每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O

下班接完孩子，到社區(qū)門口的銀行坐一下，和工作人員交流一下，了解下最新的理財(cái)情況……或許，有人已經(jīng)體驗(yàn)過這樣的這區(qū)銀行服務(wù)。

朝著“打通客戶最后一公里”的目標(biāo)，社區(qū)銀行過去兩年發(fā)展迅猛。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2014年底，全國社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到8435個(gè)。

由于社區(qū)銀行成本較低，可以彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)不足的弊端，以往設(shè)立社區(qū)銀行態(tài)度積極的，更多是一些股份行和地方性銀行，事實(shí)上，國有大行也在加快布局社區(qū)銀行。

以深圳地區(qū)為例，目前工行、農(nóng)行、建行、交行都設(shè)有社區(qū)銀行。

對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，以前的銀行網(wǎng)點(diǎn)，是開在某個(gè)地方讓客戶來，現(xiàn)在反過來了，是客戶在哪里，銀行就開在哪里。

大行密集布局社區(qū)銀行

和傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)不一樣，社區(qū)銀行顯然是一個(gè)更小的存在。此類銀行一般在門口放幾臺(tái)ATM、VTM機(jī)，客戶可通過這些設(shè)備完成存款、取款以及開卡等業(yè)務(wù)。如配備幾名工作人員，則能辦理一些開卡和貸款業(yè)務(wù)，少量的社區(qū)銀行還可以辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

社區(qū)銀行的選址一般在大型居民社區(qū)或商圈周圍。此前，民生、興業(yè)等股份行在社區(qū)銀行上的動(dòng)作曾引發(fā)關(guān)注，其更多是覆蓋支行沒有覆蓋的區(qū)域。

一位股份行深圳分行人士曾告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，發(fā)達(dá)的市場一般不缺網(wǎng)點(diǎn)，而且建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)成本也比較高，所以網(wǎng)點(diǎn)選擇會(huì)是金融覆蓋不那么全面的區(qū)域。比如，有的區(qū)域并不是很成熟，如果以傳統(tǒng)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，不一定適合設(shè)點(diǎn)。但社區(qū)銀行的人員少，成本也低，所以更適合這種設(shè)置。

建行深圳龍華支行副行長周曉鋒稱，有的區(qū)域感覺確實(shí)需要一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，但周邊的成熟度可能還不夠，此時(shí)如果貿(mào)然開一家綜合支行，成本較高，不過如果放過的話，這個(gè)位置可能就沒有了，設(shè)置社區(qū)銀行就比較合適。

目前，建行在深圳地區(qū)開了5家社區(qū)銀行，并且還打造了一個(gè)專門的品牌“微銀行”。事實(shí)上，與股份行看重社區(qū)銀行，主要是考慮可以彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)不足有所不同，大行的網(wǎng)點(diǎn)其實(shí)并不少。

周曉鋒表示，建行的微銀行主要是人工網(wǎng)點(diǎn)的延伸，戰(zhàn)略是以人工網(wǎng)點(diǎn)為圓心，在2~3公里范圍內(nèi)開設(shè)社區(qū)銀行，因?yàn)榫嚯x太遠(yuǎn)的話，后援支持可能面臨困難。

根據(jù)周曉鋒多年基層工作的經(jīng)驗(yàn)來看，現(xiàn)在的客戶對物理距離的敏感度越來越強(qiáng)，以前坐半個(gè)小時(shí)的車去辦理業(yè)務(wù)都會(huì)接受，如今一旦超過3公里就不愿意去了，這也倒逼銀行去做一些變革。

據(jù)了解，建行深圳分行今年開始批量鋪設(shè)微銀行，目前除已開業(yè)的5家，還有另外32家在建。此外，工行、農(nóng)行、交行都在深圳地區(qū)開設(shè)了社區(qū)銀行。 

注重與社區(qū)居民互動(dòng)

基于社區(qū)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)和所處位置，不同銀行對社區(qū)銀行的定位和要求也有差異。

前述股份行人士曾表示，各家銀行對社區(qū)銀行的重視，是一個(gè)戰(zhàn)略性的問題，這是一個(gè)創(chuàng)新性的平臺(tái)。很多都還處于播種過程，談收益還為時(shí)尚早。

周曉鋒也表示，目前對微銀行還沒有明確的業(yè)務(wù)要求和考核，主要還是讓業(yè)務(wù)人員做好社區(qū)的聯(lián)動(dòng)和服務(wù)。“目前，還是在摸索階段，充分利用互聯(lián)網(wǎng)電子化來彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)人員的不足。”

作為與客戶日常生活充分接觸的方式，社區(qū)銀行比較看重和客戶的交互和交流。以建行龍悅居微銀行為例，走進(jìn)大門就能看到一個(gè)非常大的二維碼標(biāo)識(shí)，掃描關(guān)注后，用戶即可在這一平臺(tái)上交流，而且微銀行基本上每周都會(huì)有針對居民的活動(dòng)。據(jù)悉，龍悅居線上微平臺(tái)關(guān)注人數(shù)達(dá)到2800，并已有300多名客戶在上面預(yù)約開卡。

據(jù)了解，各家銀行都比較關(guān)注與社區(qū)居民的交流。如平安銀行今年發(fā)布了社區(qū)銀行品牌“平安好鄰居”，社區(qū)銀行不僅送服務(wù)上門，還配備了兒童娛樂區(qū)、學(xué)習(xí)交流區(qū)和沙龍講座區(qū)等特色功能區(qū)域。

此外，社區(qū)銀行還積極和周邊商戶合作，聯(lián)合搞一些活動(dòng)。“我們要打造商戶的生態(tài)圈，銀行、商戶和客戶形成比較良好的互動(dòng)。”建行工作人員表示。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃興起，打造生態(tài)圈，服務(wù)場景化也漸成業(yè)界熱門話題。一位互聯(lián)網(wǎng)金融人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，金融服務(wù)場景化已經(jīng)成為大趨勢，不只是互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)，銀行也要在這上面有所動(dòng)作。

“以前的網(wǎng)點(diǎn)，是開在那里讓客戶來，現(xiàn)在的網(wǎng)點(diǎn)是，你（客戶）在這里，我（銀行）就得在這里。”周曉鋒表示，這才是以客戶為“中心”。