每經編輯｜每經記者 施娜    

◎每經記者 施娜

12月18日，大佬云集的第二屆世界互聯網大會在浙江烏鎮(zhèn)落下帷幕。透過本次大會可以看到，越來越多的互聯網金融企業(yè)與螞蟻金融等巨頭公司站在了一起，共同踐行著普惠金融，為那些曾經不被傳統金融機構“正視”的資金需求對象提供融資服務。

其中，作為本屆世界互聯網大會的參會嘉賓，泰然金融董事長潘寶鋒受邀出席了“互聯網金融創(chuàng)新與發(fā)展”議程，實業(yè)起家的他對國內中小微企業(yè)融資難、融資貴問題深有感觸：“小微企業(yè)一般存在財務數據不夠完整的問題，我們通過中小企業(yè)信用ERP系統和物聯網數據采集機器人設備終端，可以更真實地反映中小微企業(yè)的生產狀況，幫助企業(yè)解決融資難、融資貴問題?！?/p>

同時潘寶鋒還表示，未來將提供更多的增值服務，如為中小企業(yè)搭建大數據管理系統，幫助企業(yè)優(yōu)化財務結構、資產結構和企業(yè)人力資源結構等，將中小微企業(yè)管理提升到大數據技術水平階段。

將信用數據轉變成資產

數據顯示，目前全國有中小企業(yè)6666萬家，50%的稅收、60%的國內生產總值、70%的發(fā)明專利、80%的就業(yè)崗位，都是由中小企業(yè)提供的。從數量和規(guī)模上看，99%的企業(yè)都屬于中小企業(yè)的范疇。

沒有完善的“三表”，信息不對稱……這讓很多中小企業(yè)的融資需求直接被傳統金融機構拒絕。如何填補這個“麥克米倫缺口”？安裝一個數據采集機器人設備，對企業(yè)生產場景進行有效監(jiān)控，再通過數據采集、提取財務數據等還原中小企業(yè)的真實生存狀況？

大數據時代，這不再是天馬行空的想法。事實上，半年前泰然金融通過與重慶市中小企業(yè)局合作就已經推出了以上述內容為核心的“中小微企業(yè)金融孵化器”項目。據了解，目前已有3000多家企業(yè)進駐該項目。泰然金融董事長潘寶鋒對記者表示，“這靈感來源于工業(yè)革命4.0概念，將生產行為和企業(yè)行為數據化?！?/p>

以泰然金融服務過的某高速公路基建設備生產企業(yè)為例，通過安裝的中小企業(yè)信用ERP系統及物聯網數據采集機器人設備終端，采集企業(yè)的人力、財務、供銷存、合同影像、票據影像、存貨影像等運營數據進入數據加工廠，將碎片化信息整理為結構化數據，并通過數據模型進行分析，最終生成信用數據可視化報告。

隨后，該企業(yè)準備擴大生產添置生產設備，這份報告馬上便發(fā)揮了作用，銀行“大方”地給予了1000萬元的授信額度。要知道如果在以前，這家企業(yè)根本不可能得到銀行的授信。

“信用數據也是一種資產，通過我們的評級標準，把信用數據變成一種資產。同時，這種標準化體系的評定也是引導企業(yè)誠信化經營的一種方式?！迸藢氫h說。

而背后這些大數據的處理正是通過一家名為“微元數據”的公司進行的。資料顯示，微元數據科技有限公司由泰然金融和一批知名大數據及征信專家共同投資設立，現擁有150名全國一流的大數據科學家組成的虛擬研究思想庫平臺，并形成了覆蓋2億多白領人士的數據庫、10萬家中小企業(yè)的數據集成庫。

其中，上述提到的“中小企業(yè)信用ERP系統”則是其原創(chuàng)的第一款能夠解決中小企業(yè)信用數據認證管理和授信融資管理的產品。上述企業(yè)得到銀行貸款后，通過授權同意向銀行開放端口，銀行便可看到企業(yè)的經營數據及發(fā)展狀況，完善風控措施。

“傳統的商業(yè)銀行對小微企業(yè)授信的風控成本太高，而互聯網金融則通過大數據降低風控成本，真正服務到小微企業(yè)”。潘寶鋒稱。

股債結合多管齊下

“除了幫助對接傳統銀行解決授信問題，泰然金融還可以借助其自身完備的互聯網金融產業(yè)鏈幫助中小微企業(yè)快速成長?！迸藢氫h說。

資料顯示，泰然金融2012年成立于杭州，2014年總部遷移至上海，注冊資本5.8億元，是一家專注于為中國中小企業(yè)及個人提供全方位金融服務的新興多元化互聯網金融企業(yè)。旗下設有互聯網金融行業(yè)的綜合服務平臺“泰和網”、線下資產管理公司“泰然金服”、以及股權投資基金“泰然天合”等專業(yè)分支服務機構。

其中，泰和網2014年9月1日上線，注冊資金5000萬元，定位于“O2O一站式家庭理財服務供應商”，截至2015年11月累計交易額已經突破10億元；泰然天合成立于2014年7月，目前擁有私募股權投資、創(chuàng)業(yè)投資、夾層投資、FOF、證券及金融衍生品投資、影視基金投資等六大業(yè)務板塊。

為解決中小企業(yè)融資難題，泰然金融一直致力于提供多層次融資和金融服務。據了解，依托大數據生態(tài)建設，目前中小微企業(yè)根據具體情況可通過泰然提供的不同業(yè)務解決不同階段的融資需求，可以是授信融資，也可以是股權融資等金融服務。

談及股權投資，潘寶鋒表示，對行業(yè)不挑，對具體企業(yè)的選擇主要有三個方向，“首先，其在行業(yè)處于相對領先，比如前30%的行業(yè)位置；其次，符合國家相關的產業(yè)政策要求；第三，高新技術產業(yè)?！?/p>

此外，泰然金融后期還將通過云計算、大數據智能管理系統為企業(yè)建立智慧工廠和智慧服務社區(qū)，幫助中小微企業(yè)實現管理的創(chuàng)新變革，將中小微企業(yè)管理提升到大數據技術水平階段，實現企業(yè)價值的快速提升。

“如果產業(yè)是一個人的身體架構的話，那么金融就是血液，血液的流動會增加身體的活動性。所以產業(yè)和金融兩者是相互依存、相互發(fā)展的關系，所以產融結合是我們的最高目標?！迸藢氫h說。