上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司總經(jīng)理陳怡。資料圖片來源：公司官網(wǎng)快照截屏

公安部19日晚通報(bào)，在中國駐斐濟(jì)使館的大力支持下，中國警方與斐濟(jì)執(zhí)法部門通力合作，日前在斐濟(jì)成功抓獲涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡，并于8月19日晚將陳押解回國。

2013年8月12日，上海市公安局接到報(bào)案，上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪且已潛逃。上海市公安局立案調(diào)查發(fā)現(xiàn)，陳怡在案發(fā)前已潛逃境外。公安部接到情況上報(bào)后，立即展開境外緝捕，并發(fā)布國際刑警紅色通報(bào)，向有關(guān)國家和地區(qū)提出協(xié)助查找犯罪嫌疑人請求，經(jīng)全力工作，查明陳怡已逃往斐濟(jì)。公安部通過國際執(zhí)法合作渠道與斐濟(jì)執(zhí)法部門開展密切合作，并派出工作組赴斐濟(jì)開展緝捕工作。日前，在斐濟(jì)執(zhí)法部門及中國駐斐濟(jì)使館大力支持配合下，工作組成功抓獲陳怡。

近年來，中國公安機(jī)關(guān)通過國際執(zhí)法合作，成功將一批潛逃境外的犯罪嫌疑人緝捕回國。公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，任何企圖逃避法律制裁的犯罪嫌疑人，無論潛逃到哪里，公安機(jī)關(guān)都有信心有能力將其緝捕歸案并繩之以法。

新聞背景：

上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司(以下簡稱泛鑫保代)美女總經(jīng)理陳怡攜款5億出逃加拿大的消息曝出后，業(yè)界嘩聲一片。

8月15日，《華夏時(shí)報(bào)》記者前往泛鑫保險(xiǎn)公司采訪，該公司行政部一位不愿透露姓名的人士表示：“事情發(fā)生在這兩天，政府和公安已經(jīng)介入，公司也會積極配合調(diào)查，對于媒體報(bào)道，有些內(nèi)容和實(shí)際情況并不相符，以后會有公告或舉行新聞發(fā)布會，我們也在和相關(guān)的合作保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，現(xiàn)在我們不便告知更多。”但他對“陳怡背景、公司股東背景、陳怡何時(shí)出逃、公司應(yīng)對舉措”等一系列問題均避而不談。

當(dāng)日下午，更多媒體記者前來采訪，該公司則直接將門上鎖，阻止記者進(jìn)入。本報(bào)記者了解到，此案已驚動(dòng)保監(jiān)會，上海保險(xiǎn)監(jiān)管部門也已介入調(diào)查。

案驚保監(jiān)會

本報(bào)記者了解到，泛鑫保代在保險(xiǎn)中介市場上本來籍籍無名，從2011年起，這家注冊資本僅為50萬元的區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司卻將新單保費(fèi)規(guī)模沖到了1.5億元，2012年更是達(dá)到4.8億元。

與泛鑫保代合作的保險(xiǎn)公司包括陽光保險(xiǎn)、海康保險(xiǎn)、幸福人壽、昆侖健康保險(xiǎn)等幾家中小型機(jī)構(gòu)，陳怡攜款逃走后，上述幾家保險(xiǎn)公司已收到通知。

8月15日，上海保監(jiān)局網(wǎng)站以記者問答的形式回復(fù)外界稱，近期上海保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)泛鑫保代擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，目前上海市公安機(jī)關(guān)已立案偵查，上海保監(jiān)局將積極配合公安機(jī)關(guān)核查相關(guān)情況，責(zé)成相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)妥善處置，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

陳怡為何逃走？她到底攜走了多少資金？公司的資金鏈到底有沒有斷裂？這家公司除了做保險(xiǎn)代理之外，是不是還打著第三方理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)，到處去市場上圈錢？對于以上疑問，泛鑫對外拒絕透露任何信息。

“保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)公司簽署代理協(xié)議，不管前者的保費(fèi)規(guī)模有多大，保險(xiǎn)代理公司是沒有權(quán)利簽發(fā)保單的，保費(fèi)也是先進(jìn)入保險(xiǎn)公司的賬戶，即使保險(xiǎn)公司以30%的傭金率返還，以泛鑫保代前兩年保費(fèi)6.3億元計(jì)算，其獲得的傭金總額也就2億元左右，還要支付員工薪水和獎(jiǎng)金，除非該公司還從事著其它理財(cái)產(chǎn)品的銷售，不然僅憑陳怡一人無法聚攏起這么高的金額。”8月15日，友邦保險(xiǎn)一位資深營銷經(jīng)理李成接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，“另外，這家公司的財(cái)務(wù)絕對存在問題，公司在管理上有致命漏洞，才會導(dǎo)致這樣的事情發(fā)生，而它下面的員工對客戶進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售是不是也存在銷售誤導(dǎo)行為，也值得關(guān)注。”

上海另外一家保險(xiǎn)代理公司高管則向本報(bào)記者透露，泛鑫保代這兩年在保代市場上相當(dāng)激進(jìn)，其往往給予客戶過高的投資回報(bào)，并且采用一些極端的措施來獲得更多的保費(fèi)。

“泛鑫保代利用保險(xiǎn)公司給予的高額傭金和渠道費(fèi)用繼續(xù)購買新保單，套取保險(xiǎn)公司返還的代理費(fèi)用，同時(shí)以此為由要求保險(xiǎn)公司給予更多的傭金和渠道費(fèi)用，如此循環(huán)操作，直到資金鏈斷裂，這樣的公司遲早要出事。”上述代理公司高管稱。

此前有消息稱，泛鑫保代從保險(xiǎn)公司拿的傭金最高可達(dá)100%-150%。本報(bào)記者與泛鑫保代求證此事，對方?jīng)]有回應(yīng)。

一上海保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析，陳怡要卷走數(shù)億元的資金，除非該公司截留了正常應(yīng)該進(jìn)入保險(xiǎn)公司的保費(fèi)，也就是泛鑫保代在與客戶簽訂投保協(xié)議后，或利用假保單或提供另一個(gè)銀行賬戶，客戶以為已經(jīng)完成投保，而實(shí)際資金則進(jìn)入了泛鑫保代的賬戶。

8月15日，記者聯(lián)系上述幾家與泛鑫保代有合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司，詢問是否知曉高管攜款潛逃的消息，會否對客戶的保單產(chǎn)生影響，這些公司表示，只要是有保險(xiǎn)公司簽發(fā)的正規(guī)保單，客戶的利益都不會受損，對于泛鑫保代目前所發(fā)生的事情，會緊密關(guān)注，也會核查所有通過這一渠道投保的客戶名單，進(jìn)行逐一排查，同時(shí)也正在考慮解除與這家公司的合作關(guān)系。

蹊蹺的是，泛鑫保代在網(wǎng)站介紹中將自己定位為一家專業(yè)的第三方理財(cái)服務(wù)公司。泛鑫自稱與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問提供的具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，它所提供的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案往往涉及基金、保險(xiǎn)、證券、信托、稅收等各個(gè)方面。

“如果泛鑫過去幾年不僅僅是代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，也代銷了公私募和信托產(chǎn)品，那么其高管所卷走的資金極有可能是真的，一旦被證實(shí)，對于市場的負(fù)面影響會很大。”李成指出。

3月或已現(xiàn)出逃跡象

本報(bào)記者通過梳理發(fā)現(xiàn)，與全國其他地區(qū)老板因資金斷裂跑路不同的是，在上海發(fā)生的跑路案件多發(fā)生在金融領(lǐng)域，如2009年的德厚資本黃浩集資詐騙案，2012年的金業(yè)集團(tuán)李琦跑路案，且犯案人都是上世紀(jì)80年代生人。這次案件發(fā)生在保險(xiǎn)領(lǐng)域，陳怡也是一位80后，且是美女。

記者在泛鑫保代公司營銷部門采訪時(shí)注意到，公司中進(jìn)進(jìn)出出的幾乎都是清一色的女性，年齡在30歲-40歲之間，身穿職業(yè)裝，顯得相當(dāng)有氣質(zhì)。來自坊間的消息更稱，這些女性職業(yè)營銷員曾經(jīng)做過模特等職業(yè)。

本報(bào)記者了解到了陳怡的從業(yè)經(jīng)歷。她原是太平洋安泰(現(xiàn)建信人壽)銷售精英，2004年進(jìn)入太平洋安泰之后，憑借其特有的銷售策略，很快就成長為團(tuán)隊(duì)的業(yè)績精英、大單高手。當(dāng)其他伙伴每張保單的保費(fèi)收入還停留在兩三千元水平的時(shí)候，她的一張意外險(xiǎn)保單往往就能達(dá)到1萬元，2009年后陳怡與其他5人組成創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)加盟泛鑫保代，這家公司從此進(jìn)入保費(fèi)規(guī)模迅速膨脹的時(shí)代。

好景不長，今年初，泛鑫保代開始出現(xiàn)違規(guī)操作并被罰款的情況。

2月20日，泛鑫保代銷售員胡鳴豪因銷售誤導(dǎo)被上海保監(jiān)局行政處罰。該銷售人員在向客戶介紹某款保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，僅告知其該產(chǎn)品每年可以取得一定的收益，未說明該產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品，且有20年的繳費(fèi)期限；在填寫投保單時(shí)，也是由銷售人員填寫投保單內(nèi)容，并代投保人簽名及代抄寫了投保單上的38個(gè)字的風(fēng)險(xiǎn)提示。在這份行政處罰書中，記者發(fā)現(xiàn)，陳怡當(dāng)時(shí)的職位是公司代理總經(jīng)理。業(yè)界猜測，陳怡可能在今年3月份時(shí)就已經(jīng)有出逃的跡象，對于這一問題，泛鑫保代在8月15日也對媒體諱莫如深。

今年5月14日，上海保監(jiān)局再發(fā)公告，內(nèi)容是“胡鳴豪違反《保險(xiǎn)法》第一百三十一條第二項(xiàng)和第六項(xiàng)的規(guī)定，卻無法與之取得聯(lián)系，現(xiàn)依法向其公告送達(dá)《上海保監(jiān)局行政處罰決定書》(滬保監(jiān)罰 (2013)3號)，請你自公告之日起60日內(nèi)到我局領(lǐng)取，逾期則視為送達(dá)。如不服本處罰決定，可在接到本處罰決定之日起60日內(nèi)依法向中國保監(jiān)會申請行政復(fù)議或在3個(gè)月內(nèi)向上海市浦東新區(qū)人民法院提起行政訴訟。逾期不履行處罰決定，又不申請復(fù)議或起訴的，上海保監(jiān)局將申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行”。

“看來泛鑫保代早已經(jīng)被監(jiān)管部門關(guān)注，只是目前已呈總爆發(fā)狀態(tài)，紙是包不住火的。”8月16日，上海保險(xiǎn)業(yè)一位資深人士何愛軍對此表示。

在法律界人士看來，陳怡攜巨款潛逃事件，已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙。“刑法中規(guī)定金融詐騙罪包括八個(gè)具體金融詐騙犯罪，保險(xiǎn)詐騙罪就是其中之一，且不論是不是以非法占有為目的作為構(gòu)成要件。”上海一家律師事務(wù)所合伙人嚴(yán)浩表示。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授許謹(jǐn)良指出，此次事件肯定會對國內(nèi)保險(xiǎn)中介行業(yè)造成沖擊，同時(shí)影響保險(xiǎn)公司與之的合作關(guān)系，未來監(jiān)管部門很可能會針對中介行業(yè)出臺更嚴(yán)的規(guī)章制度，加大監(jiān)管力度。

對于泛鑫保代總經(jīng)理陳怡攜巨款出逃一事，以及投保人利益會受到多大影響，本報(bào)將持續(xù)關(guān)注。

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