中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)今天發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2012—2013）》。報(bào)告指出，2013年，受實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、宏觀政策調(diào)控和金融脫媒等因素的綜合影響，商業(yè)銀行將面臨多方面挑戰(zhàn)：生息資產(chǎn)增勢(shì)有望保持平穩(wěn)，凈息差將繼續(xù)收窄，中間業(yè)務(wù)收入難現(xiàn)高速增長(zhǎng)，不良資產(chǎn)則有可能反彈，整體景氣度繼續(xù)下行。預(yù)計(jì)2013年上市銀行凈利息收入和營(yíng)業(yè)收入增速將會(huì)下滑至10%左右，凈利潤(rùn)增速可能下降到8%左右。

從影響盈利的各個(gè)因素來看，首先是生息資產(chǎn)增速可能繼續(xù)放緩。在信貸總體需求放緩，巴塞爾新資本協(xié)議落地實(shí)施、同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)等因素綜合影響下，銀行生息資產(chǎn)的增速可能回落到13.5%—14.5%之間。

其次是銀行的凈息差水平將溫和下行，對(duì)銀行業(yè)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)將由正轉(zhuǎn)負(fù)。2013年基準(zhǔn)利率上升的空間不大，而銀行的定價(jià)能力在目前經(jīng)濟(jì)弱復(fù)蘇的條件下，提升空間卻相對(duì)有限，加之未來銀行資金成本壓力仍在上升，這些因素導(dǎo)致銀行的凈息差水平還將下行。

再看中間業(yè)務(wù)收入。2013年，預(yù)計(jì)銀行業(yè)非息收入增速將持續(xù)回落。報(bào)告分析，目前監(jiān)管規(guī)范收費(fèi)項(xiàng)目使得銀行財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、銀行卡手續(xù)費(fèi)收入等中間業(yè)務(wù)收入面臨下降壓力，同時(shí)銀行賣出高息票據(jù)等獲得的交易收入和基金代銷、資產(chǎn)托管等代理傭金收入增長(zhǎng)也面臨下降壓力。

利率市場(chǎng)化是當(dāng)前銀行業(yè)面臨的一項(xiàng)重要改革。7月20日起，中國(guó)人民銀行全面開放金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平分析說，從短期來看，這對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)和盈利情況的影響較為有限。這是因?yàn)檎咧饕菍?duì)占比不高的利率下浮貸款的定價(jià)產(chǎn)生一定的下拉作用，而對(duì)于利率上浮和以基準(zhǔn)利率發(fā)放的貸款來說，原先定價(jià)已經(jīng)較為市場(chǎng)化，不會(huì)因?yàn)檫@次的政策再發(fā)生大的改變。從長(zhǎng)期看，隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步推進(jìn)，特別是存款利率上限逐步放開，對(duì)銀行業(yè)的壓力更大，會(huì)使得銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速、盈利能力趨于下降，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)上升，并刺激銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展模式。

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