8月12日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》從國務(wù)院法制辦獲悉，日前中國人民銀行發(fā)布了《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）。根據(jù)征求意見稿明確，適用條例的為小貸公司及沒有明確監(jiān)督管理部門的其他非存款類放貸組織。

《意見稿》明確，對經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)實行許可制度，門檻相對于小貸公司門檻大幅降低。另外，非存款類放貸組織的貸款資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓。一位地方小貸協(xié)會人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，《意見稿》突出了資產(chǎn)證券化方式融資，肯定了和P2P合作債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。

央行表示，制定非存款類放貸組織條例有利于完善多層次信貸市場，為發(fā)展普惠金融提供制度基礎(chǔ)；有利于規(guī)范民間融資、打擊非法集資；有利于加強金融消費者權(quán)益保護(hù)。

擬實行許可制度

《意見稿》明確了非存款類放貸組織的類型，即小貸公司及沒有明確監(jiān)督管理部門的其他非存款類放貸組織，國務(wù)院決定由有關(guān)部門監(jiān)管的典當(dāng)行、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、消費金融公司、汽車金融公司、貸款公司等非存款類放貸組織不適用本條例。

而《意見稿》擬明確非存款類放貸組織的監(jiān)管框架，實行許可制度。非存款類放貸組織應(yīng)依法向工商行政管理部門辦理公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)，并以工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱，向監(jiān)督管理部門申請經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可。

非存款類放貸組織取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可證后，可依法在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)經(jīng)營?？缡?、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)擬開展業(yè)務(wù)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并接受業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理。

中國小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇告訴記者，《意見稿》很大程度上是小貸公司管理辦法的內(nèi)容，也許可以替代小貸公司管理辦法，這個條例意味小貸公司即將進(jìn)入正規(guī)化階段，之前是央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)的指導(dǎo)意見為依據(jù)，這次以條例方式把指導(dǎo)意見確認(rèn)了，成立一個正式的管理條例，正式賦予地方政府對非存款監(jiān)管權(quán)。

另外，關(guān)于注冊資本，征求意見稿規(guī)定，非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的實繳注冊資本，有限責(zé)任公司不得低于500萬元，股份有限公司不得低于1000萬元。這與一些地方小貸公司設(shè)立門檻相比大幅偏低。如上海規(guī)定，小貸公司設(shè)立門檻也大幅提高到了2億元，此前規(guī)定為有限公司注冊資本最低2000萬元，股份公司最低5000萬元。

貸款資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓

《意見稿》還明確，非存款類放貸組織主要運用自有資金從事放貸業(yè)務(wù)，也可以通過發(fā)行債券、向股東或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款、資產(chǎn)證券化等方式融入資金從事放貸業(yè)務(wù)。

另外，《意見稿》還明確，非存款類放貸組織的貸款資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓。一位地方小貸協(xié)會人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，《意見稿》突出了資產(chǎn)證券化方式融資，肯定了和P2P合作債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式。

白澄宇也告訴記者，允許資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，意味著可以做資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，可以把資產(chǎn)出表，獲取融資，至于融資比例和杠桿，沒有詳細(xì)規(guī)定，可以需要監(jiān)管部門和協(xié)會或者其他機(jī)構(gòu)做一些更具體的規(guī)范。

此前，記者了解到，江西省政府金融辦日前出臺《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展的若干意見》，支持優(yōu)質(zhì)小貸公司與互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺開展業(yè)務(wù)合作，符合條件的可開展資產(chǎn)證券化、貸款管理等表外業(yè)務(wù)，這是地方政府首次明確提出支持P2P與小貸公司合作。

博金貸總經(jīng)理熊小鵬告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，這是從地方政府層面確定了P2P的合規(guī)地位，另外也提高了小貸公司的經(jīng)營杠桿。上述文件對于推動小貸公司轉(zhuǎn)型以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展意義重大。此外，推動P2P與小貸公司合作，可共建資產(chǎn)生態(tài)圈，有利于提高P2P的風(fēng)控能力。

去年8月，上海市金融辦發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見》，對符合上述規(guī)定的小貸公司，可通過有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，并可探索開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

此外，上海版的《意見》也對網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管進(jìn)行了劃分，鑒于網(wǎng)絡(luò)小額貸款利用互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，與利用傳統(tǒng)渠道開展業(yè)務(wù)在性質(zhì)上并無不同，結(jié)合2015年人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，征求意見稿規(guī)定，非存款類放貸組織通過互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本條例有關(guān)規(guī)定，并由銀監(jiān)會制定網(wǎng)絡(luò)小額貸款的監(jiān)管細(xì)則。