每經記者 袁君 發(fā)自上海

昨日（8月14日），由中國金融信息中心、國家金融信息中心指數研究院、新華社上海分社以及浦發(fā)銀行聯(lián)合上海社會科學院共同研發(fā)的最新“新華-浦發(fā)長三角小微企業(yè)景氣指數報告（2014年半年報）”（以下簡稱《報告》）顯示，上半年長三角小微企業(yè)的綜合景氣指數為105.48，處于“微景氣”區(qū)間中段，較2013年有所下滑，小微企業(yè)景氣狀況有所下降，經營壓力有所上升。從具體分類指數來看，小微企業(yè)融資難及成本壓力問題突出。

對于小微企業(yè)融資難的問題，上海社會科學院副院長王振告訴《每日經濟新聞》記者，自去年2月以來，金融機構面臨較為嚴峻的資金供應問題，基本每3個月出現一次存款增速遠低于貸款增速的情況。

小微企業(yè)經營狀況不景氣，使銀行在小微貸款業(yè)務方面工作進展緩慢。“今年初我們計劃撥400億元專項款支持小微企業(yè)，但上半年結果只投放了150億元左右。”浦發(fā)銀行中小企業(yè)部總經理汪素南坦言，現在感覺很難找到“有效”的小微企業(yè)。

蘇南、浙東景氣度低

從行業(yè)來看，傳統(tǒng)制造業(yè)、傳統(tǒng)服務業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現代服務業(yè)的綜合景氣指數分別為102.72、104.39、109.86和107.13，均處于“微景氣”區(qū)間，其中傳統(tǒng)制造業(yè)的綜合景氣指數最低，處于“微景氣”區(qū)間的下段。

不過，長三角地區(qū)戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現代服務業(yè)中的小微企業(yè)景氣有所恢復。對此，王振表示，這主要得益于各級政府一系列的專項政策支持，以及戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現代服務業(yè)中的小微企業(yè)，適應能力相對較強。

按區(qū)域來看，在上海、蘇南、寧鎮(zhèn)揚、杭嘉湖、浙東、浙中等6個區(qū)域中，寧鎮(zhèn)揚區(qū)域的小微企業(yè)綜合景氣度最高，指數值為117.03，處于“相對景氣”區(qū)間的中段，蘇南區(qū)域為99.42，浙東為99.17，處于“微弱不景氣”區(qū)間。

《報告》顯示，長三角小微企業(yè)在生產、訂貨、投資、雇傭、成本、融資、盈利等各方面，融資景氣指數和成本景氣指數明顯低于臨界景氣值。具體來看，上半年長三角小微企業(yè)融資景氣指數和企業(yè)成本景氣指數分別為70.71和62.72，均處于“較為不景氣”區(qū)間。

同時，社會融資總額也出現快速下降的趨勢。“隨著資金供給減少，企業(yè)融資成本上升，市場利率水平上升導致的對資金的有效需求急劇下降。”王振說。

昨日（8月14日），國務院辦公廳發(fā)布的“關于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見”（以下簡稱《指導意見》）指出，從中長期看，解決企業(yè)融資成本高的問題要依靠推進改革和結構調整的治本之策，通過轉變經濟增長方式、形成財務硬約束和發(fā)展股本融資來降低杠桿率，消除結構性扭曲。另一方面，提升小微企業(yè)自身經營實力也要雙管齊下。落實對小微企業(yè)的稅收支持政策，切實增強小微企業(yè)核心競爭力和盈利能力。引導小微企業(yè)健全自身財務制度，提高經營管理水平。

小微企業(yè)不良貸款上升

汪素南表示，作為一線業(yè)務經營者，確實在實際工作中感受到了上述情況。

對于如何找到“有效”的小微企業(yè)，浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務經營中心授信管理部總經理嚴紅霞告訴《每日經濟新聞》記者，“首先是小微企業(yè)主本身的信用記錄良好，不存在不良的記錄；其次是該小微企業(yè)是不是處在正常的經營狀態(tài)，企業(yè)是否有持續(xù)穩(wěn)定的現金流；最后是根據小微企業(yè)的具體情況，來選擇用什么方式發(fā)放貸款。”

在小微企業(yè)整體運行形勢不夠景氣的情況下，小微企業(yè)的不良貸款也處于上升階段。從目前已經公布的銀行2014上半年業(yè)績報告來看，銀行的不良貸款余額和不良貸款率雙升已是銀行業(yè)普遍面臨的問題。

嚴紅霞表示，“小微企業(yè)由于整體經營情況處在下行階段，因此銀行承擔的風險也處在上升趨勢，但是總體還是在可控的范圍內。其他地區(qū)的小微企業(yè)不良率要低于長三角地區(qū)。”

至于銀行如何控制小微企業(yè)資產質量的情況，嚴紅霞表示，小微企業(yè)暫時性地出現經營困難，銀行通過溝通了解之后，如果繼續(xù)給予貸款能夠使企業(yè)持續(xù)經營，那么應該就會進行貸款重組，繼續(xù)為小微企業(yè)提供貸款。如果小微企業(yè)已經出現明顯違約信號，經營確實出現比較大的問題，銀行會采取多種措施控制風險，如處理抵押物，聯(lián)合一些機構對其進行重組等。