每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 王瑞 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 王瑞 發(fā)自北京

阿里小微金服旗下招財(cái)寶平臺(tái)在成立后4個(gè)月的時(shí)間，規(guī)模已超過110億元，如今又新添變現(xiàn)功能，令客戶在享受定期收益的同時(shí)兼顧活期流動(dòng)性。這不禁讓人為其同門師兄余額寶捏了把汗，招財(cái)寶的快速成長是否會(huì)分流余額寶的客戶和資金規(guī)模？

未來目標(biāo)1萬億

招財(cái)寶平臺(tái)自今年4月份上線以來，4個(gè)多月的時(shí)間里規(guī)模已突破110億元。截至目前，在招財(cái)寶購買過理財(cái)產(chǎn)品的用戶超過50萬人，40家金融機(jī)構(gòu)與招財(cái)寶平臺(tái)完成對(duì)接，還有100余家金融機(jī)構(gòu)在排隊(duì)等待介入。

在這個(gè)平臺(tái)上，可以買到銀行、基金、保險(xiǎn)以及P2P產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在5.4%到7%之間，期限則為3個(gè)月到3年不等。

招財(cái)寶CEO袁雷鳴甚至表示，“這一百億只是招財(cái)寶平臺(tái)一個(gè)小小的起點(diǎn)，我們的目標(biāo)是要奔向一萬億。”

招財(cái)寶平臺(tái)升級(jí)后的變現(xiàn)功能，給了不少投資人理財(cái)?shù)男路较颍脩粼谡胸?cái)寶購買高收益定期理財(cái)產(chǎn)品后，中間任何時(shí)間要用錢，都可以立即進(jìn)行變現(xiàn)，并且原產(chǎn)品收益率完全保持不變，這時(shí)需向平臺(tái)支付按交易金額乘以千分之二的手續(xù)費(fèi)。不過目前為止，變現(xiàn)功能尚不支持基金產(chǎn)品。

這是在大數(shù)據(jù)功能下的實(shí)現(xiàn)。用戶的理財(cái)資產(chǎn)數(shù)據(jù)與行為、信用數(shù)據(jù)將實(shí)時(shí)同步于阿里小微金服大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，用戶發(fā)起變現(xiàn)時(shí)，阿里小微金服云計(jì)算系統(tǒng)會(huì)實(shí)時(shí)啟動(dòng)，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型進(jìn)行快速測(cè)算，在十分之一秒的時(shí)間內(nèi)向金融機(jī)構(gòu)在線輸出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)授信系統(tǒng)則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果實(shí)時(shí)給該筆變現(xiàn)請(qǐng)求提供擔(dān)保措施，從而生成一筆“個(gè)人貸”進(jìn)入到招財(cái)寶交易平臺(tái)系統(tǒng)，并由預(yù)約系統(tǒng)自動(dòng)匹配成交，從而快速獲得資金。

袁雷鳴表示，未來平臺(tái)99%以上的產(chǎn)品都會(huì)支持隨時(shí)變現(xiàn)。

90%購買量來自余額寶用戶

招財(cái)寶平臺(tái)針對(duì)的是余額寶用戶，袁雷鳴告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，余額寶用戶購買量占到了招財(cái)寶總購買量的90%。如此以來，隨著貨幣基金收益率的持續(xù)下滑，招財(cái)寶平臺(tái)的發(fā)展壯大，是否會(huì)影響到余額寶的規(guī)模成為一個(gè)值得關(guān)注的問題。

自今年1月以來，貨幣基金收益率呈現(xiàn)出持續(xù)下滑的趨勢(shì)。余額寶6月底公布的資產(chǎn)凈值公告顯示，其規(guī)模達(dá)到5740億元，已經(jīng)晉身為世界第四大貨幣市場(chǎng)基金。但與一季度相比，資產(chǎn)總量的增長正逐漸放緩。

對(duì)貨幣基金而言，流動(dòng)性重于收益率，但是對(duì)用戶而言，卻并非如此?！坝囝~寶收益率的下滑，肯定會(huì)導(dǎo)致規(guī)模下降，投資人是非常在意收益率的”，一位基金公司人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

余額寶用戶調(diào)研結(jié)果顯示，現(xiàn)在30歲左右的年輕人當(dāng)中，從未有一年期以上定期理財(cái)經(jīng)歷的用戶占比超過50%，而沒有將大部分現(xiàn)金進(jìn)行定期理財(cái)?shù)挠脩粽急雀浅^90%。但是這些用戶卻又往往將大部分現(xiàn)金放在了余額寶賬戶當(dāng)中。他們尚未有更好的投資渠道。

有業(yè)內(nèi)人士表示，在這樣的背景下，余額寶的用戶會(huì)將資金大量轉(zhuǎn)入招財(cái)寶平臺(tái)，分流余額寶的資金。

但是，也有人士表示不必過分擔(dān)心。阿里小微金服理財(cái)事業(yè)部總監(jiān)問天稱，招財(cái)寶不同于余額寶，金融機(jī)構(gòu)在招財(cái)寶平臺(tái)上銷售自家產(chǎn)品，“可以和我們共享一億多余額寶用戶，這也是小微金服戰(zhàn)略中的一個(gè)開放平臺(tái)”。

相關(guān)人士稱，余額寶團(tuán)隊(duì)在最初內(nèi)部討論名稱時(shí)，曾考慮用“盈利通”。但考慮這一名稱帶有過于強(qiáng)烈的理財(cái)屬性，與余額寶定位不符，便改用“余額寶”，并將其定位為現(xiàn)金管理工具。

問天表示，招財(cái)寶平臺(tái)的特點(diǎn)就是收益穩(wěn)定、期限固定，可以和余額寶形成互補(bǔ)，所有余額寶用戶都可以在招財(cái)寶平臺(tái)上購買定期理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行更專業(yè)、更多樣的個(gè)人投資理財(cái)。

無論如何，余額寶確實(shí)聚集了相當(dāng)大的客戶資源，但是面對(duì)如此龐大的客戶資源，如何進(jìn)行有效的開發(fā)和利用，余額寶及天弘基金還可以做得更多，或?qū)φ麄€(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融及基金行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。