可疑數據進行研判分析，可從中準確掌握情報，確定犯罪嫌疑人具體活動的規(guī)律、特點及手段，從而最終實現精準打擊?！?/p>

央行攀枝花市中心支行負責人進一步稱，洗錢行為都需要掩飾、隱瞞資金的真實來源、性質、用途。反洗錢的核心在于切斷或阻塞犯罪活動的資金運行“生命線”，對有組織的犯罪釜底抽薪。

地下錢莊是重點關注對象

“去年，一銀行柜員發(fā)現客戶嚴某的賬戶在僅3個月內累計交易金額高達1億元，且賬戶交易頻繁。于是懷疑該客戶涉嫌地下錢莊非法買賣外匯，提交了重大可疑交易報告?！毖胄猩俏仓兄ж撠熑嗽诮榻B“11·24”特大地下錢莊洗錢案時說，以嚴某、陳某、黃某等人為首的地下錢莊非法從事外匯買賣、協(xié)助外資企業(yè)完成香港與內地對敲結算及走私外幣出境。

近年來，央行重點關注與“地下錢莊”、離岸金融中心、貿易洗錢等有關的問題。

2015年，央行聯(lián)合公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、外管局在全國范圍開展了打擊利用離岸公司和“地下錢莊”轉移贓款的專項行動。

“11·24”特大地下錢莊洗錢案便屬于這一行動對象，涉案金額達500多億元。今年5月，該案在廣東汕尾收網。央行汕尾市中心支行和公安部門組織銀行機構凍結賬戶1200多個，凍結人民幣約7190萬元。

地下錢莊的初始運作模式是：汕尾地區(qū)居民將港澳親屬給付的港元生活費以每百元高于國家外匯牌價0.5~1元的價格賣給收港元頭家，收港元頭家以每千元賺取0.5~1元的點數，將收集的港元賣給地下錢莊，這些地下錢莊也以每千元賺取0.5~1元的點數，再將港元賣給有需求的客戶。

客戶包括漁民和走私分子。如汕尾本地漁民出海捕魚但漁獲較少時，需用港元向外籍漁民購買并運回本地販賣，；本地一些海鮮干貨店也需要以港元向外籍漁民購買海產品。同時，走私分子也需要購買港元支付貨款。

隨著地下錢莊的經營范圍和客戶群不斷擴大，本地一些外資企業(yè)為逃避海關和外匯管理部門的監(jiān)管，非法從事進出口活動及外匯買賣，即香港收貨方將港元貨款存入地下錢莊指定賬戶，再由地下錢莊將人民幣支付給本地外資企業(yè)，從而在香港、內地之間完成對敲結算，地下錢莊從中賺取匯差及結算費用。

2013年起，這些地下錢莊在深圳羅湖關口設立據點（以開雜貨店為掩護），將從內地各地收集的外幣（以港元為主），由水客以螞蟻搬家的方式帶到香港。

央行廣州分行反洗錢處負責人告訴記者，在通過地下錢莊結算的群體中，漁民只占很小一部分。

反洗錢成國際金融合作大議題

“受國際政治、經濟等多重因素的影響，反洗錢與反恐怖融資形勢正在發(fā)生深刻而復雜的變化?！毖胄蟹聪村X局負責人表示，反恐怖融資成為國內外高度關注的焦點，要發(fā)揮反洗錢在遏制恐怖融資方面的作用和價值。

記者獲悉，2015年初，公安機關掌握，伊某幫助中國境內一涉恐人員跨境轉移偷渡所需資金。通過央行反洗錢信息的協(xié)查，公安機關查實了伊某多次利用商業(yè)銀行賬戶幫助多名涉恐人員將資金轉移給境外恐怖活動組織。2015年3月，新疆公安機關將伊某抓獲，并破獲全案。

上述央行反洗錢局負責人指出，在微觀層面，洗錢風險已上升為跨境金融業(yè)務活動中的顯著風險之一，反洗錢已成為國際金融合作的重要議題。

央行反洗錢部門相關負責人表示，反洗錢也是參與全球治理、保障金融雙向開放的重要手段。

截至2015年底，中國反洗錢監(jiān)測分析中心先后與韓國、俄羅斯、日本等35個國家（地區(qū)）的對口機構建立反洗錢和反恐怖融資金融情報交流合作關系，2015年接收境外情報函件565份，對外發(fā)送情報函件353份。

據央行資料，2007年6月，中國正式成為金融行動特別工作組（FATF）成員國。2009年7月，中國恢復在亞太反洗錢組織（APG）的合法地位，并成為該組織有影響力的重要成員。中國先后擔任了歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）副主席和APG聯(lián)合主席，目前是FATF的決策核心——FATF指導小組9國成員之一。