每經編輯 每經記者 周洲 張威 發(fā)自北京    

每經記者 周洲 張威 發(fā)自北京

央行行長周小川近日首次明確存款利率放開的時間表，并稱“很可能在最近一兩年就能夠實現”。

對此，全國政協經濟委員會副主任、北京銀行董事長閆冰竹在全國“兩會”期間接受《每日經濟新聞》（以下簡稱NBD）記者專訪時表示，利率市場化意味著經營不好的中小銀行要退出市場。而存款保險制度設計的賠付率過低，將對小銀行的沖擊很大。他在提案中指出，如果賠付，賠付金應該按照存款余額的90%來確定。

存款保險賠付率不能太低

NBD：利率市場化改革，對于北京銀行來說會有什么影響？

閆冰竹：商品價格放開之后，大商業(yè)企業(yè)資金實力強，各方面管理能力也會強，戰(zhàn)勝利率和物價波動的能力也強。小銀行與中小企業(yè)類似，需要穩(wěn)健經營。但是，中小銀行由于規(guī)模較小、資本實力弱、經營范圍窄等原因，受到利率市場化改革的沖擊要遠大于大型銀行，其市場份額和影響力可能進一步被削弱，部分中小銀行將面臨巨大的生存壓力。

因此，在利率市場化過程中，國家應該對中小銀行實行保護，以便其在利率市場化的道路上走得更加平穩(wěn)，使市場競爭更加充分。

NBD：央行提出，要建立存款保險制度，您對該制度的意見是什么？

閆冰竹：利率市場化以后，經營不好的中小銀行要退出市場。要最大限度地保護存款人的利益，需要推出存款保險辦法，我的提案中也提到了。目前，我國存款保險制度有三種模式：一是付款箱模式，二是成本最小化模式，三是風險最小化模式。但付款箱模式可能不太適合我國，因為這些賠付保險基金的投資有政策限制，而且投起來很困難。

存款保險制度建立的關鍵是賠付率的問題，賠付金應該按照存款余額的90%來確定，賠付率過低，會對小銀行的沖擊很大。

互聯網金融改變銀行業(yè)態(tài)

NBD：您如何看待互聯網金融？日前，北京銀行與小米簽約，雙方將在移動支付等多個方面探討合作，傳統銀行在互聯網金融中應該扮演什么樣的角色？

閆冰竹：互聯網金融正在逐漸改變傳統銀行業(yè)的業(yè)態(tài)，對金融業(yè)產生了巨大的影響。但目前由于互聯網金融涉足的主要集中在傳統金融機構開發(fā)并不深入的領域，與傳統金融業(yè)務形成互補。但是互聯網金融的業(yè)務模式、創(chuàng)新思路以及其顯現出來的高效率，還是給傳統金融機構帶來了較大的理念沖擊，也帶動了傳統金融機構進一步加速與互聯網的融合。

一方面，互聯網企業(yè)通過多元化創(chuàng)新正在向金融領域延伸，各類互聯網金融產品層出不窮；另一方面，傳統金融機構也正在積極嘗試開展線上業(yè)務，直銷銀行、電商平臺等創(chuàng)新服務模式相繼出現。

互聯網金融在帶來威脅、挑戰(zhàn)的同時，也為傳統銀行帶來了“補短板、揚長處”的機會，甚至改變目前銀行業(yè)競爭格局。

金融租賃是中小銀行轉型之舉

NBD：今年1月21日，北銀金融租賃公司開業(yè)儀式在京舉行。這是國內首家由城商行發(fā)起設立的金融租賃公司。您怎么看金融租賃行業(yè)的前景？

閆冰竹：金融租賃是中小銀行融資形式以及金融集綜合化經營的必要前提。現在融資渠道正不斷變化，一種存款或者貸款的融資模式已經不夠用，也不能很好地適應企業(yè)發(fā)展。北京銀行推出租賃業(yè)務，可以使暫時拿不出錢的企業(yè)使用設備，以后在逐漸發(fā)展中將錢還給銀行。

金融租賃產業(yè)作為連接金融和實體經濟的橋梁，近年來伴隨融資租賃環(huán)境的持續(xù)改善得以快速發(fā)展，目前整體資產規(guī)模突破2萬億元大關。

NBD：除了北京銀行之外，多家城商行也欲涉足金融租賃，對于中小銀行在利率市場化中的轉型，您認為金融租賃意義何在？

閆冰竹：利率市場化將促使金融業(yè)的格局發(fā)生變化。由于在資金實力、品牌影響力等方面的優(yōu)勢，大型銀行在利率市場化進程中處于有利地位，在市場中的優(yōu)勢地位或將更加鞏固。

設立金融租賃公司是中小銀行綜合拓展、多元經營的重要戰(zhàn)略，是轉變發(fā)展方式、提升盈利水平的重要舉措。主要體現在：一是增強可持續(xù)發(fā)展能力，通過規(guī)模經濟、綜合布局創(chuàng)造更多市場機會，助推銀行轉型升級；二是滿足多元化需求，通過融資租賃靈活、特色的業(yè)務模式拓展新的融資渠道；三是分散經營風險，通過探索資產多元化降低對傳統信貸業(yè)務的依賴，形成協同互補、風險分散的多元化發(fā)展結構。