每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

5月2日，央行副行長劉士余在媒體刊登的一篇署名文章中指出，如果5家大型商業(yè)銀行保持現(xiàn)有的增長水平和內(nèi)源融資比例的話，“2014年將首次出現(xiàn)資本缺口405億元。”

某機構銀行分析師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，資本新規(guī)對中小型銀行的影響更大，但如不通過外部融資進行資本補充，未來兩年內(nèi)五大行或將面臨一定資本缺口。

資本新規(guī)影響已體現(xiàn)/

劉士余在上述文章中指出，近5年來，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模年平均增長率達20%，資本消耗年平均增長則高達25.8%，商業(yè)銀行通過外源性融資方式補充資本約1.33萬億元。

他預計，在5家大型商業(yè)銀行保持現(xiàn)有的增長水平和內(nèi)源融資比例的前提下，2017年資本缺口累計將達到1.66萬億元；如果利潤在現(xiàn)有水平上下降30%，則資本缺口在2014年達3836億元，在2017年則累計達2.82萬億元。

而來自上市銀行的一季報顯示，根據(jù)銀監(jiān)會新的資本管理辦法計算后，除工行一季度資本充足率和核心資本充足率略升外，其他四大行資本充足率和核心資本充足率都較上年末下降不少。其中，農(nóng)行資本充足率11.98%，較年末下降103個BP，核心資本充足率9.27%，下降33個BP；建行資本充足率下降69個BP，核心資本充足率下降40個BP。

“預計今年上市銀行的資本充足情況之后會趨于平穩(wěn)，一季報的情況是資本新規(guī)的集中體現(xiàn)。”前述分析師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，顯然資本新規(guī)對中小型銀行的影響更大。雖然尚未進行過精細的估算，但是如果不通過外部融資進行資本補充，五大行未來兩年內(nèi)確實將面臨一定資本缺口。

據(jù)國泰君安證券近日發(fā)布的研報統(tǒng)計，資本新規(guī)的實施對上市銀行資本充足率、核心資本充足率的影響在一季度集中體現(xiàn)。2013年一季度上市銀行資本充足率、核心資本充足率環(huán)比分別下降115BP和57BP；股份制行分別下降132BP、55BP；城商行分別下降183BP、127BP。

盡管提升盈利能力、內(nèi)生性補充資本來源充足是監(jiān)管層和市場都樂于看到的，但對現(xiàn)階段的商業(yè)銀行來說，通過外部補充資本或許是成本更低更便捷的方式。如今年3月，建行董事會決議稱該行將于2015年底前在境內(nèi)外市場新增發(fā)行不超過600億元人民幣的等值減記型合格資本工具，用于充實其他一級或二級資本。

建立“影子銀行”監(jiān)管協(xié)調機制/

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，劉士余還在文章中重點提及對“影子銀行”可能帶來的風險和管理。他認為，盡管定義不同，但“影子銀行”客觀存在且有一定規(guī)模。目前，“影子銀行”提供的資金基本還是在實體經(jīng)濟當中，如果影子銀行資金進入房地產(chǎn)，落后產(chǎn)能，或者一些資質狀況不佳的地方政府融資平臺，可能會產(chǎn)生比較大的風險。

“同時其游離于金融監(jiān)管之外，一些交叉性金融產(chǎn)品容易滋生跨市場的風險傳遞，因此在鼓勵金融業(yè)務多元化的同時，對于‘影子銀行’體系的潛在風險要保持高度警惕和有效監(jiān)管。”他指出，在現(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的格局下，亟須建立并完善對影子銀行監(jiān)測責任明確的監(jiān)管協(xié)調機制。

劉士余還對金融機構的公司治理提出建議，他認為現(xiàn)階段四大國有銀行國家持股比例還是太高，金融機構的公司治理還遠遠沒有達到真正的公司治理的境界。